过去一年，P2P网贷机构被彻底清理，网贷市场迎来最新监管措施。但是，这并不意味着网贷行业会逐渐走向正规。典型的例子有:京东金融的一则“空妹子”的广告，被半月谈等主流媒体批评，被指低俗。此外，360金融的一则“白”的广告也遭到指责。
案例一:某知名消费金融公司宣称“不借网贷”，却借了消费金融。消费金融公司利率低，下款快，是正规银行资金，不砍头，不套路。
行长点评:网贷资金来源不是银行资金吗？唐唐消费金融公司不知道有个公司叫“借贷平台”吗？
案例二:某知名消费金融公司也在广告中设置了场景。一男子说没钱交房租，但马上就要春节了，各种场合都需要钱。他不知道该怎么办。场景中的“银行工作人员”对他说:用消费金融借款，资金来源可靠，下款快，最重要的是不属于网贷。
行长点评:小额贷款公司做支付不是很快吗？目前网贷基本都是自动化的信用借贷，只是利率和资金来源的区别。
总结两个案例，不得不说消费金融公司还挺会“偷换概念”的。先告诉你消费金融是不是网贷:
首先，从资金来源来看，网贷和消费金融的资金来源是一样的。网贷，全称“网络小额贷款”，是指通过网络渠道申请的小额贷款。出借人既有小额贷款公司，也有消费金融公司，甚至还有银行、信托、保险等机构。
自2020年11月中旬P2P网贷行业被清理后，市场上几乎没有个人资金的网贷平台。现在几乎所有的网贷业务都是由借贷平台和银行等机构开展的，即借贷平台负责筛选客户，银行等机构负责提供资金。两者各司其职，按照约定的比例分别承担风险和收益。(就像蚂蚁集团的借款业务，其部分资金也来自银行)
其次，从资金成本来看，贷款利率都是“可比”的。
可能有人会问:既然资金来自银行，利率会不会稍微低一点？
那你太天真了。虽然资金由银行提供，但不要忘记还有一个机制叫做“民间借贷司法保护上限”，即2020年8月发布的一个新规规定，经监管部门批准设立的持牌机构司法保护上限仍由机构自行设定，不受LPR利率4倍上限的限制。
所以银行、借贷平台、消费金融公司都想赚钱。既然最高法没有规定利率必须控制在LPR4的4倍以内，为什么大家都要“自断财路”？这样，消费金融和网贷在利率上就没有太大区别了。
最后，从借款金额来看，两者也是“半斤八两”。
在银行贷过款的人都会很清楚，客户经理会根据借款人的资质来计算贷款额度，同时也会批评借款人的实际用途。比如企业申请流动资金贷款购买原材料，那么银行会计算企业的资产负债率、存货周转率、应收账款周期等一系列指标，看其是否能够承受。
但是，网贷不一样。网贷基本都是系统算的，所以和银行贷款相比，只会更严格，额度会更低。一般广告宣称“最高30万”是对借款人的虚张声势，最终金额可能只有3000。
总之快过年了，边肖也提醒粉丝和网友，网贷机构又开始“冲业绩”了。大家要多注意保护个人信息安全，也要合理消费，量入为出。#网贷套路深#
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