晨报记者刘(理财)
你知道小企业主最喜欢什么时候借钱吗?你知道银行客户最关心的是什么样的体验吗?近日,记者从网商银行发布的调查数据中发现一个有趣的现象。银行单笔平均贷款额的峰值出现在晚上11: 00至12: 00,这表明小企业午夜贷款模式已经启动。也可以说,网银通过便捷的用户体验,逐渐改变了用户习惯。
将近30%的小企业在晚上借钱。
在互联网金融的冲击下,传统商业银行想尽办法获取客户。但是,与具有互联网基因的民营银行相比,传统银行的灵活性仍然明显不足。单从贷款数据来看,我相信大部分传统银行企业客户不会在午夜集中申请贷款。
网商银行近日公布的数据显示,一日贷服务的小企业超过14万家。其中,近三成小企业在晚上7点到早上7点之间进行贷款,单笔平均贷款金额的峰值出现在晚上11点到12点。
网商银行生态金融负责人易说,网商银行小企业平均贷款额不到2万,但每天晚上11点左右,每小时平均贷款额的最高峰接近2.4万元/笔。
网银相关负责人表示,午夜贷火爆的背后,显示了企业主和时间抓住商机的努力。很多企业主白天比较忙,没有时间盘点商品和账目。晚上他们看看今天生意的得失,也记下需要进多少货,缺多少钱,方便把钱借出去,先准备好,不耽误第二天的生意。网上银行24小时在线申请,实时放款的模式,正好满足了这种需求,提高了小企业快速运作的效率。
据了解,为了快速满足小企业的融资需求,网商银行推出了“310”贷款模式,通过大计算技术形成了10万多个指标,创建了100多个预测模型和3000多个策略,实现了小企业三分钟申请、一秒放款、零人工干预,让小企业用时间抓住商机。
用户体验成为核心竞争优势。
网商银行的午夜贷模式,体现了互联网私人银行可以最大限度的满足用户体验。记者注意到,微众银行与腾讯CDC(用户研究与体验设计部)近日联合启动了银行业首个大型用户体验研究项目。通过此次调查,银行业内人士认为,把握用户需求、强化用户体验成为未来竞争的核心优势。银行业需要更加重视和投入用户体验,以进一步适应银行未来的发展趋势,提升核心竞争力。
据介绍,率先参与本次实验室调查的28家银行合作伙伴已经形成了强烈的共识——如今,用户的认知、行为和态度的变化是“剧烈的”。
“根据本次调查和访谈结果,安全性、收益性、流动性、便利性和差异化服务是银行用户体验的核心需求。值得强调的是,在安全性上,银行因为有国家金融机构监管、持牌规范经营的背景,在国人眼中仍然是‘最安全可靠’的金融渠道。”微众银行相关负责人表示。
“基于人脸识别、指纹登录等生物技术的应用,用户的大部分刚性需求都可以通过互联网或APP实现。”某国有银行机构人士认为,虽然大部分银行已经将银行卡查询、转账、理财、充值缴费、小额现金贷网上审批等大部分业务部署和迁移到网上,但由于用户体验差、用户教育不到位等原因,利用率并没有实际预期的那么高。
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