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案件概况为购买北京某房地产公司房产，唐与中国建设银行北京某支行签订《个人住房借款合同》，由该房地产公司作为担保人；
后唐因房屋质量等原因未按《个人住房借款合同》约定偿还银行贷款，建行支行将唐及房地产公司诉至法院，要求收回欠款；
唐某与房地产公司达成协议:唐某房屋返还房地产公司，房地产公司结清个人住房借款合同欠款；
唐、房地产公司、建行支行当庭达成协议，房地产公司偿还建行欠款，法院出具调解书；
唐本以为这次事件将不再与自己有关，但这并不是他的想象！
两年后，建行北京某支行将债权(包括所有手续)转让给北京某资产管理公司；
后来，管理公司将债权转让给另一家“东方资产管理公司”；
就在唐差点忘了这件事的时候，突然因为其他贷款事项被拒，才得知“有不符合贷款条件的不良信用记录”，不良记录来自于原建行个人住房贷款合同；
唐认为，原纠纷已由法院调解，债务应由他人承担。现在由于原有债务问题，他已经被列入不良信用报告，建行北京某支行应该承担消除不良信用报告的责任！将建行北京某支行诉至法院；
(关于征信异议之争，法律是如何规定的？法院会如何判决？不良征信怎么处理？下面前评委侯老师通过段子，引经据典，为你引经据典。如果不急，请拉文获取正确答案。)
解读《征信业管理条例》
第二十五条规定，信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息有错误或者遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。
收到异议的征信机构或者信息提供者，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息进行有异议的标记，自收到异议之日起20日内进行核查处理，并书面答复异议人。
经核实，确认相关信息确有错误或者遗漏的，信息提供者和征信机构应当予以更正；经确认无误、无遗漏的，应当注销异议标记；经核实不能确认的，应当记录核实和异议情况。
第二十六条规定，信息主体认为征信机构、信息提供者、信息使用者侵犯其合法权益的，可以向国务院地方征信业监督管理部门派出机构投诉。
受理投诉的机构应当及时核实处理，并自受理之日起30日内书面答复投诉人。
信息主体认为征信机构、信息提供者或者信息使用者侵犯其合法权益的，可以直接向人民法院提起诉讼。
第十六条规定，征信机构对个人不良信息的保存期限为不良行为或者事件终止之日起5年；超过5年的，应当删除。
在不良信息保留期内，信息主体可以对不良信息进行说明，征信机构应当予以记录。
中国人民银行征信中心是目前国内最权威的征信系统，其信用信息的来源包括:
提供信贷的机构:国有银行、商业银行、农村信用社、小额贷款公司等。；
其他机构:个人住房公积金中心、个人养老保险机构、资产信息管理公司等。；
不良信用信息的记录和保存时间为“不良行为或者事件终止之日起5年”；请注意，这是从事件终止之日起的5年。如果信用卡一直欠费，那就不存在停发！
如果你认为自己的信用记录有问题，可以先投诉或者提出异议，解决不了的可以上诉到法院；
法院认为:
虽然造成唐不良信用记录的原因是个人住房贷款合同，但信息提供者并不是合同的另一方，即中国建设银行北京某支行；
个人住房贷款合同所涉及的债权发生了变化。经过两次债权转让，现在的债权是“东方资产管理公司”；
同样是“东方资产管理公司”报告了征信情况，所以征信不良的后果不是建行北京某支行造成的；
唐的诉讼主体错误，不应起诉中国建设银行北京分行，驳回唐的诉讼请求。汤灿另行起诉；
法律之盾对不良信用报告解决方案的分析：
形式错误:
如果知道自己有不良信用记录，可以向征信机构即信息发布者提出异议；
征信机构收到异议后，将对异议进行标注，并在未来20日内给予书面答复；
信息确有错误的，征信机构应当及时修改；(这里的异议主要是形式上的。比如把张三错写成李四，李四提出异议；如果有实质性的反对意见，得不到满意的答复；)
对实体记录的事项提出异议:
对实质性事项有较多异议的，应当向信息提供者表明其异议；如果信息提供者不能给出满意的答复，可以向法院申诉；
本案中，如果对信息提供者提供的债权债务事实存在争议，需要将信息提供者“东方资产管理公司”起诉至法院，首先表明与该公司不存在债权债务，该公司基于不存在的债权债务向征信机构提供信息是错误的！可以主张责令其承担淘汰责任；
在日常生活中，有大量的投资或资产管理公司从事大量的非法借贷行为。因为利率高，大部分用户后期会拒绝按照他们的要求还款，而这些公司利用自己的优势地位，在征信机构登记用户的信息，对信用影响恶劣！面对这种情况，建议:
直接起诉这些资产管理公司，确认与其签订的借款合同中的高息(高手续费)部分无效或可变更；
在要求法院确认合同效力的同时，可以主张自己承担清理不良信用的责任，或者胜诉后另案起诉；
法盾小贴士——不如关注这个号，给你提供更多的法盾。希望为朋友们传播一些法律小技巧，也希望朋友们能够利用业余时间快速掌握一些法律知识，在日常生活中有效维护自己的合法权益。
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