网贷APP“诈骗案”涉案资金流入上市企业江苏盐城警方：下一步会有交代

↑数据配图据视觉中国

红星新闻记者刘来自江苏。

主编邓一光主编何险峰

三个P2P贷款应用程序的开发者被法院认定犯有欺诈罪，因为他们用“低息”、“无担保”等广告向受害者收取高额的斩首利息。

在此案中，江苏人李德龙和刘悦被一审法院判处有期徒刑11年。两人上诉称，其行为不构成诈骗罪，其行为在上市公司齐天科技集团股份有限公司(股票代码300061；以下简称“七天科技”)是在原董事长刘涛的授意下进行的。

盐城市盐都区人民检察院作出的一份《回复函》称，该案证据显示，涉案APP的收入不仅流入了七天科技公司，还流入了李德龙、刘硕等私人账户，“并非全部流入了七天科技公司”。

被告家属指出，在本案审理阶段，2021年，七天科技引入国有控股股东，实际控制人发生变更，可能使刘涛逃脱法律制裁。对此问题，盐城警方回复称“正在调查”，“下一步会有一个解释”。

3款网贷应用

检方称收取高额“斩首利息”

2019年的最后一天，在室外零下4摄氏度的气温下，数十名犯罪嫌疑人被连夜押解回江苏盐城。

据盐城市公安局杜妍分局“平安杜妍”2019年12月31日通报，在市局统一指挥下，盐都区公安分局会同市局刑警支队、网安支队，会同上海警方，出动警力100余人，端掉位于上海某地的网络“套路贷”公司，抓获网络套路贷犯罪嫌疑人53名。

根据司法材料，警方缴获了88台电脑主机和17个服务器硬盘，李德龙、刘硕、石美琴、周生宗、张昭和夏露最终被追究刑事责任。

李德龙、刘忠是上海程潇信息技术有限公司的首席运营官兼CEO，石钦梅、周生宗、夏露是上海橙帆信息技术有限公司的产品运营总监、首席技术官、架构师，张昭是霍尔果斯启发信息技术有限公司的首席技术官，李德龙的姐姐李德军介绍，李德龙、刘魁是在刘魁位于江苏泰州的家中被抓获的，其他员工是在上海滨江国际广场6号楼204-205室被抓获的

=李德龙，本案被告之一。

根据江苏省盐城市盐都区人民检察院起诉书，该案由江苏省盐城市盐都区公安局侦查终结，李德龙、刘悦等6名被告人于2020年6月22日移送检察院审查起诉。检察院受理此案后，因事实不清、证据不足，于2020年7月22日退回盐城市盐都区公安分局补充侦查。经补充侦查，该局于2020年8月20日将其移送检察院审查起诉。

经法律审查查明，2016年以来，被告人李德龙、刘悦聘请周生宗、张昭为技术总监，石美琴为运营总监，夏露为java架构师，开发易华宝、刘流钱包、小白收银等多个点对点借贷app进行网络推广运营，利息低、无抵押、放款快。不熟悉金融业务，不熟悉法律知识，不熟悉网络平台，通过互联网第三方支付平台向不特定公众非法进行网络借贷。

据检方介绍，被告以“鉴定费”、“手续费”、“服务费”、“征信费”等为由，诱导被害人签订与实际借款金额不符的“借款协议”，并向被害人收取借款金额10%至30%不等的高额“砍头利息”。李德龙等人利用网络技术捏造事实，隐瞒真相。

案源是扫线索。

一些受害者多次借钱。

“斩首利息”是提前从本金中扣除利息的贷款方式的俗称。“砍头利息”的民间借贷往往伴随着高息、暴力催收等衍生行为。2020年颁布的《民法典》第670条规定，提前从本金中扣除利息的，应当按照实际借款额归还借款并计算利息。

本案中，“易华宝”、“刘流钱包”、“小白收银”三个app的运营开始时间分别为2018年3月2日、2018年5月8日、2019年1月24日，运营截止时间为2019年3月19日。三个app共出借350260人，收取的“砍头利息”超过1亿元。最后，

起诉书称，本案中，如果受害人未能还款，催收人员会通过借款人前期借款时APP读取的借款人通话记录和通讯录，通过电话轰炸借款人及其通讯录亲友的方式进行催收。目前，网上仍有一些关于易华宝、刘流钱包和小白收银的投诉。本案目击者称，“七秒贷”和涉案的三个app属于“同一家公司”。庭审信息披露，这起案件是由群众向反黑部门举报引发的。举报人称，“七秒钱屋(原七秒贷)非法从事现金高利贷业务，借款1000元，实际支付到800元。15天后返还1050元，周利率高达10%，远高于国家规定。

今年3月，江苏省盐城市盐都区人民法院就此案作出了(2020)苏0903刑初263号刑事判决书。法院认为，李德龙等人在非法网络借贷过程中，以非法占有为目的，捏造事实、隐瞒真相，使借款人产生错误认识，进而对金融进行处罚，其行为已构成诈骗罪。

=本案判决

6名被告人否认公诉机关指控的罪名。李德龙、刘石、石美琴辩称，对信用差的客户收取较高的“服务费”符合当时的社会市场和国家相关法律法规。“签订协议时，借贷双方明确告知了相关事项，并设立了24小时内无条件反悔、退款服务。”

