2017年4月，银监会一纸文件启动现金贷自查整改，各大平台全部销声匿迹。这种低调的背后，是另一种繁荣。
监管在即，时间紧迫，平台试图快速扩张，疯狂放贷。
出现了一批中介集团，帮助用户打包材料，增加申请贷款额度，提高用户通过率。
深度包装
据知情人透露，现金贷已经扶持了至少10万家中介。
现金贷以速度快、利用大数据进行风险控制、通过审核直接放款而闻名。
这就有了中介的一席之地，他们称平台为“口”。
4月份以来，现金贷中介异常活跃，在微信朋友圈、QQ群、百度贴吧、论坛等社交圈子里都能看到他们的身影。
王强(化名)就是这些中介中的一员，其使命是帮助用户提高下次支付率。
“现金卡，即刻金融，2345贷王，快贷，神奇现金，快钱侠等等都可以。”王强说，“我一般推荐用即期金融，额度8000。”
随即，这个金融“口”在业内炒得很热。从4月份到现在，一直稳定，利率较低。王强透露，这个“口子”每天至少会做两单，多的时候五六单，每单提成10%-15%，保守一点一个月能赚10万。"
操作方法是向用户索要姓名、学历、婚姻状况、毕业学校、身份证号、本人手机号等19项信息，然后中介将信息打包申请。
“如果学历是本科，就选本科，剩下的就选专科。
社会信息必须选择“企业负责人”。
工作收入是重点，一定要填一万五到两万之间。
其他收入，一般填写8000元至10000元。
联系人也是关键。已婚的人要填配偶，未婚的人要写父母，兄弟姐妹都是减分项。"
数据包装是王强的强项，用户通过其包装的出借率可以达到80%以上。
基于经验的
最近，王强又收到了一个令人头疼的问题，一个来自农村的年轻人急需用钱。小伙子自己申请了很多次，都没有成功。
“他填的信息，比如户口、学历、收入等。，都是真的，他能过了就见鬼了。”
“我申请的名单属于复活名单，比较难做。被拒绝后很难再申请。我已经申请这个名单几十次了。”
被拒绝的用户复活。不要填写户籍地址。尽量写高档小区。地址应该精确到门牌号。越细越好，修改职业和联系人，填写建材、IT业务等企业的管理人员，注册资金200万左右。
前期不收费。有收费的都是骗子，没收费的有的是骗用户信息的。
现金贷的“口”会根据平台的风控不断变化，每天都不一样。
李伟(化名)也是一名中介，主要办理马上理财包装。
除了每天做一些单子，李伟还会在业余时间研究新的“切”频道。
“我之前在金融机构工作过，知道一些风控的套路。我会申请不同的‘口’，尝试验证，寻找新的渠道。”
马上理财应用的渠道很多，有融360APP、马上理财APP、挖财里的马上贷、翼支付里的马上理财标准版、Web版。
据李伟介绍，“这些应用入口的风控方式是不一样的。经过多次验证，我发现翼支付是最简单的。”
对于网上一些中介宣传的“口子”特殊渠道，李伟表示，“根本没有特殊渠道。高质量“口子”的付费率已经很高了。定向包装后，付费率会更高。中介只是跟风赚钱而已。”
法定保证金
如果时间不忙，李伟还会雇佣学生，在QQ群和贴吧里发消息吸引用户，撒下一张大网。
“我不管他们要多少，我只提我要的10%，给他们留一定的利润空间。”
很多向李伟借钱的用户都成了他的下线。
“两千零一年，我教他们技术，并及时告诉他们新的‘切’。做一单我会拿5%的佣金。”
“中介是一种机会主义行为，赚的多，但是不稳定，游走在法律边缘。我年纪不小了，想找一份稳定有前途的职业。最近在看能不能继续投身金融领域，有所作为。”李伟感叹......
中介行为可分为两种，一种是贷款后按时还款的中介行为。另一种是故意包装欺诈，占有贷款的中介行为。
“其实贷款中介是违法的，涉嫌贷款诈骗。”相关人士表示，如果用户以非法占有为目的，打包后按时还款，很难追究中介的责任。
某持牌消费金融公司负责人表示，“从银监会的角度来说，肯定是要打击贷款中介的违法行为，但作为金融机构，很难具体判断贷款行为是不是中介包装。”
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