本报见习记者叶
中国征信体系离成熟还有多远？
信用卡使用、贷款申请、公司融资和信用报告无处不在。随着蚂蚁花呗数据接入央行征信，以及网贷提现接入百家银行征信打击“逃废债”，征信应用越来越广泛，但与此同时，征信体系仍存在公众个人征信意识有待提高、征信体系有待完善等问题。
8月11日，融360维度发布的《中国公众征信意识调查》报告显示，仅有10.73%的受访者表示对个人征信非常熟悉。
只有一个成年人知道很多关于信用报告。
据360维度调查数据显示，近九成受访者在采访中表示平时会关注个人征信，但仅有10.73%的受访者表示非常了解个人征信。
通过设计客观题，整合360度调查，发现受访者仍存在对个人征信信息了解不全面、不完整等问题。
例如，在实际调查中，近20%的受访者不知道个人信用报告的发布机构(央行征信中心)，一半的受访者不知道个人信用报告的免费查询次数(2次)，只有31.86%的受访者知道个人逾期记录显示的时间(5年)。
年轻人和受教育程度较低的人对个人信用报告了解较少。25.93%的00后受访者表示不关注或不了解个人征信，远超其他人群；80后对个人征信的关注度最高，仅有5.41%的受访者表示不关注或不了解个人征信。初中及以下学历人群中，42.86%的受访者表示不关注或不了解个人征信，是本科学历人群的9倍多。本科以上学历人群中，不关注、不了解的比例不到10%。
此外，360维度调查数据还显示，农村地区仍是个人征信普及的薄弱点，农村地区有28%的受访者表示不关注或不了解个人征信，是城市地区的3倍多。
5.68%的受访者因相亲或结婚而互查征信。
作为个人信用状况的“经济身份证”，个人征信有着广泛的应用。例如，2019年央行个人征信系统累计查询24亿次，日均查询量657万次。关于央行个人征信报告的使用，数据显示，2020年第二季度，消费金融公司查询1.3亿次，占比35.5%；私人银行查询9788.5万次，占比27.2%；小额贷款公司查询7162.8万次，占比19.9%；其他七类机构查询6251.7万次，占比17.4%。根据使用场景，央行对2020年第二季度个人征信报告原因的分类统计显示，42.6%的查询用于贷前审批，52.6%用于贷后管理，4.8%用于担保资格审查等其他用途。
个人信用报告的使用已经远远超出了信用领域。360维度调查结果显示，超过一半的受访者表示在办理贷款和申请信用卡时查询过个人信用报告；超过20%的受访者表示查询过出境签证和工作入境情况；另有5.68%的受访者表示在相亲或结婚的情况下查询过对方的个人征信报告。
注意保护个人隐私。超过30%的受访者遇到过征信非法查询。
值得注意的是，一些人在不知情或被诱导的情况下，被动查询了个人信用报告。
在360度的调查中，超过30%的受访者表示有这种经历。
融360维度提醒，如果个人征信报告在一段时间内因贷款、信用卡审批等原因多次被不同机构查询，但个人征信报告中的记录显示在此期间未获得新的贷款或信用卡，则可能说明信息主体曾向多家银行申请贷款或信用卡但未成功，此类信息可能对后续相关申请产生不利影响。
根据《征信业管理条例》规定，向征信机构查询个人信息，应当取得信息主体的书面同意，并同意使用。但是，由于业务发展的需要，一些机构利用一些优惠手段，诱导或骗取用户同意授权征信查询。
比如，在一些消费者投诉平台，有消费者投诉某外卖平台，将同意查询个人信用授权与外卖优惠券收据捆绑在一起。消费者以为领取的是优惠券，没有注意到下方用小字体标注了“同意查询用户个人信用授权”字样，导致用户信用信息被“查询”。
“政府+市场”双轮驱动征信体系
我国征信体系是“政府+市场”驱动的发展模式。政府主要是中国人民银行征信中心负责的国家信用信息基础数据库。市场驱动的征信服务包括市场上100多家企业征信机构和数十家信用评级机构。
2018年，由央行牵头，8家市场化机构参与的百兴征信有限公司成立，目的是将未被央行征信中心覆盖的个人客户金融信用数据纳入其中，打破征信市场“数据孤岛”现象。2019年9月，之前没有接入央行征信系统的P2P网贷机构数据开始接入百家银行征信。
百姓征信是国内唯一一家持牌的市场化个人征信机构。截至2020年6月30日，百兴征信在数据库建设方面已扩展至1768家金融机构，接入数据共享协议签约机构近千家，信用记录超过24亿条，纳入个人征信系统的个人信息主体超过1.3亿个。
2020年7月17日，中国人民银行征信中心与百姓征信有限公司正式签署战略合作协议。根据协议，双方将根据中国人民银行对中国征信市场的顶层设计，发挥“政府+市场”的作用，实现差异化发展。
除了征信系统，近年来由各大互联网巨头主导的信用子系统也逐渐兴起，如蚂蚁“芝麻信用”、腾讯“微信支付”、JD.COM“小白信用”等。这些“信用点”大多基于互联网公司的业务场景开发，为互联网巨头的金融、生活业务发展提供数据支持，帮助推广消费金融项目。
责任编辑:郑京新
校对:刘伟
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原文地址"调查报告：超5%受访者曾因相亲或结婚查过对方征信"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/196935.html。
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