随着网贷整治的深入，一批不合规平台逐渐被淘汰或退出轨道。另一方面，在寒冬中，很多网贷平台希望通过海外上市来增加自己的合规筹码。新年伊始，首家P2P平台已推出赴美计划。
1月12日，深圳何忠财富金融投资管理有限公司(以下简称“何忠E贷”)，何忠E贷的主要公司，向美国证券交易委员会(SEC)提交了招股书。该公司专注于小额分散的车贷业务和消费金融，计划在纳斯达克证券交易所上市，股票代码为“HZ”。
招股书显示，在截至2017年和2018年6月30日的两个财年，何忠e贷的消费贷款借款人分别为3.65万和63.22万人，再借款率分别为42.08%和50.86%，低于全行业约60%的平均再借款率。
此外，目前何忠e贷在现金贷方面主要依靠融360的分流，占比34%，同时还面临本土业务竞争。未来如何提高再贷款利率和竞争力？1月22日，长江商报记者联系何忠e贷，但对方表示，“现在处于静默期，不方便回复。”
50.86%的再贷款利率低于行业平均水平。
招股书显示，何忠E贷计划通过本次IPO实现“产品多元化”的经营战略，不断加强品牌和创新建设，为更多的投资人和借款人提供一站式投融资解决方案。
截至2018年12月31日，何忠e贷累计投资超过88.5亿元，贷款余额8.9亿元。在上千家P2P平台中，何忠e贷属于中小型P2P平台。
财务上，2017财年至2018财年，平台收入从101万美元增长至3440万美元，同比增长33.12.9%。营收方面，净亏损从84万美元增至427万美元，同比增长608%。其中，消费贷款业务贡献了公司98.7%的收入增长。不过，该公司也提出，过去的业绩并不意味着未来的业绩也是如此。
与此同时，长江商报记者注意到，2017财年，借款人的再贷款率和投资人的再投资率分别为42.08%和49.25%，2018财年分别提高至50.86%和57.61%。尽管有所改善，但何忠e贷的再贷款率和再投资率在上市网贷平台中仍有明显劣势。
公开数据显示，全行业平均再贷款率也在60%左右，其中拍拍贷2018年前三季度再贷款率约为69.8%，信而富公布的2018年第三季度再贷款率为75%。
值得注意的是，在监管趋严、互金行业洗牌的多变形势下，合规经营无疑正在成为所有互金企业的生命线
招股书中披露，该平台2017财年和2018财年的贷款年利率分别为3.28%-628.15%和7.06%-628.64%。然而，2018财年，平台上64.75%的贷款年利率超过24%，37.67%的贷款年利率超过国家法律规定的36%。
对此，何忠e贷表示，在《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》发布后，平台立即暂停了APR超过36%的贷款产品，目前平台年化利率(不含所有交易费用)在8%-15%之间。
经济学家宋清辉在接受长江商报记者采访时表示，“何忠E贷业务90%以上依靠现金贷，再贷款率低于行业平均水平60%。长期过去的发展会逐渐收缩客户资源，对自身企业造成致命影响，很可能会走下坡路。”
获客成本低至20元。
招股书显示，何忠e贷在现金贷方面主要依靠360导流，占比34%。同时，在车贷业务方面，2018年主要依靠与中德信(广州)融资租赁有限公司的合作，占何忠e贷贷款的7%。
此外，从获客成本来看，截至2018年6月30日的财年，何忠E贷的获客成本仅为20.95元。平台的主要获客渠道来自商业伙伴、搜索引擎、社交媒体和自身渠道。
与已经上市的P2P平台相比，何忠E贷的获客成本远低于拍拍贷平均60元/人的获客成本。即使乐心有消费场景，2018年上半年披露的有效获客成本也应该在100元/人以上。去年11月刚上市的微贷网，去年上半年综合平均获客成本高于130元。
事实上，何忠e贷的获客成本之低令人难以置信。之前靠支付宝背后巨大流量支撑的趣店获客成本降低到20元-30元左右一个人。
而何忠E贷是如何通过融360等第三方平台引水，实现20元低获客成本的？由于处于静默期，何忠E贷不方便回复记者。对此，宋清辉认为，“何忠E贷获客成本低至20元，令人费解。可能存在重大问题，不排除通过违法违规手段获取客户。”
此外，长江商报记者在21CN投诉平台上也看到，与何忠e贷相关的投诉有近千条，包括平台收取的砍头利息、疑似套路贷、暴力催收等。
有用户表示，通过易浩借款6500元后，扣除585元担保费，只收到5915元，12个月后还需8254.94元。在其他投诉中，也有不少用户表示遇到过类似问题，用户要求平台合理调整分期还款金额。
业内人士表示，何忠e贷相关投诉近千起，这对其品牌形象是致命打击，也是其未来发展的最大挑战之一。
(编辑:张倩蓉)
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