发布资管新规，打破刚性兑付，降低商业银行非标股票规模；发挥监督考核“指挥棒”的激励作用，破解小微企业融资难；取消外资持股比例限制，引入鲶鱼，2018年银行业改革再破。
三季报显示，受资管新规影响，多家银行手续费及佣金净收入下降，保本理财规模缩水。同时，这一领域正在打破刚性兑付，降低潜在的金融风险。
小微企业融资难、融资贵是世界性难题。2018年以来，央行、银监会等部门正多管齐下，发挥监管考核“指挥棒”的激励作用，效果正在逐步显现。数据显示，截至9月末，普惠性小微企业贷款余额超过8.9万亿元，同比增长19.8%，比各项贷款同比增速高7个百分点。
随着一系列扩大金融业开放的措施，法国小野银行、野村控股有限公司等外资机构正在挤入市场，鲶鱼的引入正在让“不弯腰干活”成为过去。
【资管新规半年测试】
银行资产管理业务规模略有下降。
4月27日，中国人民银行、中国银行保监会、中国证监会、国家外汇管理局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称《意见》)。
《意见》明确资产管理业务不得承诺保本保收益，打破刚性兑付是行业关注的焦点之一。此外，《意见》还指出，“资产管理业务作为金融业务，属于特许经营行业，必须纳入金融监管。非金融机构不得发行、销售资产管理产品，国家另有规定的除外。”
资管新规发布至今已半年有余。行业发生了哪些变化？政策出台后，资产管理业务过去的过快增长得到了控制，没有出现大幅下滑。公开资料显示，银行表外非保本理财余额22.3万亿元，较资管新规出台前下降2.1%。
多家银行近期披露的三季报显示，受新规影响，多家银行手续费及佣金净收入下降。
中国银行三季报显示，非利息收入占营业收入的29.73%，同比下降1.03个百分点。其中，手续费及佣金净收入685.18亿元，同比减少13.83亿元，降幅1.98%。
在交通银行研究中心看来，资管新规短期内会给商业银行资产管理业务的转型发展和收入增长带来一定的挑战。长期来看，资管新规有助于促进资管业务的规范发展，降低金融风险。未来银行理财业务转型后，也将形成商业银行新的业务增长点。
【小微企业融资】
银监会多管齐下，解决小微企业融资难、融资贵问题。
2017年以来，严监管保持高压态势，同业和表外业务得到遏制，金融体系自循环乱象得到有效缓解。这对相当程度上依赖表外融资的中小企业也有部分影响。
与此同时，央行和银监会多管齐下，开前门堵后门，试图破解中小企业融资难、融资贵的世界性难题。其中一个重点就是充分发挥监管考核“指挥棒”的激励功能。
5月3日，银监会副主席王兆星在国务院政策例行吹风会上透露，银监会将对小微企业贷款利率进行专项考核，加大普惠金融服务小微企业的力度，着力解决小微企业、三农、扶贫等重点领域的关键问题。
今年6月，中国人民银行、银监会等五部门联合发布《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》(银发〔2018〕162号)，从货币政策、监督考核、内部管理、财税激励、优化环境等方面提出23条具体措施，督促和引导金融机构加大对小微企业的金融支持力度。
8月11日，官网，银监会发布消息称，将优化小微金融服务监管考核方式，加强贷款成本和贷款投放的监测考核，落实有贷不还、尽职免责等监管政策，提高小微企业不良贷款容忍度，切实发挥监管考核“指挥棒”作用。同月，银监会也发布76号文，要求“进一步疏通货币政策传导机制，满足实体经济有效融资需求”，“大力发展普惠金融，加强小微企业、三农、民营企业等金融服务”。
近期，为充分发挥保险在支持和增强民营企业和小微企业信任方面的作用，银监会允许保险资产管理公司设立专项产品，参与化解优质上市公司和民营企业股票质押流动性风险，积极发挥部门合力，推动各项政策包括货币政策、财政政策、税收政策等政策的落实，形成对小微企业和民营企业的强大政策合力。
数据显示，截至9月末，普惠小微企业贷款余额超过8.9万亿元，同比增长19.8%，高于各项贷款同比增速7个百分点，贷款余额超过1600万户，同比增加406万户，实现了阶段性“两增”目标。18家主要商业银行第三季度发放的普惠性小微企业新增贷款平均利率已控制在6.23%，比一季度下降0.7个百分点。
[对外开放]
外资机构跑进体育场。
今年，中国出台了一系列扩大金融业对外开放的措施，包括:取消中资银行和金融资产管理公司的外资股比限制，对股权投资比例实行内外一致的规则；对商业银行新设立的金融资产投资公司和财富管理公司，不限制外资持股比例；将外资寿险公司外资股比放宽至51%，3年后不再有限制；鼓励信托、融资租赁、汽车金融、货币经纪、消费金融等银行业金融机构引入境外专业投资者。
“今年，国家领导人在博鳌亚洲论坛上宣布将大幅放宽金融业的市场准入。随后，中国人民银行公布了进一步扩大金融业开放的具体措施和时间表。目前大部分措施已经落实。”央行副行长陈近日表示。
随着中国金融开放步伐的加快，许多外资机构涌入市场。根据上海市金融办今年5月发布的信息，4月28日，法国Ono银行与光明食品集团签署投资协议，共同发起设立上海光明Ono消费金融有限公司，并向监管部门提交了申请材料，目前已经启动设立辅导，这将是欧美发达国家在中国设立的第一家消费金融公司。5月4日，付伟人寿保险(百慕达)公司等向中国银行业监督管理委员会提交了设立付伟人寿保险公司的申请材料。5月8日，野村控股有限公司等向中国证监会提交了设立外资证券公司的申请材料，野村控股有限公司拟持股51%。5月9日，安联保险集团总部决定在上海独资设立安联(中国)保险集团公司，并着力落实筹备事宜。
新京报记者侯润芳编辑岳彩洲校对杨
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