没有抵押物，担保少，中小企业总是很难拿到贷款。另一方面，银行虽然手里有授信额度，但缺乏企业的优质贷款...中山几十家商会中不乏面临这样那样贷款问题的会员企业。从商会的角度，如何解决会员企业的贷款问题？
据记者了解，目前不少商会还以团体的名义与银行洽谈信贷业务。借助商会平台，商会会员可以跨越更高的贷款门槛，加快贷款发放速度，最终为会员企业解决贷款问题。同时，甚至还有商会与银行合作开发“商会版”信贷产品。
商会成立投资公司找贷款很正常。
据中山各商会领导介绍，由于流动性不足，基本上大部分商会会员都会有短期信贷需求，但这种需求很难从银行贷到款。为了满足会员的短期周转需求，中山很多商会通过成立投资公司来整合资源，以商会的名义“抱团”找贷款已经成为中山很多商会的常用方式。
中山福建商会会长蔡健佳告诉记者，早在2011年，中山福建商会的前身中山闽中商会就以商会的名义成立了广东闽中投资有限公司。作为公司董事长，蔡建家表示，成立投资公司是为了帮助福建乡亲解决融资问题。
通过投资公司联系银行往往比会员公司单打独斗容易得多。截至目前，中行、工行、建行、广发、民生等银行的授信额度均超过30亿。三年多来，通过福建商会投资公司借款的会员企业已经有几十家，基本解决了他们的贷款危机。接下来，福建商会还计划在中山南朗建设闽商产业园。
商会的平台对银行来说无疑是一个强有力的信用保障。一位商会会员企业负责人认为，银行放贷需要寻找一些优质客户，而商会本身作为一个群体，资质更好，对会员企业更了解，有助于银行对企业进行基本的信用判断。
“其实借助商会对企业的管控能力，也可以帮助我们进行贷后管理。”中国建设银行中山分行负责人说。这种模式相当于大众营销，因为商会成员多，可以一次性一起贷款，银行会高看一眼。
和银行合作，信贷产品会有商会担保。
在商会“抱团”的同时，中山一些银行也看中商会这个平台，推出商会专属贷款产品。比如中国建设银行就建立了平台信用贷款，与商会合作开展信贷业务。去年，我们与中山市安徽商会合作了小企业平台贷款，并给予商会一年的信贷。
据了解，这类与商会合作推出的贷款产品，是在与商会签订合作协议后，由商会出面为商会内的企业会员进行担保，商会支付一定的保证金和抵押物，然后向会员企业推荐贷款，银行也将凭借商会给予的担保，直接向这些商会会员发放商业贷款。这样，会员在担保时不需要提供额外的担保，贷款门槛相对较低，贷款发放速度相对较快。
此外，很多商会还以团体的名义介绍银行信贷产品。比如中山的河南商会，最近就在和广发银行洽谈“招商卡”方面的合作。
在河南商会之前，一些会员企业因为周转问题需要大量资金，但一时找不到银行贷款，只能通过小额贷款公司甚至高利贷筹集资金。虽然最后拿到了钱，但是付出了很高的利息。对此，中山河南商会近年来一直在寻求与银行的合作，而这种合作是为了解决会员企业的一些短期信用问题。
据中山市河南商会秘书长牛全忠介绍，企业经过银行的评估，可以获得5万到50万之间的灵活授信额度。会员只要需要钱，都可以通过网上申请方便快捷的贷款，利率远低于外部借贷公司。
商会担心会员拖欠贷款会影响品牌。
“这其实是商会的一个品牌效应。”中山市河南商会秘书长牛全忠表示，作为商会的一员，商会自然对其有一定的了解，所以商会的牌子是银行放贷的一个基本信用判断。但如果合作过程中有会员未按合同还款，也会对商会的信誉品牌造成很大影响。
银行人士也指出，以商会为平台做信贷产品会更有保障，但就目前的市场环境而言，也要担心商会中的核心企业失去担保能力，或者商会中的企业可能是上下游企业。如果一个借款人有风险，可能会危及其他已经借款到期的企业。
钟山市江西商会执行秘书长永芳提到，这种以商会名义与银行合作的信贷产品，相当于把商会的品牌推向了尺度的另一端，银行自然会给予更多的支持。但如果中间出了问题，会影响商会的诚信，信誉品牌肯定会受损，对商会整体影响很大。所以商会在推荐企业的时候，也要特别谨慎。
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去年，广东省江西商会以商会的名义，与光大银行合作推出了“互助基金”，这是一种无抵押、低利率的产品。在支付了20%的保证金后，光大银行共发放贷款5000多万元。中山江西商会作为省商会会员，这一笔授信占了近一半，10余家会员企业获得授信。
虽然给出的条件很优厚，但是这个合作的门槛也比较高，要求年销售额1000万以上，净资产不低于300万。在银行评估之初，永芳甚至与银行一起进行企业调研，并花费大量精力来确定合格的企业。目前，这一合作已告一段落，借款企业已基本还清贷款。
南方日报记者陈郁
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原文地址"商会和银行的战略合作，商会与银行签订战略合作协议"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/200165.html。
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