华尔街投资大佬，华尔街华人女投资人

一群金融精英，他们可能是世界上受教育最多、最聪明、最有经验、年薪数千万美元的人，在一个“初出茅庐”的女孩面前集体“失去理智”，对各种“诈骗迹象”视而不见，最终导致公司被骗1.75亿美元(约合10亿元人民币)。

这样的事情发生在拥有百年历史的摩根大通身上。

31岁美女创始人起诉

据《纽约时报》当地时间4月4日报道，美国司法部对大学理财平台Frank的创始人查理·贾维斯(Charlie Javice)提起刑事诉讼，指控她诈骗美国最大银行摩根大通1.75亿美元。

纽约南区检察官办公室指控31岁的贾维斯“虚假且极度”夸大她的大学生理财规划公司的实际用户数量，并以欺诈手段“诱使”摩根大通在2021年收购这家创业公司。她本人可能从这起诈骗中获得了超过4500万美元。

图片来源:商业内幕网站

她被控犯有一项共谋实施银行和电信欺诈罪、一项影响金融机构的电信欺诈罪和一项银行欺诈罪，每项罪名最高可判处30年监禁。她还面临证券欺诈罪，最高可判20年监禁。

纽约南区联邦检察官达米安·威廉姆斯(Damian Williams)在一份声明中说:“这次逮捕应该警告那些为了发展业务而撒谎的企业家。他们的谎言将让他们自食其果，这个办公室将让他们为将贪婪置于法律之上负责。”

美国证券交易委员会(SEC)周二也指控贾维斯欺诈。她的律师亚历克斯·斯皮罗的发言人说:“查理否认这些指控。”

作为美国最大最老的银行之一，摩根大通是怎么被骗的？这也要从主角查理·贾维斯的故事说起。

沃顿学霸创办明星公司。

据《纽约时报》今年1月报道，贾维斯出生于一个名门望族，父母都有硕士学位。我父亲在华尔街工作了超过35年，包括在高盛工作了11年，在美林工作了3年。妈妈是老师，哥哥是连锁快餐公司的高管。

贾维斯在精英教育环境中长大。高中的时候，她建立了自己的网站，尝试用小额信贷做社会公益。2011年，19岁的她被著名的沃顿商学院录取，主修金融和法律，三年后拿到学士学位。

图片来源:沃顿官网

2016年，在一次不成功的创业经历后，Javice转向了金融规划网站Frank，专注于为学生和传统上被银行忽视的穷人提供金融服务。

截至目前，沃顿商学院官网上仍有多篇关于贾维斯和她的创业经历的文章。上面写着:

尽管美国90%的大学生都有资格通过联邦学生资助免费申请计划(FAFSA)获得资助，但其中近一半的人从未填写过申请表。

贾维斯发现了这个巨大的不公。于是，2016年，她创办了金融科技创业公司Frank。

在弗兰克公司提供的网页上，学生只需要在短短4分钟内填写信息，系统就能帮你自动完成资助申请，获得联邦资助、州资助、各种机构资助，以及其他可能的学生资助资金...

凭借其出色的背景和教育，贾维斯还获得了阿波罗公司首席执行官马克·谭(Mark Tam)和美国-以色列基金Aleph等个人和机构的投资。据外媒报道，弗兰克的总融资额约为2000万美元。

由于这次成功的创业，贾维斯还登上了2019年福布斯30岁以下精英榜和纽约40岁以下商业企业40强榜单…

有了这么好的包装，弗兰克和贾维斯进入了摩根大通的视线。

机会

摩根大通发现自己被骗了。

时间来到2021年9月。据美国消费者新闻与商业频道称，当时，摩根大通斥资1.75亿美元收购了弗兰克公司。摩根大通一度认为这笔交易连接了美国6000多所高等教育机构的500万学生，并吹嘘这笔交易使其成为“发展最快的大学财务规划平台”。

贾维斯本人作为收购的一部分加入了摩根大通，负责监管大通银行以学生为中心的产品。同时，他获得了高达2000万美元的留任奖金，甚至用摩根大通100万美元的贷款在迈阿密买了一套高档公寓。

然而，就在收购几个月后，摩根大通发现不对劲。

原来摩根大通想测试收购后的效果，于是给弗兰克的一些用户邮箱发了营销邮件。

结果在发送的40万封邮件中，只有28%成功送达收件箱，而通常的送达率是99%。不仅如此，只有103位收件人反馈并点击了邮件中弗兰克网站的链接。

在随后的调查中，摩根大通潜入了贾维斯的弗兰克电子邮件账户，在那里她发现了大量信息，包括大量证据表明她雇佣了一名数据科学教授制造虚假信息，并花了18000美元说服他使用合成数据基于不到30w的真实客户生成了数百万个虚假账户，误导摩根大通完成交易。

与此同时，另一位弗兰克高管阿马尔(Amar)花费10.5万美元购买了450万条学生用户信息，其中200万条用户信息包含电子邮件地址。为了让更多的邮箱填充手中的虚假信息，他们又花了7万美元从第三方机构购买了190万个匹配邮箱。

2022年底，摩根大通向特拉华州联邦法院提起诉讼，指控贾维斯通过伪造用户数据为收购交易提供便利。摩根大通认为，贾维斯及其团队提供的关于弗兰克公司规模和市场渗透率的数据都是伪造的。

据《华尔街日报》报道，贾维斯进行了反击。她聘请奎因·伊曼纽尔起诉摩根大通，这位律师正在为埃隆·马斯克的推特评论诉讼辩护。此外，贾维斯辩称，摩根大通正在进行内部调查，公司应该为她的法律服务付费。伊曼纽尔说，摩根大通匆忙收购弗兰克公司后，他意识到这项业务无法绕过现有的学生隐私法，于是试图反悔，通过指责贾维斯的方式和要求重新交易。

摩根大通的尽职调查受到质疑

今年1月，摩根大通强制关闭了弗兰克公司。目前双方仍在拉锯战中。

事实上，作为美国历史最悠久、规模最大的银行之一，摩根大通这次被骗，让很多业内人士感到不可思议。

据Business Insider网站报道，事实上，有早期迹象表明贾维斯不是一个诚实的企业家，她一直有夸大自己的习惯。

图片来源:美联社