经济导报记者刘墉
在“加大信贷资金投入”的要求下，银行将消费贷款业务作为重点推荐对象，不少银行将消费贷款年利率降至4%以下，已经低于房贷1%左右。
然而，经济导报记者在调查中发现，虽然银行将消费贷款利率降到了4%以下，但并不是所有人都想得到，也不是所有人都能享受到这么低的利率。换句话说，获得如此优惠的个人消费贷款利率并不容易。
消费贷款利率放水
“前几天接到银行电话，说消费贷款申请通过了。”7月4日，在济南某公司上班的白领王在接受经济导报记者采访时表示，“不仅增加了额度，还赠送了利率优惠的优惠券。经过计算，贷款利率不到4%，非常合适。”
王告诉《经济导报》记者，她一直用消费贷款来补充自己的大额消费。“因为有一部分钱买了理财产品，我算了一下，短期内用消费贷比从理财产品里取出来更合适，所以一直在用。”然而，去年年底，因为她的失误，银行暂停了她的消费贷款一段时间。“去年年底，我中了一只新股，就从消费贷款里调了一点钱来购买新股。”
“根据监管要求，消费贷的贷款资金不能用于购买理财、股票、房产、创业投资等用途。一旦发现上述情况，我们将立即暂停贷款半年，并进行登记。”某商业银行个贷部经理刘文国向经济导报记者解释道。
今年4月，王再次向银行提出申请，但申请始终未获批准。就在前几天，她的审批通过了，金额从原来的9.6万元增加到了13.4万元，还附送了一定的利率优惠券。
同样，正在结婚的市民刘凯也在对比各家银行的消费贷款利率。“家电、婚庆用品花钱的地方很多，有点捉襟见肘。同事介绍了银行的消费贷款。跑了几家银行，发现最低利率都在4%左右，很合适。”刘凯说。
正如刘凯所说，经济导报记者在采访中了解到，很多银行都提供消费贷款的优惠利率。比如建行的消费信贷产品“快贷”年化利率低至4%；农行的“网捷贷”利率低至3.70%；交通银行“惠民贷”推出7折优惠；工行e贷利率4.35%，支持按期付息，一次性还本；招商银行“闪电贷”提供7.8折利率优惠，最低3.95折；中国银行的“中银e贷”，贷款利率只有3.9%。
其实银行消费贷款利率低于4%也不是现在才有。今年4月初，部分银行将消费贷款年利率下调至4%以下。其中，农业银行针对防疫医护人员“天使e贷”发放贷款利率低至3.99%的消费贷款；5月份招商银行进行了一波消费信贷推广，年利率5.04%。现在越来越多的银行将消费贷款年利率下调到4%以下。
央行公布的数据显示，3月份，新增住户其他消费贷款利率为7.68%，比年初下降67个基点，比去年同期下降41个基点。融360数字技术研究院监测数据显示，2022年一季度，国有银行个人消费贷款产品利率逐步下行，2022年3月平均水平为4.20%，较去年12月末下降17个基点。一季度，股份行个人消费贷款产品利率经历了先降后升的过程，3月平均水平为4.92%，较去年末下降3个基点。
光大银行金融市场部宏观研究员周表示，从整体环境来看，为应对国内经济下行压力，国内宏观政策逆周期调整，财政金融政策发力，市场流动性保持合理充裕，市场利率中枢下移，自然带动消费贷款等小额信用贷款成本下降；从趋势上看，目前中国处于经济底部，政策顶部。此外，全球通胀压力大，利率中枢上升，意味着国内整体利率水平空的下行趋势变得更加有限。目前小额信用贷款的利率水平是有利于消费者的。
不是每个人都能享受的。
经济导报记者在调查中发现，虽然不少银行都推出了利率在4%以下的消费贷款产品，但并不是所有用户都能享受到这波实惠。
如4月份，农行“网捷贷”贷款利率低至3.99%，“天使E贷”只针对防疫医护人员，在贷款人员上有明确界定；另一家股份制银行的医疗贷款，年利率低至3.8%，授信高达30万，贷款对象人员只针对医务人员。
表面上看，消费贷款的利率打了折扣，但刘文国说，不同的人在不同的银行申请消费贷款，利率不同。即使是同一家银行，不同人申请消费贷款的贷款额度和利率也是不一样的。简单来说，如果你在A银行有账户，有流水，是白名单企业的员工，申请消费贷款会有一些优惠利率；如果你在B银行，没有账户，没有流水，不属于银行的白名单员工，申请消费贷款的可能性很低。即使申请，利率也会比较高，你也达不到享受低利率的条件。
正如刘文国所说，《经济导报》记者随机走访某国有银行发现，消费贷款利率最低可达4.35%。然而，当《经济导报》记者登录该行App申请同一笔消费贷款时，结果显示利率为7.58%。
在另一家商业银行的大堂，经济导报记者询问大堂经理黄娜娜，如何申请消费贷款。在问了经济导报记者一些问题后，黄娜娜说:“你没有我们银行的卡，所以没有流水。虽然属于我们的白名单员工，但是能不能申请真的不好说。”
根据黄娜娜的指示，经济导报记者进行了操作，反馈的结果是失败。“你可以先从我们银行申请一张信用卡，然后这几个月经常用这张卡。估计10月份就可以申请了。”
此外，经济导报记者在调查中发现，部分活动还有其他限制。比如某股份制银行的优惠贷款推广活动，不仅针对新用户激活的额度规则，还要求用户上个月日均资产5万元以上。一些大型国有银行只面对部分信用较高的手机银行用户，或者持有自己工资卡、信用卡、公积金或社保缴费的用户，通过交易流水进行信用资格系统审核。
“个人消费信贷对贷款的用途有严格的规定和定义，尤其是对资金流向房地产和股市有严格的规定，对信贷资金用于购买理财产品也有明确的规定。”刘文国表示，“对于普通消费者来说，在享受小额消费贷款带来的便利的同时，要综合考虑个人财务杠杆的可持续性，避免非理性的过度负债；同时，要仔细分析消费贷款的条款，明明白白消费。”
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"经导调查 | 银行消费贷利率跌破4% 哪些消费者能享受到"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/222312.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
