根据央行日前公布的统计数据，截至上半年，全国共有小额贷款公司8951家，贷款金额9594.16亿元。与2014年底相比，国内小额贷款市场保持稳定增长。但据相关研究机构测算，目前我国微型企业超过1000万家，个体工商户超过4000万户。要满足他们的资金需求，至少需要2万亿元的小额贷款资金。两者相比，还有一万多亿的资金缺口。
对此，业内人士认为，在政策鼓励的背景下，像阿里芝麻信用、腾讯征信、天翼征信这样的第三方征信机构加大对小额贷款市场的布局，将有效改善资金缺口，推动小额贷款市场进入快速发展期。
小贷市场需求远远超过供给。
民间征信求解答。
今年可以说是国内小额信贷行业改革创新发展的关键一年。上半年市场规模稳步增长，形成了供应机构和渠道多元化的局面。但与此同时，由于总供给有限，供需不平衡，小额信贷市场资金缺口超过万亿元，呈现出需求远大于供给的局面。
特别是随着我国经济进入新常态，政府继续加大对“三农”的投入和支持中小企业融资，小额信贷面临更大的市场需求。在7月份央行等十部门发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中，监管层进一步扩大了互联网金融的范围，即在原有P2P、众筹的基础上，增加了网络小贷、网贷等生态模式，并将点对点借贷纳入银监会监管范围。业内人士认为，此举相当于给了小额贷款一个明确的法律地位，为今后的进一步发展指明了方向。需求的扩大和政策环境的利好，使得整个小额信贷行业有望继续快速崛起，成为金融市场的重要力量。
在政策利好和市场利好并存的背景下，阿里芝麻信用、腾讯征信、天翼征信等众多第三方征信机构纷纷瞄准这一垂直领域，推出差异化的小额信贷服务。其中，芝麻信用的模式是将芝麻信用嵌入支付宝钱包，推出“借”、“花”、“好贷”等产品。目前芝麻分600以上的用户可以申请“花呗”、“借呗”额度，芝麻分700以上的用户可以开通“好贷”额度。腾讯旗下微众银行于今年5月在其“QQ钱包”中推出首款小额信贷产品“微贷”。据悉，下一步，腾讯征信将为微众银行提供服务，用户的信用评分将直接转化为一定的贷款授信额度。
据本报记者了解，天翼征信还基于个人信用评分产品“甜橙评分”推出了“自由借贷”等小额借贷服务。据介绍，“随意借”通过“甜橙评分”判断借款人的信用状况，提供200元至2000元不等的贷款额度。还款期限方面，借款人可以根据自身情况选择一期、三期、六期，每期一个月。从操作上看，借款人登录翼支付的移动客户端，点击“甜橙信贷”，在“信贷生活”中找到“自由借款”，然后进入就可以看到自己的可贷金额和可用次数。在借款页面填写相关信息并提交，资金会在一分钟内支付到翼账户。从申请、审核到资金到账，最终还款成功，全程线上自助操作，“免借”贷款流程打破了以往金融服务的操作模式。在这个借款过程中，天翼信用评级产品“甜橙评分”起到了提高信用审核效率、降低坏账风险的作用，是最大限度提高借款便利性和安全性的关键。
征信体系逐步完善。
小额贷款市场进入黄金期。
如今，普通消费者登录支付宝钱包，个人“花呗”的信用消费额度和“借呗”的贷款额度一目了然；登录翼支付手机客户端开通“自由借贷”，实现随时随地轻松借贷服务...第三方征信机构的日益繁荣，极大地改变了小额信贷市场的应用场景。与以往相比，“花店”、“自如贷”提供的借贷服务更加便捷，利率更加实惠，广受欢迎。
高效便捷的服务背后，是第三方征信机构对大数据风控应用和高效互联网征信管理的创新。业内人士认为，征信是互联网金融的重要基础设施，基于个人征信形成量化的风险控制技术和管理能力是未来小额贷款公司的核心竞争力。
具体来说，这些征信机构在利用云计算技术和大数据分析能力构建信用评分模型进行风险控制方面各有优势。芝麻信用积累的数据来自阿里巴巴的电商交易数据和支付宝的互联网金融数据，包括余额宝、招财宝、煤电水煤气、信用卡还款等支付宝业务数据。同时，芝麻信用也有公安网提供的公开数据。腾讯征信主要关注QQ、微信等社交平台的数据，评价维度包括财富、安全、合规、消费、社交等因素。天翼征信拥有中国电信3亿多通信用户、1.5亿个人账户用户、近40万企业账户客户等海量数据，以及领先的大数据算法、前置审批、自动决策、风险定价等核心技术。依托这些海量数据和核心技术，天翼征信利用各种大数据分析技术，从历史信用、账户水平、还款能力、行为偏好、社会关系五个维度进行综合评估，得出每个用户的“甜橙评分”，对应显示用户在“自由借贷”中的可贷额度。这有效提高了信用审核效率，降低了坏账风险，让用户可以随意借贷。
根据中国人民银行的统计，目前中国有80%的人没有被央行征信系统覆盖，超过78%的中国人有无法满足的信贷需求。专家表示，阿里芝麻信用、腾讯征信、天翼征信等第三方征信机构通过长期积累的互联网、通信、金融等海量数据，有效补充了央行征信系统，为人民银行征信中心无信用记录者提供了第一笔信用贷款，为其书写了信用记录，对互联网金融征信体系的完善和小额信贷行业的发展具有显著的推动作用。
专家表示，总体来看，征信体系的不断完善，加上政策支持和监管加强，将大大降低小额信贷的风险，成为其快速发展的安全保障。相信长期野蛮生长的小额信贷行业会走向成熟，向更加多元化、细分化的垂直方向发展，惠及更多人。(高国华)
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"小贷现状，小额信贷存在问题"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/207665.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
