同程提钱游app下载，同程的提钱游容易过吗

手握两张金融牌照，共同筹建消费金融公司，同程旅游在金融领域的布局正在“悄然”进行。

然而，其金融服务公司通程金夫在金融领域的产品却给该公司带来了诸多疑问。

近日，同程旅游旗下现金贷业务“现金贷”的用户向经济观察报反映，通过购买提速包、权益卡等方式，可以成功放款。，有变相高息“斩首”之嫌。粗略计算，“捆绑”后的贷款实际年化利息在223%左右。

“捆绑”加速包

27岁的胡芳从事电商业务。去杭州四季青进货的时候，她是同程艺龙酒店预订服务的常客。从今年4月份开始，她尝试在同程旅游APP中的“钱游”上借钱，用于旅游。“筹钱游”是同程金夫推出的个人消费信用贷款产品，按日计息。其申请提示“20万授信额度，利息低至0.02%，二流审批即刻到账。”

不过，胡方的“集资游”经历似乎并不愉快。她向记者出示的账户显示，她在“钱途”中借款三次，累计3800元。值得注意的是，借款时必须购买每次199元的“贷款加速包”才能顺利完成贷款操作，否则将拒绝放款。

胡芳告诉记者，她填写资料提交贷款申请后，如果没有勾选提速包服务，基本都会得到“申请失败”的提示——“由于您的信用评分较低，需要购买增信服务产品，提高贷款成功率。”所谓“增信服务产品”，就是被称为提速包、权益卡的产品。“如果贷款加速包是为了增加我的信用分，为什么我第一次买了之后还需要每次都买？我在平台上的订单和付款是否没有价值提供信用担保？”胡方质疑，同程的“集资游”贷款服务涉嫌变相高息。

以胡芳最新的借款需求为准，“取钱之旅”中其账户金额为1500元，日利率为0.095%。7月12日到期后，实际利息为42.75元，年化利息约为34.7%。但如果扣除购买贷款加速包的成本，相当于实际只借了1301元，到期还款1542.75元。粗略算下来，实际年化利息约为223%。

胡方在同程金夫平台上的借款模式是，199元的贷款加速包不从总贷款本金中扣除，而是在贷款发放前购买。从这个角度来说，同程的做法和“砍头”是有细微区别的。

然而，另一位使用过集资旅游服务的消费者刘冉告诉记者:“我遇到的是砍头利息。借了1000元后，直接被扣了199元的贷款加速包金额，实际收到801元。”

记者在同程APP上发现了另一种模式，即“贷款加速包”可以先贷款后还款。如果用户勾选该模式，后续贷款成功后，系统会自动代扣已支付的贷款加速包费用。在此过程中，同程客服建议，“如果贷款成功后收到的金额与贷款金额不符，应该是贷款加速包的费用”。

央视“3·15”曝光“714高射炮”小额贷款陷阱、“斩首利息”乱象后，通过手续费、增信费、会员费等增值服务费变相收取高息的形式也层出不穷。

其实，砍头之争的核心问题在于“贷款本金”。“持牌的互联网金融机构为用户提供服务，收费是正当的。当借款人的整体成本控制在规定的利息线以下时，即使作为小额贷款或贷款公司，收取的费用也应计入成本。但在实际操作中，由于支付的钱来自贷款本金，性质往往会变成砍头。”华东一位接触消费金融诉讼的律师向记者坦言。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言曾对记者表示，现金贷新规后，持牌机构将不再提供年利率超过36%的贷款产品，超利借贷平台年利率可能低至200%。一些风险等级较高的借款人被持牌机构拒之门外，找不到相对透明的短期贷款产品进行过渡。他们成为这类非法产品的需求者，被平台任意宰割。

脱机处理

通程金夫为什么要推出“提速包”业务？同程金夫消费金融产品总监叶南星向经济观察报记者解释，推出“贷款提速包”是因为今年过年前后借款人较多，资金紧张，借款人需要排队申请资金，所以推出了“贷款提速包”，无需排队。

叶南星说，这个产品的用户反馈不好。由于多次投诉，“贷款加速包”已经下线，同程的网贷产品不存在“砍头利息”。“针对个别供应商产品在产品形态和利率调整后触及违规线的情况，我们立即展开整改，并做了下线处理。"

7月中旬，经济观察报记者联系并跟踪了桐城金夫的“变相砍头”。至此，记者了解到，原来的旅游卡捆绑销售页面也已经下线。而“借钱提速包”也在几天前下线了。

通程金夫一位内部人士告诉记者:“加快贷款包的时间稍微晚了一点。”

7月26日，记者注意到，“集资游”相关提醒显示“目前上海地区管理系统升级维护，暂停贷款，无法操作贷款，建议后期关注”。对此，同程金夫市场运营总监王婷回应记者:“这可能是资金走线造成的。桐城金夫将有许多资助者。系统在选择的时候，可能会根据哪个资金充足来做出选择，因为小贷也是有限制的，有杠杆的。相对来说，银行资金充裕，有上限。”

王婷向记者描述，平台上借款的画像以男性为主。二线以下城市，职业身份以白领和部分蓝领为主，贷款产品逾期率低于行业平均水平。

另一方面，由于过度收集用户信息，同程旅游在2019年初被中国互联网协会点名。怀疑存在过度收集短信、通讯录、位置、录音等用户敏感信息。同程金夫相关负责人表示，不存在非法获取联系方式的情况。

经济观察报记者在同程旅游的年报中并未发现同程金夫金融业务经营业绩的披露信息。其消费金融、供应链金融、产业金融等金融服务是如何开展的？

原来，2017年3月20日，同程旅游集团旗下的同程网与同程控股签订了《同程离职协议》。分离完成后，同程网和同程控股的股权结构不变，同程在线上的业务资产、负债和权利均由同程网保留。旧同程网的其他资产、负债和权益划给同程控股。基于此，信义保险经纪(北京)和广州萤火虫小额贷款(以下简称“萤火虫小额贷款”)从同程旅游剥离，归属于同程控股。

2015年11月，同程金夫诞生，正式涉足互金领域。同程金夫的主要运营公司为上海绿金科技有限公司，是同程控股的全资子公司。事实上，在同程控股的统一管理下，同程旅游通过小贷牌照和保险经纪牌照，在金融版图上的布局逐渐完善，包括“通通宝”、“钱游”、“程程白条”等系列产品。同程艺龙的很多金融产品都是同程金夫支持的。

薛洪言认为，“砍头利息”是高息现金贷平台的惯用伎俩，这种现象屡禁不止。即使在高压监管下，也有很多机构愿意冒险。另外，平台小而散，操作起来很隐蔽。很难两三个月清理一次马甲。

消费金融服务与消费场景的联系越来越紧密。旅行前、旅行中、旅行后，用户都有旅游金融的需求。在流量变现、进入消费金融场景的当下，同程以另一种方式转向了产业金融。同程金夫内部人士告诉记者:“产业金融单个能级5000万，个人消费金融量太少，能级差太多。我们更多的是基于旅游产业链上企业的金融需求。2019年整体融资规模几乎达到10亿元。”

(应采访者要求，胡芳、刘冉为化名)

来源:经济观察网

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