P2P贷款中的新型欺诈
贷款前收费
然后是“存款”和“解冻资金”
山寨网贷平台已经成熟。
犯罪分子非法获取巨额利润。
节目嘉宾
朱文华为湘潭县人民检察院检察员
我们可以经常上网。
看到网贷公司的相关广告。
手机上也经常收到相关网贷公司的信息。
甚至直接接到了网贷公司的电话。
受害人李鑫(化名)就接到了这样一个电话。
●因为李欣急需用钱，想在网上借钱，所以在网上浏览了一些借贷平台。2019年5月12日14时许，他在家中接到一个不明电话，对方问他是否需要贷款。急需资金的李鑫信以为真，加了对方微信。后来对方给李鑫介绍了贷款的事情，让他下载新财APP注册填写信息。注册结束后，对方让李欣按照发来的信息填写申请，填好信息后等待审核。
填了半个小时左右的资料，就通过了审核。对方说公司要提现需要收六个点的手续费。支付手续费后，可以生成提现密码，李鑫可以提现。李鑫通过扫描对方发来的微信支付二维码给他转了4500元，然后对方让李鑫重新输入，看密码是否生成。李鑫核对生成的密码后，用密码提现，等待贷款。几分钟后，李鑫手机上收到一条信息:信息不符，无法放款。对方让他在新蔡APP里找找。经过核对，他发现李鑫填写的银行卡号有误。李欣问对方怎么修改。对方说自己没有权限，给李欣发了个微信号，说这个人是主管，可以帮李欣修改卡号。李欣加了这条微信后，问主管如何修改银行卡号。主管要求李欣提供姓名和联系方式。主管询问后表示，系统显示李欣的信息不符合要求，然后要求李欣支付20%。于是李鑫分三次完成了微信扫码转账。2019年5月13日上午，李欣收到消息:资金被冻结。于是李欣微信问对方是什么情况。后来对方说因为李欣频繁取款，资金有风险。对方说解冻资金需要三个流水，分别是5%、8%、10%。十分钟后款项到账，流水金额会返还给李欣。李鑫分三次共转账17250元，并截图给对方。之后他为了方便也没有回复李欣微信信息。李鑫这才意识到自己被骗了，李鑫前后三次给对方微信转账共计36750元。
报案人于2019年5月13日16时报案
湘潭县公安局
湘潭县公安局已经审查过了
2019年5月14日立案侦查。2019年10月29日，该局将军、林、余、李某安、戴某正、黄、唐某芳、黄某英、张某英、张、王、刘某猛等12名犯罪嫌疑人移送湘潭县人民检察院审查起诉。
经检查，确定:
2019年3月至7月，犯罪嫌疑人军、林邀请张某以网络小额贷款为名，搭建假冒小额贷款平台“新财”APP骗取他人钱财，邀请犯罪嫌疑人余某泽负责管理流量群、微信聊天群，邀请犯罪嫌疑人李某安、戴某正、唐某芳、张某英、黄、黄某英负责微信聊天或打电话诈骗被害人。后来又以收取贷款金额6%的手续费和20%的保证金为由，骗取受害人钱财。被害人将钱款转入其诈骗团队指定的微信收款二维码后，王某碧、王某军等人将诈骗资金在多个微信上循环使用，后将诈骗资金分别提现至犯罪嫌疑人王、刘某梦的银行卡内。王、刘某梦将诈骗资金存入犯罪嫌疑人张、余某倩的银行卡，再通过银行转账或支付宝转账的方式转给人武部。陈某陆军负责欺诈资金的管理和佣金分配。
通过这种方式，陈某军事诈骗团伙共骗取2255909元，数额巨大。检方认为，犯罪嫌疑人军、林等。，以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，利用电信网络技术实施诈骗，数额特别巨大；犯罪嫌疑人张、王、刘某梦明知是犯罪所得而转移，情节严重。他们的行为分别违反了《中华人民共和国刑法》第266条和第312条第1款的规定。犯罪事实清楚，证据确实、充分。以诈骗罪追究军、林等9名犯罪嫌疑人的刑事责任，以掩饰、隐瞒犯罪所得罪追究犯罪嫌疑人张、王的刑事责任。
检察官的陈述
中华人民共和国(中国)刑法:
第二百六十六条【诈骗】:诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照其规定。
第三百一十二条明知是犯罪所得而隐匿、转移、收购、代为销售或者隐匿、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
如何识别正规的贷款平台？
1.申请材料
正规的贷款平台对借款人的资质、信用、财力都有要求。骗子为了引诱你入陷阱，往往会设置很低的门槛，甚至没有要求。实名、身份证、通讯录、紧急联系人都要验证。骗子们不在乎这些，只要有更多的人能申请。
2.资信调查
目前绝大多数正规贷款平台都已经接入央行征信。即使没有征信，他们也支持绑定信用卡。一方面是查消费能力，一方面是查征信。骗子公司不查征信。他们甚至比你还不诚实，目的就是骗取你的信任。
3.贷款利息
法律上明确规定，年利率超过36%的属于高利贷。建议你在借钱之前，可以先看一下平台上显示的贷款本金和还款金额，弄清楚你应该还的利息是否高于36%。一般高于24%的，就是利息高的产品。
4.贷款资格
可以在借款前在网上查询借款平台的性质，或者在确认借款前查看借款合同，看该公司是否有放贷资质，否则就是违规。
贷款不是小事。
鄙视就容易掉进骗子的陷阱。
大家要谨慎。
检察官提醒:
通过今天的案例，我们得到两点启示:第一，点对点借贷需要借款人擦亮眼睛，仔细查看，不要上当；第二，遇到诈骗要及时报警，尽可能挽回损失，减少他人被骗的几率。好在国家正在加大对P2P借贷行业的监管力度，规范互联网金融市场，打击网络犯罪，保障人民的钱袋子安全。
来源:湘潭检察院微信微信官方账号
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