从个体工商户、网商到码商，我国从事基层经营的人群边界不断扩大，不仅改变了人们的日常生活，也为经济发展构建了强大的驱动力。但从另一个角度来看，他们是几乎完全被传统金融体系忽视的人。这是一个人人都需要信用服务的时代。由于资金使用和回笼存在时间差，这些业务在需要使用资金时，很难快速转向传统银行。当这个群体无法获得稳定、成熟的资金借贷方式时，升级、成长、发展就无从谈起。
普惠领域小微企业贷款规模加快。
得益于近年来金融科技的发展和国家对普惠金融的重视，中国的商业和金融生态进入了“移动互联网革命”，这不仅影响着支付方式的彻底改变，也促使越来越多的金融企业为小微企业主提供丰富多样的金融服务。《2018年上半年金融机构贷款投向统计报告》显示，上半年普惠领域小微企业贷款增长加快:截至2018年6月末，小微企业人民币贷款余额25.4万亿元，同比增长12.2%，分别比同期各项贷款和公司贷款高1.2%和2.5%。这与各类金融科技和互联网金融公司对小微企业主的逐年重视和服务提升密不可分。比如，早在2017年5月，金融科技公司就在我来贷推出了针对个体工商户的产品。
细分渠道，拓宽商贷产品边界
公开资料显示，我早些时候已经与扫百、多啦宝达成战略合作，为合作公司量身定制的小额贷款产品已经成为他们重要的商户资金增值服务之一。如果说扫呗和多啦宝的连接更多的是个体小企业，那么我今年会率先接入合作的第三方支付——通联支付，然后把目光延伸到小微企业，因为通联有400多万商户分布在全国各地，包括很多大型连锁店，他们对资金周转的需求更加强烈。
通联的页面显示，通联与我合作的“商贷”是以客户的店铺交易流水为基础，为个体工商户和小微商家提供经营周转、店铺装修、购买等金融服务，额度最高10万。除了线下支付渠道连接的庞大商户客户，我还关注拥有个人房产或经营租赁场所的小微企业主，用一款叫小微商贷的产品服务这类人群。授信额度高达20万，期限三个月到三年，不仅额度大，更适合小微企业主灵活周转。
和阿里、JD.COM抢沙滩电商客户群
近年来，中国电子商务的格局发生了微妙的变化。随着小程序和微信业务的普及，越来越多的运营商选择从线下走向线上。阿里、JD.COM等电商平台虽有针对商家的信贷产品，但受制于去杠杆，仅靠电商平台的自营产品不足以满足网商巨大的信贷需求。许多金融和金融科技公司也争相推出电商贷款产品。据介绍，除了商户贷款和小微企业贷款，我还有电商贷款产品，形成了个体工商户、小微企业主、电商店主三大客户细分市场。我是来电商借电的，主要给有淘宝店铺的人提供贷款产品。用户提交身份证、商铺等资料后即可在线申请贷款，额度高达20万。
“移动互联网革命”使商家能够利用其经营活动产生的数据和信用，向大数据风控能力强的金融科技公司放贷，作为其接受金融服务的“敲门砖”，可以彻底解决过去无抵押、无担保、缺乏风控数据导致的贷款困难。我还通过支付和电商渠道的合作，扩展了现有的用户群，逐步为全国和很多人提供普惠金融服务。
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原文地址"从个体工商户到码商时代 我来贷抓紧机遇拓展普惠客群"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/220616.html。
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