近日，华安财产保险股份有限公司(以下简称“华安保险”)发布公告称，拟为中国保险服务股份有限公司(筹)(以下简称“中国保险服务”)先行垫付1100万元，推进筹建进程。
作为行业首创的车险理赔服务平台，PICC车服自起草之日起就备受关注。不仅有30多家中小保险公司有意加入，还有蚂蚁金服等互联网公司。在诸多预期下，平台在实际推广中也存在一些现实问题，包括保险公司与互联网公司的利益平衡、成本分担、数据共享的开放性等，都需要认真理顺。
解决了调查力度不均衡的“痛点”，中小保险公司渴望参与。
近日，PICC专车服务的筹备又有新动作。8月17日，华安保险发布公告称，拟垫付2018年7-9月筹备费用预算1100万元，待PICC汽车服务成立后从其资本中归还。如PICC汽车服务未能成立，则由发起人按其认购的股权比例分享。
目前，中国保险股份有限公司的注册资本拟为6亿元人民币。根据投资安排，深圳市中小金融联合投资有限公司(以下简称“中小金融联合”)拟投资2.6亿元，占比43%。华安保险持有中小金融联合2.31%的股权，因此间接持有中华保险股份有限公司1%的股权。此外，根据中小金融协会股东会决议，推荐华安保险执行董事、总裁童青为中保汽车服务董事。
据了解，在中国保险行业协会(以下简称“中保协”)的指导下，由全国中小财产保险公司协会推动，华安保险与太平洋保险、阳光保险等30余家保险主体、蚂蚁金服、滴滴出行等互联网公司、深圳控股等地方政府投资平台共同出资成立中保汽车服务公司。想将其打造成为全国性的互联网保险科技服务平台，“利用保险科技创新和互联网技术，为车险理赔提供全方位服务”。
此外，蓝鲸保险注意到，去年8月底举行的中国汽车服务(筹建)启动筹备大会，有数十家保险公司参加，但在华安保险近日披露的公告中，这一数字已上升至30余家。不难看出，中小保险公司普遍对参与中国汽车服务公司的设立热情较高。
国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱表示，“中小实体企业反应比较强烈，主要是车险市场的一些劣势比较明显”。
综合来看，综合成本率高是中小保险公司承保车险业务净亏损不可回避的“痛点”。除了前期业务获取所需的渠道费用，后期保险理赔过程中的费用也不容忽视。
一般来说，交通事故发生时，涉及的程序一般包括报案、查勘、定损、签审理赔文书、调审、审批、赔付、结案等。车库的维护也是延伸范围的重要一环，而很多中小保险公司都存在服务网络覆盖和理赔管控能力不足等问题。比如出险时，保险公司的查勘员需要第一时间去现场查勘，受限于可用人力和地域范围。
大平台整合资源，保险公司和互联网公司各有所得。
针对中小保险公司在车险理赔服务中面临的形势，PICC汽车服务应运而生。综合来看，拟建设的车险理赔服务平台提出实现车险查勘服务、汽车快修服务、汽车零配件服务、汽车生活服务，并整合社会快修资源，统一维修标准，规范维修价格，构建远程定损通道，通过平台统一结算维修费用，实现车险小额理赔快速便捷办理。
通过平台实现资源共享带来的规模效应、技术手段的应用和海量数据是中小保险公司和互联网公司的要点。
资源共享和规模集约效应可以降低保险公司车险业务的后端费用。互联网公司的技术优势有助于解决调查力度不均的问题，包括人脸识别、地图定位、云计算等。另一方面，对于互联网公司来说，汽车出行和车险市场的海量数据无疑是追逐的亮点。
蚂蚁金服作为阿里金融业务的“排头兵”，专注于构建开放共享的信用体系和金融服务平台。从宏观上看，除了收集出行数据，还可以接入平台支付端口，整合车主的信用体系。
“互联网公司也可以通过参与了解保险公司的运营模式和相应数据。”中国精算师协会创始会员、上海宇春商务咨询有限公司合伙人许分析蓝鲸保险。除了数据，运营模式也可能是互联网公司想要“偷师”的点。
站在同一“起跑线”上，多代理人在车险后端寻求突破
作为行业发起的车险理赔服务平台，PICC车服的初衷是改善车险生态环境，整合利用行业内外的查勘资源，利用蚂蚁金服、滴滴出行等技术支持，解决车险理赔查勘力量的不平衡，整合资源，联合实践，让中小保险公司站在同一起跑线上。
在财险行业车险市场寡头效应明显的环境下，受限于规模和技术短板，大型保险公司和中小型保险公司有明显差距，但不可否认中型保险公司和小型保险公司也有一定差距，站在同一起跑线上，或者意味着部分保险公司需要放缓脚步。
由于品牌效应和服务完善程度不同，中小保险公司的网点分布和与4S门店的议价能力存在差异，一方面导致资源投入不对等。此外，车险的前端获客成本因保险公司不同而不同，综合成本通过后端业务管理扩大。平台统一后端查勘维修标准后，没有太大的可操作性且后端没有专门服务，或者进一步推高车险产品同质化程度。
经济学家宋清辉指出，标准化可能意味着牺牲一部分利润，这可能导致保险公司之间的利润拉锯，“各方需要坐下来，通过谈判平衡利益”。
“需要综合各方利益，包括如何分担成本。”许指出，保险公司之间如何平衡，保险公司与互联网公司之间如何平衡，都是重点，包括成本平衡、数据开放、客户资源等。“这些复杂的关系需要处理好。”其指出，由于参与者众多，如果利益未达成一致，后续将很难跟进。
此外，有媒体报道称，滴滴车主通过培训考试后，可以兼职“车险查勘员”。接到查勘指令后，他们会赶往附近的事故现场，并按要求在平台上传图片、资料等相关信息，帮助完成核保。
对此，蓝鲸保险采访了滴滴出行相关人士进行求证。其回应称，滴滴出行确实参与了车险服务的设立，滴滴司机计划兼职车险查勘员也是事实。"参赛司机将接受特殊训练和认证。"
滴滴出行是“打车难”前提下的共享经济产品，那么“调查难”能否通过共享来解决？
“术业有专攻”，宋清辉说。让滴滴司机打算兼职车险查勘员也是一个现实问题，包括人员培训和后续管理，也可能出现道德风险，可操作性仍需商榷。
许对蓝鲸保险进行了分析。一般来说，查勘定损需要较高的专业化水平，但可操作性主要取决于保险公司对兼职车险查勘员的要求程度。“如果只需要在特定时间内到达指向位置并拍照上传，应该是可以实现的。”
“专业才能创造价值”，朱指出，测量师客观中立的利益关系尤为重要，通过技术赋能降低成本是未来考虑的一个点。(蓝鲸保险李丹萍公司)
本文来自蓝鲸保险。
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