来源:经济日报
东阳研发实验室，科研人员在做实验。经济日报记者张建军摄
今年上半年，被誉为“世界工厂”的广东东莞地区生产总值达到5000亿元，同比增长12%，其中规模以上工业增加值2283.61亿元，同比增长15.9%。近年来，东莞积极从“世界工厂”向“先进制造之都”转型，但不少企业面临着轻资产、缺乏抵押物等融资难、贵的“烦恼”。金融如何创新服务，帮助企业解决融资难题？东莞的金融机构进行了大胆的探索。
深挖报告上的“房地产”
“很意外，没想到我们可以用专利申请银行贷款！”深圳市东阳光实业发展有限公司财务部部长潘深有感触地说。
作为深圳市东阳光实业发展有限公司的子公司，位于东莞市长安镇的广东东阳光制药有限公司是广东省最具实力的制药企业之一。“在创新药物研发方面，十多年来我们投入了约180亿元，获得了1600多项知识产权专利。专利虽然那么多，但都是沉睡的无形资产。”潘说，“正是农行东莞分行首创的专利权质押贷款，让我们真正把这种只能体现在财务报表上的智力资产，变成了可以直接使用的现金资本。”农行东莞分行公司业务部总经理郭辉告诉记者，截至6月底，农行东莞分行已投放纯知识产权质押贷款2亿元，追加知识产权质押贷款4亿元。
中国农业银行东莞分行副行长魏汉华告诉记者，轻资产是创新型企业的一大特点，创新型企业往往拥有巨大的无形财富——专利技术。这些锁在保险柜里或只反映在公司报表上的“不动产”，是金融机构可以勘探和挖掘的“金矿”。去年以来，农行广东省分行以知识产权质押融资为抓手，积极挖掘企业专利的潜在价值，帮助企业将“知识产权”转化为“资产”，出台了一系列举措——与东阳光合作是东莞分行的一次大胆尝试。
人民银行东莞中心支行数据显示，近年来东莞制造业贷款持续快速增长，2018-2020年年均复合增长率达36.5%。到今年6月末，全市制造业贷款余额1980亿元，比年初增加170亿元，居各行业首位。
关注成长型企业
“不好意思，现在能看到的展品不多，连展厅的样品都买了。”东莞李星激光科技有限公司董事长姚玉东说。记者在东莞市东城区牛山外经工业园李星激光车间看到，重型激光切割机正在被大型吊车移位装车。
李星激光是国家级高新技术企业，也是东莞市一家专精特新企业。其主营业务是激光设备制造。“今年的销量翻了一倍，我们的交货期也满了。有些顾客迫不及待地把展品拿走了。”姚玉东说，“受疫情和这两年原材料涨价的影响，我们的资金压力比较大。在我们没有抵押物的前提下，农行东莞分行及时给予的2000万元流动资金贷款，确实起到了很大的作用！”
“李星激光获得的贷款是我行的‘科易融’信用贷款产品。”郭辉说，“科易融”是中国农业银行广东省分行向粤港澳大湾区内科企业发放的用于生产经营周转的信用贷款产品，重点关注企业科技成果转化能力和未来成长性。
“产业转型过程中的新兴科创企业，缺乏土地、厂房等有形抵押物。虽然有很多专利技术、商标权等无形资产，但是估值比较难。我们一直在探索如何在实践中创新更多类型的信贷产品，以更好地满足市场需求。”农行东莞分行信贷管理部总经理叶锡波说。
“科易融”等产品只是东莞金融机构精准服务制造业的一个缩影。“在东莞的金融服务市场，许多银行正在为初创的科技型企业开发科技型信用贷款和其他产品。”东莞银保监分局大银监科副科长杨玉杰告诉记者。
“截至今年6月底，东莞高新技术企业获得的科技贷款信贷余额达1377亿元。”中国人民银行东莞中心支行调查统计科科长陈福全说。
唱响助力企业的协奏曲
东莞制造业企业获得有效的金融供给，不仅仅是因为农行东莞分行等一两家银行在唱独角戏，更是因为一批银行、保险公司以及当地的工业、信息、科技、金融等部门积极参与，主动担当起八方共治的协奏曲。
去年12月16日，由东莞市科技局、PICC P&C保险公司、东莞农村商业银行联合实施的首个“科宝贷”项目正式落地。“科宝贷”是针对高新技术企业的小额贷款保证保险。企业通过投保一定数量的以保险分支机构为主要风险度量的保证保险来获得银行信贷。广东秋德健康科技有限公司通过“科宝贷”项目成功贷款200万元用于生产经营，有效缓解了融资困难。
在探索创新金融体制的同时，东莞还积极营造良好的外部环境，配合货币信贷政策设立信贷风险补偿基金和贷款贴息资金，促进科技、金融、产业“三融合”。
“为了加强对制造业的支持，我们努力用好‘白名单’机制，充分发挥贷款风险补偿基金的杠杆作用。2021年上半年，白名单企业新增贷款金额和新增贷款数量分别增长123.44%和91.89%。”东莞市工信局企业促进科科长邱洛佳告诉记者，东莞设立了10亿元的信用风险资金池，为银行发生的不良贷款提供了信用风险补偿“兜底”，增加了银行“敢贷”的信心，为实体经济吸引了更多的“金融活水”。(经济日报记者张建军)
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