斩断“套路贷”的套路——江苏法院扫黑除恶专项斗争纪实（三）

《江苏法院扫黑除恶专项斗争纪实》今日推出“套路贷断档”第三期。全文以生动的案例和深入透彻的分析展示了江苏省法院系统取得的成绩。值得一读。

特约记者张宽明、郑卫平

“紧盯难点，带头解决问题。”今年5月17日，无锡扫黑除恶专项斗争领导小组负责人告诉记者，无锡在全省率先开展围剿行动，先后打掉犯罪团伙25个，285人，群众反映强烈的“套路贷”问题。其中黑社会性质组织2个，恶势力犯罪集团10个。

/图像-2001年4月

督办，全省首例涉黑团伙“套路贷”案

方悦等38人涉“套路贷”犯罪，是我省首例涉“套路贷”案件。

本案主犯方悦的“家族史”充满不良记录。年仅26岁的方悦在无锡被拐已经三年了。至2017年8月案发时，他已在无锡拥有4家公司，在南通拥有两家公司，均从事名为“小额贷款”的小额贷款业务，流动资金2000余万元。

这个犯罪组织中的七家公司组成了一个“干”字头联盟。“甘”字头公司名声显赫，提供高薪加提成，培育专业催款人员，并配有汽车、喷罐、强力胶、伸缩杆、高音喇叭等犯罪工具。他们随意殴打、威胁、骚扰、纠缠借款人及其家属，以“要求借款人拍摄自愿带走的视频”、“利用派出所调解室进行虚假经济纠纷调解”等方式规避被公安机关查处的风险，在各地造成了极其恶劣的社会影响。

在无锡、江阴、宜兴等地非法催债过程中，该组织实施非法拘禁犯罪11起；敲诈勒索罪12起，敲诈钱财120余万元；寻衅滋事罪六条。

无锡市锡山区法院副院长曹标在接受记者采访时回忆，去年锡山检察院开着车给法院送来了一个“大礼包”:方悦、许前珍等38人涉黑犯罪“套路贷”的130份卷宗、80 G电子数据。看着堆积成山的卷宗，法院的法官们都感到“压力很大”。

透露出“套路贷”是一笔不清债务。

被害人范某称，第一次向赣红公司借钱后，就陷入了欠债不还的陷阱。他被愚弄了。起初，他只借了4万元。后来，赣红公司坚持认为他违约了，要还8万元。并逼他向朋友公司借钱还债。向赣友公司借款8万元，需要签订16万元的“高额合同”，最后支付20多万元换取“自由”。

受害者王说:“这真是魔鬼的差事，我掉进了魔鬼的陷阱。”王开了一家烤漆厂。因为货款没有及时归还，2017年6月，他在无抵押、来钱快、利息低的小广告诱惑下，陆续向方悦借了6万元。借款仅一个月，方悦就派了十几个人上门讨债，吃住都在厂里，不让车进出工厂。王先还了2万，后还了3万。他们还是不死心，逼着王又写了一张9万元的欠条。

像这样，在方悦犯罪组织面前欠债的人还有一长串。之所以还不清楚，是因为落入了犯罪分子精心设计的套路——

套路一:“又好又快”套进门。

“套路贷”的借款人通常通过打电话、在微信群、微博等流量平台打出诱人的广告，无抵押快速放款等方式，诱骗急于用钱的受害人上门。

套路二:“低条，高条”一套证据。

让借款人签两张不同的借条，其中一张是借款金额，他们行业俗称“低注”。与此同时，在他们的行业中，要求借款人在另一张借条上写下两倍于他们申请的贷款金额的数字，这通常被称为“高价票据”。他们还要求受害人签署违约承诺书、保证书、租房合同等一系列材料。，并让受害人与“高条”对应的现金拍照，制造现金交付的假象。放款时以手续费、介绍费、首期本息等为由，扣除所有费用。，而借款人实际借的金额只有“低”金额的70%。

套路三:高额违约赔偿。

当受害人提前或按时还款时，犯罪分子有时会故意关门、关机。一旦违约，他们就归零，然后按照“高条”还债。

套路四:“以贷还贷”纳入连环贷。

当受害人没钱还款时，犯罪分子强迫受害人到他们指定的另一家公司，用“低注”“高注”的形式还款。

套路五:软硬结合获取暴利。

贷款人会通过骚扰、威胁、恐吓、非法拘禁等方式干涉借款人及其亲属的正常生活。，甚至以虚假材料提起诉讼，声称所谓的合法权益给借款人施压，迫使其还债。

公开审判，判决和惩罚他的罪行。

“仔细梳理那两个人有多高的档案，记不清多少个晚上了。我从卷宗里一查，是凌晨，阅卷记录有42万字。”审判长林林说。

去年8月27日至10月10日，锡山区法院对这些案件进行了公开审理，累计审理时间超过100小时。庭审中，法庭开门让被告人家属、律师及周边群众100余人旁听了庭审。

为使该案成为铁案，锡山法院推进“以审判为中心的刑事诉讼制度改革”，引导公诉机关按照审判的实体要求，对指控的事实和罪名逐一分类，充分举证。庭审结束后，47名辩护人对整个庭审给予了高度认可。

记者在林林的办公室浏览了一份本案的判决书，有100页，13万字。林林笑着对记者说:“这个判决书已经是第六稿了。初稿长达263页，20多万字。后来反复考虑修改。现在觉得这个判决就像我的孩子。删个字有点痛苦。”

去年12月28日，锡山区法院公开宣判，主犯方悦被判处有期徒刑十九年，剥夺政治权利两年，并处没收个人全部财产。主犯徐前珍，数罪并罚，判处有期徒刑十八年，剥夺政治权利一年，并处没收个人全部财产。其余36名被告人分别被判处12年至1年9个月不等的有期徒刑。共对38名被告人罚款237.3万元。2019年3月21日，无锡中院二审维持原判。

治本，挖深挖透才能赢得民心。

本案判决生效后，扣押、冻结的涉案款物680余万元除120余万元返还相关被害人外，其余均予以没收，法院还扣押了被告人名下的现金数十万元、汽车十余辆、房产两套。针对“没收个人全部财产”的处置，法院在明确相关权属后，依法对被告人方悦、许倩珍名下的存款、汽车、房产等全部动产和不动产进行没收、拍卖，彻底铲除该黑社会性质组织的经济基础。西山洞庭街一店主接受采访时说:“扫黑除恶如雷，赚钱破血如暴风骤雨，最受欢迎！”