他们的辩护人指出这个案件没有被恰当地定性。涉案APP虽收取“砍头利息”，但并未通过虚增借款金额、恶意制造违约、任意认定违约、销毁还款证据等方式形成虚假债权债务，也不存在暴力催收行为，不符合“套路贷”的特征。

根据中国法学会的司法解释，诈骗罪是指以非法占有为目的，采取欺骗手段，骗取数额较大的公私财物的行为。

本案调查的52名借款人中，有50人多次借款，有的甚至借款超过20次。据此，被告人及其辩护人认为本案不符合“诈骗罪”的情形。

“第二个白条”:

消失的贷款超市

根据公听会的信息，这些借款人或因赌博、炒股、购彩导致现金流困难，或认为银行贷款手续麻烦，而通过论坛、贴吧、手机应用商店等渠道的广告求助于点对点借贷平台。

借款人经常提到的“二白条”借贷平台。根据互联网推广信息，“二白条”由上海程潇信息技术有限公司开发，该公司致力于为年轻人提供银行和消费金融公司的贷款援助服务。上海程潇信息技术有限公司的法定代表人及董事长为刘悦，董事为李德龙。李德龙的姐姐李德军说，以前国家对点对点借贷的业务没有严格控制，“二白条”抓住了风口，业务迅速爆发。

上市公司七天科技正是在这个阶段对接了上海程潇信息科技股份有限公司，七天科技的前身上海康耐特七机智能科技集团股份有限公司，原本是一家光学镜片制造商。

工商资料显示，七天科技原董事长刘涛现为副董事长。2017年9月14日，刘涛与李德龙和刘悦签署了合作框架协议。根据该协议，双方就投资机构持有的上海程潇信息股权的对价收购，以及合资公司的设立和运营、未来收购计划、业绩补偿和超额业绩奖励等事宜达成一致。新成立的合资公司名为霍尔果斯启发信息技术有限公司(以下简称启发信息)，成立于2017年8月，董事为刘涛。天眼调查显示，启发信息是七天科技的一员。七天科技的全资子公司七机智能科技有限公司持有启发信息83%的股份。

2019年4月，七天科技发布2018年年报及审计报告，披露子公司齐发信息2018年收入4.25亿元，净利润2.51亿元。“这个盈利规模和盈利速度远远超过很多持牌消费金融公司。”据此前财经媒体报道，旗帜信息之所以这么赚钱，主要是因为其经营的贷款超市“第二白条”。启发科技于2017年9月推出“第二白条”。当年年底，“第二白条”注册用户约500万。

目前在安卓和苹果应用市场都无法搜索到“二白条”，但根据此前的公开信息披露，“二白条”已经与“兄弟连”、“万能黑卡”等其他消费平台关联。

盐城检察官:

涉及资金流入上市公司。

根据合作框架协议和微信聊天记录，2018年至2019年，刘涛和刘悦交往非常密切。被告家属称，在此期间，他们开发了三款涉案app，均在“二白条”上推广运营。这三款app在2019年3月15日之后迅速下架，原因是当年央视315晚会披露了网贷乱象。

据记载，刘涛称刘忠为“刘浏”或“刘浏”，刘忠经常向刘涛报告。刘涛曾经对刘硕说:“你不是一个人在战斗！我们都在努力给贝壳！”“经历了这么多，希望你我不要有二心，服从我在新的一年里的一系列调整。支持我，做大事！”

今年2月13日晚间，七天科技发布公告称，七天科技近日收到上海证监局三份警示函，分别针对公司、时任公司副董事长兼总经理的刘涛、时任公司副总经理兼财务总监的涂传喜。警示函内容显示，经查，七天科技、刘涛、涂传喜存在“未履行关联交易审查程序，未披露关联交易；相关季报、半年报、年报相关信息披露不准确两个问题，涉及齐集智能持有的齐发信息股权由67%增至83%的过程。

2月20日，七天科技发布公开信息称，七天科技集团股份有限公司副董事长刘涛因未及时披露公司重大事项并依法履行其他职责，被深交所创业板公司管理部采取监管措施。

红星新闻记者注意到，鉴于刘涛在这起“诈骗案”中的作用，6名被告人的家属联名向有关部门递交了一份“投诉信”，称这起案件的基本事实没有查清。首先不构成诈骗罪，其次“遗漏了应当追究刑事责任的人。”目前，6名被告人均已上诉。关于相关问题，去年7月1日，盐城市盐都区人民检察院向6名被告人家属作出《复函》，称本案证据显示，涉案APP收入不仅流入了七天科技公司，还流入了李德龙、刘伟等私人账户，并非全部流入了七天科技公司。“我院办案期间，要求公安机关进一步调查是否有其他人员涉嫌犯罪。

↑《回函》显示，本案涉案APP有收入流入七天科技。

刘涛的手机号码目前无法获得，红星新闻记者也无法联系到他对此事做出回应。对于被告家属反映的刘涛和七天科技的问题，盐城警方相关负责人表示“正在调查中”，“下一步会有说明”

七天科技官网文章显示，2021年引入国有控股股东，正在“大力打造盐城总部”。公司去年2月发布的《公司控制权变更公告》称，2021年9月，七天科技集团有限公司控股股东由刘涛先生及其一致行动人上海振源企业管理合伙企业(有限合伙)变更为盐城市燕兴路产业投资基金(有限合伙)，实际控制人由刘涛先生变更为盐城市人民政府。

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