每经记者:王晓静每经编辑:陆久安
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近日，裁判文书网公布的一起金额高达2.5亿元的贷款诈骗案引发市场关注。
2014年9月至2015年10月，被告人韩在明知自己无力偿还的情况下，通过提供虚假财务状况、虚假购销合同，利用其控制的多家公司之间的贷款担保，骗取银行贷款17次。目前仍有2.5亿元贷款未还。
涉案银行为晋中银行、晋中银行安宁支行、榆次农村商业银行、榆次农村商业银行金三角支行、左权农村商业银行、左权农村商业银行城关信用社、富民银行。
判处无期徒刑的刑事判决书显示，被告人韩，现住山西省晋中市榆次区，因涉嫌诈骗罪，于2017年6月16日被晋中市公安局市区分局刑事拘留；因涉嫌贷款诈骗罪、职务侵占罪，经晋中市榆次区人民检察院批准，于2017年7月21日被晋中市公安局市区分局逮捕，现羁押于晋中市看守所。
2010年至2015年，被告人韩注册、控制、购买多家公司。除了晋中鑫鑫驾校有实际业务，晋中宝成工贸有限公司有办公场所外，其他大部分都是空空壳公司。
通过提供虚假财务状况、虚假购销合同、利用公司间相互借款担保手段、冒用他人名义、编造土地款等方式，，他们分别与银行签订「流动资金借款合同」及「个人借款合同」，骗取多笔银行贷款。最终，韩实施贷款诈骗17次，至今仍有2.5亿元贷款未归还。
2015年11月，韩在资不抵债、无力偿还银行贷款和个人巨额债务的情况下出逃。2017年6月12日，被告人韩被辽宁省阜新市公安局逮捕。
一审法院判决被告人韩犯贷款诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；以侵占罪判处有期徒刑三年六个月，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。
判令被告人韩偿还晋中银行4686.88万元、安宁支行3603.91万元、榆次农村商业银行3436.29万元(其中金三角支行415.09万元)、左权农村商业银行395.84万元、左权农村商业银行951.08万元、富民银行1.19亿元，共计2500万元责令其退还新新驾校经济损失人民币84.85万元。
后韩不服判决，向山西省高级人民法院提起上诉。2019年5月，韩的上诉被山西省高级法院驳回，维持原判。
提供虚假合同，空空壳公司担保。具体来说，韩是如何骗取贷款的？
以第一次贷款诈骗为例，韩在明知自己无还款能力的情况下，以其控制的晋中中都液压有限公司的名义向晋中银行申请贷款，以向晋中开发区天齐商贸有限公司购买钢材，并提供了晋中中都液压有限公司与晋中开发区天齐商贸有限公司签订的虚假购销合同，虚报晋中中都液压有限公司的财务状况。
晋中中都液压有限公司法定代表人为韩的二叔，1995年成立该公司，2012年以60万元卖给被告人韩。
按照韩二叔的说法，“我只是公司的法人代表。真正的负责人是韩，他让我找银行工作人员在空 white贷款材料上签字。至于审核相关材料，那是韩和银行之间的事情。我真的不知道。每次都是韩具体安排，我只是在借条和借款材料上签字。”
据韩某员工证言，晋中开发区天齐商贸有限公司实际上是a 空空壳公司，主要用于办理银行贷款。
韩的一名员工说，当韩找到一份更合适的声明时，该员工将其带到银行进行评估。事实上，这些说法与贷款公司的实际情况不符，实际上是假的。购销合同、资产负债表、税单也是假的。
2014年9月22日，晋中银行与晋中中都液压有限公司签订流动资金借款合同，借款金额为1000万元，借款期限为2014年9月22日至2015年9月18日，由晋中邦元商贸有限公司提供担保。
