“‘6.18’快到了。要不要考虑办消费贷款？现在利率挺低的，还有一些限时补贴券。”最近杭州的陈女士接到很多银行的贷款推销电话，贷款利率被推到3.6%左右。在此之前，交通银行的消费贷款利率最低，为3.24%。银行似乎正在通过这样的方式提振消费者信心，以抓住第二季度的最后一个“时间窗口”。
杭州主流的消费贷款利率是3.6%。
去年年底，杭州主流消费贷款利率普遍在4%以上，但今年以来，“3字头”利率已经成为一种常态。“今年一季度，为了配合国家提振消费市场信心，拼经济，银行给出了非常诱人的利率优惠政策，对消费者来说是实实在在的优惠。”杭州某股份制银行信贷经理表示，“现在二季度接近尾声，银行也在全力放贷，希望抓住‘6.18’这个重点消费档。”
在此之前，交通银行于6月1日-30日推出“年中庆惠民贷”，新批优质单位和新客户可获得3.24%年支取券(单利)和38元金券。此外，新批准额度的其他新客户，可以获得3.6%的年提现券(单利)。但是，获得3.24%的最低利率是有一定条件的。该档利率为“适合优质单位新客户，优质单位需在后台白名单”。也就是说，并不是所有的客户都能拿到这个档的利率优惠。
此外，招行也不断释放优惠利率福利。继此前闪电贷3.2%年利率券、6.8%贴现券后，招商银行杭州分行近日推出闪电贷3.5%年利率券减免活动。参与用户需满足2023年4月30日消费闪电贷余额为0，初始利率大于7.2%，可贷金额大于或包含20万元的条件。同时，如果使用杭州分行设置下券，需要在杭州本地设置一个额度。
因为消费贷款市场竞争激烈，目前杭州市场的消费贷款利率已经被拉到3.6%左右，城商行和股份制银行的利率相对国有银行有一定优势。对此，相关国有银行信贷经理补充道，“目前消费贷款整体利率都差不多。每个人都知道什么能做什么不能做。个别银行的利率低，但是有一些附加条件，可能批不下来。现在大环境是利率下行，银行在惠及实体经济，所以在贷款利率下降的同时，你会看到存款利率也在下降。”
收入稳定的工作更容易拿到低息贷款。
银行消费贷款利率较低是不争的事实，但相对于一些收入不稳定的个体工商户和还款能力较差的农民工，收入稳定的企事业单位白领、医生、教师更容易获得低息贷款。上述国有银行信贷经理指出，“我行最低消费贷款利率可以是3.6%，但并不是所有人都能拿到这个档的利率，对申请人的工作性质和收入状况都有一定要求。如果申请人是行政事业单位、医疗行业、教师之类的优质客户，收入比较稳定，那么在贷款利率上确实有一定优势，审批也比较快。”
消费贷款利率因人而异，不同银行对消费贷款利率的审批标准不同。比如杭州某国有银行的消费贷款利率定为3.6%。按照个人公积金，最高可贷款100万，贷款额度可享受一年。一年后，重新核定利率。另一家股份制银行的贷款政策是消费贷款利率3.5%，最高贷款30万，但还是要根据单位社保和个人公积金综合评估额度。
需要指出的是，消费贷款主要为日常消费、装修、教育、购车、家电等合理消费领域提供资金支持，申请人不得将贷款用于购房、投资等非消费领域以及法律法规禁止的用途。这在过去、现在和未来都不会有太大的改变。
“近两年，受复杂的经济环境影响，消费贷款业务也受到一定影响。今年以来，国内消费和内需稳步复苏，机构积极开展消费贷款业务，市场竞争激烈。”对于银行消费贷款限时优惠利率等活动，光大银行金融市场部宏观研究员周表示，消费贷款利率持续走低。一方面，由于市场竞争，国内消费者信心和消费贷款需求处于恢复阶段，叠加银行积极推动消费贷款业务发展，导致同业竞争激烈。另一方面，近年来为了应对复杂的内外部经济环境，宏观政策积极，市场利率中枢持续下移。
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