2月17日上午，国家发改委召开新闻发布会，介绍支持浙江省高质量发展建设共同富裕示范区的推进情况。会上，关于高校毕业生贷款内容的介绍引起了广泛关注。近日，杭州市人社局发布了关于杭州创业担保贷款政策详解的热点问答。
问:我可以申请贷款创业吗？
答:新闻发布会上提到的贷款政策并不是新产品。它被特别命名为创业担保贷款。出自《浙江省人民政府关于支持大众创业促进就业的意见》(浙〔2015〕21号)，目前略有迭代。根据《浙江省创业担保贷款实施办法(试行)》(杭银发〔2016〕6号)，杭州市结合本地实际，制定了《城市创业担保贷款管理办法》(杭人社发〔2016〕261号)。并在《关于贯彻落实杭州市人民政府关于当前和今后一个时期促进就业工作实施意见的通知》(杭人社发〔2019〕62号)和《关于进一步做好稳就业保就业工作的通知》(杭人社发〔2020〕121号)中，提高了创业担保贷款额度和贴息标准的内容。
2016年以来，杭州累计发放贷款29.04亿元，贴息9851.99万元，惠及企业7883家，带动就业37218人。
问:贷款可以弥补创业失败是真的吗？
答:浙江法正2015年的意见中明确提到:“创业投资担保基金担保的贷款，认定为不良。贷款不足10万元的，由创业投资担保基金全额补偿；贷款超过10万元的，创业担保基金补偿80%。”该风险担保基金由政府出资。所以创业担保基金补偿也可以说是政府补偿。
在杭州，根据杭人社发〔2016〕261号:
“创业担保贷款分为两类:第一类是发放给由创业担保基金或委托担保机构担保、免除反担保要求的“关键人”的贷款；第二类是指通过抵押、质押、担保等方式提供的贷款……”(重点人群:在校大学生、毕业5年内高校毕业生、就业困难人员、城镇户籍登记失业人员和退役士兵)
“对资信良好、贷款金额在10万元以下的一类贷款借款人，经办银行免于执行反担保要求；贷款金额在10万元以上的，由委托担保机构提供担保，委托担保机构也免于反担保要求。”
“对逾期3个月以上、贷款金额10万元以下(含10万元)的一类贷款，保障基金在1个月内全额补偿(含贷款期限利息，不含逾期利息和罚息)。其他逾期贷款进入法定追偿程序后，由委托担保机构担保的贷款，由担保基金、担保机构和经办银行分别承担30%、50%和20%……”
明确了政府补偿的具体操作。
然而，补偿并不意味着企业家不必偿还贷款。
杭人社发〔2016〕261号第十七条明确规定，风险贷款经担保基金补偿后，经办行仍应积极收回贷款；贷款回收后，由担保基金、委托担保机构和经办银行按照补偿比例分别进行补偿；在规定期限内确实无法收回的，可按规定程序从保障基金中核销。
简单来说，因经营失败导致贷款暂时无法还清的，由财政(10万元以下创业担保基金担保的一类贷款)或经办行、委托担保机构、财政按比例补偿(50万元以下委托担保机构担保的一类贷款)，经办行继续追偿。借款人的逾期记录将被录入征信系统。
问:什么人可以申请个人创业担保贷款？申请条件是什么？
答:未按月办理领取基本养老保险金手续且无不良信用记录的法定劳动年龄内的劳动者，在城镇设立企业、个体工商户、民办非企业等经营主体(娱乐、桑拿、按摩、网吧等国家限制的行业除外)且注册不满5年的，可以申请创业担保贷款。
其中，重点群体可申请一类、二类贷款，其他群体可申请二类贷款。
具体要求如下:
1.申请人是经营主体的法定代表人(负责人)，或持有30%以上股份的合伙人或股东(以工商部门备案的章程为准)；
2.申请人从事非娱乐业、桑拿、按摩、网吧等国家限制的行业；
3.除户籍所在地农村经济合作社缴纳的社会保险费和城镇户籍人员作为灵活就业人员缴纳的社会保险费外，借款人应继续在其创办的经营实体工作并缴纳社会保险费；
4.除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、汽车贷款、5万元以下小额消费贷款(含信用卡消费)外，创业担保贷款的借款人(在校大学生和毕业5年内的高校毕业生除外)及其配偶应无其他未偿还贷款；
5.申请人家庭其他成员不得就同一范围和性质的经营项目重复申请创业担保贷款。
问:按时还清贷款可以享受多少优惠？
答:
“关键人群”:
可贴现的利率为借款合同年利率或合同约定的LPR(贷款市场牌价)+300 BP；
非“关键人群”:
贴现的利率范围为本合同约定的贷款合同年利率LPR-150BP或本合同约定的LPR +300BP。
比如2022年2月，当LPR=3.7%，创业担保贷款年利率为6%时，“关键人”可以全额贴现利息，非关键人可以贴现3.8%利率对应的利息金额。
新闻+:创业担保贷款申请指南
还有哪些类型的创业担保贷款？如何申请创业担保贷款？如何申请折扣？
有需要的市民可以去“杭州市人力资源和社会保障”微信微信官方账号查询具体政策介绍。
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