担保公司还是空壳公司。经晋中方圆会计师事务所评估，本公司无实质性资产或净资产，不存在实质性交易或交易很少。
之后，该行按合同约定向晋中中都液压有限公司发放贷款，并委托晋中开发区天齐商贸有限公司，被告人韩取得上述贷款后，支付给山西置业有限公司
借款到期后，被告人韩支付利息126.54万元，其余利息至今未归还，造成晋中银行股份有限公司安宁支行损失873.46万元。
其余16次骗贷情况类似，韩一次又一次得手，最终无力偿还逃跑。
某银行员工:在没有核实贷款信息真实性的情况下办理贷款的银行员工为什么没有发现骗贷的事实？
某银行行长刘说:“韩以资金周转为由，自己担保，以不同公司的名义向我行贷款。韩的伟力达运输公司在我来之前就有贷款，后来才知道他是实际控制人。”
该笔贷款是在信贷员文和信贷主管孟审核基础资料后，经过三次讨论决定的。“我们也做了贷前贷后的审查，走访了公司的经营地址，查看了公司的规模和经营状况，了解了股东的情况。股东必须去公司面签。贷款资料是韩会计发过来的，然后文某去工商税务查贷款公司资料，审核财务税务报表，通过后逐级上报给我。两者是一致的。”
宏图担保有限公司和晋中开发区中小企业担保公司都是韩自己找的，实力比较强，信用记录也不错。“因为担保公司在我们银行有存款，而且和总行签了合同，所以担保公司基本不审核。贷款公司给我们银行贷款的用途在贷款资料里有说明，主要看购销合同和他的经营主体是否一致。”
某银行信贷主管孟某:“兴威、久汇、伟力达、的贷款由信贷员文某、我和行长负责，负责贷前、贷后审查。后来才知道韩是实际控制人。”
贷款是有审批流程的。银行会实地看企业的经营状况，看公司的财务报表。会根据买卖合同的内容进行审核。放款后银行不要求公司提供交易凭证，银行也没有规定。贷款过程中需要法人股东签字，都是自己来银行签字。公司法人股东介绍的销售经营情况与银行实际了解的情况一致。贷款信息由贷款公司的会计获得。通过核对贷款企业提供的原始凭证，并向PBOC及相关工商网站查询，可以鉴别贷款信息的真实性。“我们也会审查担保公司。我们已经做了贷前和贷后审查，我们已经审查了原始的购销合同。”
银行员工郝某:2014年，晋中伟力达运输有限公司借款约460万元。主办方为胡，借款资料由胡提供，签名为韩。“我们调查了公司的经营情况，但没有核实贷款信息的真实性。因为上面领导发话了，我们可以贷款。”其中宏图公司做了担保，没有核实。后来发现韩是出事后的实际控制人。“我们也做过贷后调查，但不知道钱到底去了哪里。”贷款有交易单据，从银行到签约方的账户。
钱去哪儿了:像买豪车、赌博这样的巨款去哪儿了？
案发后，公安机关扣押了被告人韩的财物:奔驰轿车两辆、人民币2430元、伯爵手表一块、项链一条、钻戒一枚、手机六部、白色三星平板电脑一部、交通银行卡一张、手机卡三张。
据韩供述，他有21辆车，大部分登记在自己名下；他有四套房:北京市朝阳区R&F恒大华府，榆次南沟村自建房，迎宾小区；他负责办理12家公司的贷款，会计跑手续。
富民银行的贷款一部分已经还了，一部分已经付了利息，一部分已经花掉了。韩一共借了3亿多，每个月要还利息1000万左右。
此外，证人证言显示，韩还去澳门赌博，据称输了2000万到3000万。有时候韩还说赌钱要找别人借或者找银行借。
还有目击者称，“韩有劳斯莱斯轿车一辆，奔驰S级轿车一辆，宝马7系轿车一辆，丰田阿尔法商务车一辆，奥迪A8轿车一辆。我不知道这些车是不是他名下的，但是这些车已经放在他的车库里了。不知道还有什么车。”
国家商业日报
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