什么是套路贷？
套路贷是指以欺骗、胁迫、骚扰、纠缠、非法拘禁、敲诈勒索、虚假诉讼等手段，非法占有公私财物的犯罪行为。，通过“虚增债务”、“签订虚假借款协议”、“让资金通过账户流转”、“任意认定违约”、“转账平衡账户”等手段。这类犯罪严重侵犯了人民的财产安全和其他东西。
一辆汽车
下“套路贷”几经转手。
当事人的债务相继翻倍。
你还想抵押贷款
解决自己的经济问题？
我们来看一个发生在阜阳的案例:
2018年1月初，富阳人张某在微信上找到从事车贷业务的男子李某。经李介绍，张某以其丰田轿车为抵押，向富阳亿元投资公司借款1万元。双方约定利息50元/天，10天结清。签完借款协议，扣除所谓的手续费，张某实际拿到了8000元。
11天后，张手里只剩下不多的8000元。张某通过朋友介绍找到阜阳金星汽车服务有限公司借钱。但让张某没想到的是，他进公司没多久，公司的等人就通过同行了解到，张某的车辆已经抵押在了其他公司，等人脑子不好使。
谈妥借款3万元后，孙某等人要求张某签订借款金额为3.6万元的协议，随后孙某等人按协议总金额向张某账户转账3.6万元。张返还多借的6000元，并支付手续费及借款利息7000元。张某准备离开时，孙某等人突然翻脸，指出张某抵押的车辆已抵押在其他公司。以违约为名，要求张某立即按约定返还3.6万元。身无分文的张某被迫将刚刚打入手机账户的23000元退还给孙等人。按照合同约定，张借款36000元。此时，张某立即欠下孙某等人13000元。无奈之下，张某只能向随后赶到的亿元投资公司人员借了13000元才得以脱身，张某的车辆也被亿元投资公司开走。
事发后第二天，张某与易*投资公司协商。几经交涉，易*投资公司要求张某若想取回车辆，需支付费用3万元(第一笔借款1万元+1.3万元“解款”+7000元“解款”费用)。
我一分钱没借到，却无缘无故背负了一大笔债务。无奈之下，张某通过别人介绍找到万兴公司借钱。同样的套路，张某签了一份6万元的虚高借款协议，但在各种费用下，张某实际只拿到了1000元，只花了一天时间就把车拿了回来。万兴公司人员以提供的资料不全为由，将张的车辆开走并强制执行。
不到一个月，车被对方开走，张某实际只借了9000元。面对4.8万元的催款和6万元的虚高借款协议，张某报警。
办案场景
现场搜索
涉及的一些项目
阜阳警方开展专项侦查。2018年4月，分局开展集中抓捕行动，以孙为首的12名犯罪嫌疑人落网。
至此，文中提到的几个套路贷团伙被富阳警方成功摧毁。经查，此案破获各类诈骗、非法拘禁、敲诈勒索案件18起。
为彻底根除套路贷这一社会毒瘤，富阳警方从4月份开始开展打击“套路贷”犯罪专项行动。截至7月底，共打掉犯罪团伙5个，抓获犯罪嫌疑人54名，破获各类案件42起，缴获欠条50余张，冻结资金25万余元，查扣涉案车辆6辆。
从目前公安机关侦破的案件来看
常规贷款主要分为三种。
一个
“房屋贷款”
在这类案件中，套路贷团伙盯上了被害人或其近亲属名下的房产，会通过虚增债务的方式让被害人以该房产作为抵押物，最后通过提起诉讼、申请财产保全等方式占有被害人的财产。
2
“汽车贷款”
这类案件针对的是拥有汽车，尤其是豪车的受害者。
套路贷团伙往往以“低息、无抵押、无扣押车”为幌子，诱骗受害人签订车辆抵押贷款合同，然后以逾期、违约等理由强行扣押汽车和拖车。
还有一种嫌疑人“吃快餐”的套路，就是签订合同后，不出具借条，制造违约借口，单方面认定违约，然后通过所谓的协商、谈判、调解等手段，扣留车辆，勒索受害人。
三
伪装成普通“民间借贷”的常规贷款
在这类案件中，套路贷团伙的目的是占有受害人的现金、存款等财产。在确认从受害人身上获利后，嫌疑人会以一份看似普通的民间借贷合同为诱饵。受害人签字后，会逐级增加债务，最后通过非法拘禁、敲诈勒索等手段迫使受害人还款。
套路贷是怎么“套”出来的？
对受害人“下一套”的套路借贷，通常遵循以下套路。
第一步:以“小贷公司”的名义招揽业务
那些亲密的“姐”“哥”电话，就是走向陷阱的第一步。其实这些公司都没有金融资质。
第二步:签空白合同
如果你表示需要借款，他们会让你签借款合同，嫌疑人会拿出厚厚一叠空 white合同让受害人签字。由于合同内容过多，被害人急于用钱，被害人不会仔细阅读合同内容，犯罪嫌疑人可以随意在合同中添加内容，包括出借人、借款时间、利息金额等重要条款。
而且这些合同上写的贷款金额并不是你拿到的金额，你真正拿到的钱比合同贷款金额少很多。比如合同上写着10万元的借条，扣除所谓的“定金”和“服务费”，受害人可能只能拿到2到3万元。
步骤3:创建“证据链”
除了合同，嫌疑人还会要求被害人签署一些法律文书，如房产抵押合同、房产买卖委托书、房屋租赁合同等，有的还会要求被害人一起办理这些合同的公证手续。
另外，嫌疑人会先把贷款金额全部转给你，再让你取钱，形成“银行流水与借款合同一致”的证据。其实拿的钱应该还给他们。
有的是现金交付，嫌疑人会让借款人拿着现金拍照，制造受害人获得全部借款金额的假象。
第四步:单方面任意认定违约或故意制造违约。
嫌疑人会通过各种手段让借款人“违约”。即使借款人到期想主动还款，嫌疑人也会故意“玩失踪”，直到合同到期才接电话。
之后，嫌疑人单方宣告并认定借款人“违约”，要求对方按照合同约定赔偿“违约金”和“手续费”。这些费用往往比贷款金额高出几倍甚至几十倍，借款人很难一次性还清。
第五步:恶意提高贷款额度。
在借款人无力还款的情况下，嫌疑人会介绍其他“小贷公司”与借款人签订新的、金额更高的“虚假借款合同”，以“平衡账目”，进一步提高借款金额。
警方在调查中发现，这些公司其实是一个集团，只是对外使用不同的名称。说是“扯平账”，其实就是通过“拆东墙补西墙”，让借款人陷入一环又一环的陷阱。
第六步:软硬兼施“要债”
嫌疑人之前的各种套路都是为了最后一步，要债。
通常有两种索债方式:
一是利用之前制作的抵押合同、银行流水等虚假书面证据，向法院提起诉讼，主张所谓的“合法债权”，要求法院对当事人名下的房屋、汽车等财产进行保全、拍卖，用于还债；
二是通过敲诈勒索、非法拘禁、电话轰炸等各种非法手段，扰乱借款人及其近亲属的正常生活秩序，以此向借款人施压，迫使其偿还债务。
如果你有涉黑涉恶犯罪线索。
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