近年来，一些不法分子利用一些信用主体急于消除不良信用记录的心理，以“信用修复、洗白、铲单”、“信用异议投诉咨询、代理”等名义进行诈骗。这不仅扰乱了国家财经秩序，也造成了个人信息的严重侵犯。
“信用逾期，终身申请！信用卡、房贷、车贷、网贷、消费贷都可以办理，永远淘汰！”在一些机构的宣传中，不诚信的痕迹很容易被抹去。
随着“让失信者寸步难行”的逐渐实现，一些人做起了消除不良信用记录的“生意”。然而，不诚信的痕迹真的可以用金钱抹去吗？记者就此展开了调查。
靠“人情”永远做不到
“取消逾期信用记录不收费”、“逾期还款不用慌，用这个方法轻松搞定”...记者在网上用“信用逾期”、“信用修复”等关键词搜索，发现了不少类似的广告。
记者联系了几家声称可以“修复征信”的机构。有机构表示，“这个业务以前有，现在由于监管更严，已经不接单了”；还有一些机构承诺办理逾期征信。“信用卡逾期比较麻烦。银行每个月报一个记录，除了价格在1000元左右，办理网贷逾期更便宜。具体收费，需要先提供征信报告。”。
委托机构帮助“修复征信”的，还需提供银行卡号和身份证复印件正反面，将实名制手机卡交给该机构使用。对此，该机构的解释是:“我们会有专人帮你接银行电话。”
中南财经政法大学金融学院副教授肖春海表示，这些机构的套路基本可以分为两类:一类是编造理由，伪造相关材料和公章，向银行提出异议申请。如果银行拒绝，会进一步骚扰和纠缠；另一种是以加盟、培训的名义收取学费。他强调，有些机构会自称与银行高管关系密切，但修改征信信息不仅在银行内部有非常规范的流程，而且受到金融监管机构的严格监管，这不是靠“人情”就能做到的。
某机构在采访中承认采取的方法是编造理由，但坚称“操作流程正规合法”。对此，北京市东威律师事务所律师王提醒，所谓的“合法性”只是欺骗信用主体所采用的一套说辞，使其陷入一种错误的认识，从而为欺骗提供便利。
在中国人民银行重庆营管部最近公布的一个典型案例中，杨出于对信用卡逾期记录的担忧，找到了从事“信用催收”的中介朱某。朱某唆使杨某以“因疫情造成收入损失”为由申请信贷异议，并向金融机构提交虚假材料。金融机构在核查过程中发现异常。最终，杨因伪造业务证明修改个人银行征信记录被行政拘留处罚。
信用主体的消灭欲望
不良信用记录
今年5月9日，甘肃兰州一女子接到自称金融公司客服的电话。她被诱导下载了一个贷款App，以自己的不良信用记录需要消除为由借钱。女士借钱后，向对方提供的账户转了约13万元，后意识到被骗，报警。甘肃省反诈骗中心近日对“信用修复”诈骗进行了重要警示。凡是声称是贷款平台客服或者金融公司客服提供消除不良信用记录的都是诈骗！
针对“信用修复”的欺诈现象，肖春海认为，客观来说，一方面，相关法规为了鼓励企业在惩戒的同时改正错误，允许企业对其失信行为进行“信用修复”，一些机构故意混淆“信用修复”和“信用修复”的概念，进行欺诈；另一方面，为加强对疫情防控的资金支持，受疫情影响的特定群体可申请调整逾期信用记录，机构可借此“钻空 sub”，编造相关理由提出信用异议。
“有不良信用记录的主体在申请信用卡、房屋抵押贷款和其他消费或商业贷款时，可能会被银行拒绝或被要求支付更高的利息。与其他主体合作时，也可能被拒绝或被要求提供担保并先行支付价款。”中国政法大学民商经济学院教授翟继光认为，不法分子只是利用了一些信用主体急于消除不良信用记录的心理。
多部门合力打击
"信用是市场经济健康运行的基础."翟继光表示，个人征信越来越受到人们的重视，这说明我国在信用体系建设方面取得了重要进展，征信体系的良性生态逐渐形成。
然而，“信用修复”却屡屡冲击信用管理的公信力。肖春海认为，这种“系统性投诉”不仅大大增加了银行和监管机构的经营负荷，扰乱了经济金融秩序，也浪费了公共执法司法资源。
对于个人，肖春海表示，将敏感信息暴露给机构是非常危险的，不排除对方在办理银行卡后，利用个人信息骗取贷款、虚假注册公司、出售甚至洗钱的可能。因此，信用主体必须增强个人信息保护意识。
目前，全国很多地方都在针对“信用回收”问题开展专项治理行动，多部门联手打击涉及“信用回收”的违法行为。
肖春海提醒，处理逾期信用记录最好的办法就是及时还款。五年内不良行为或事件，不良信用记录将被删除。如果你对记录有任何异议，试着自己去投诉。如果不了解，可以先咨询相关部门，警惕搜索或弹出的“信用修复”机构。
“《征信业管理条例》已经规定了征信更正的方式。申请征信异议完全免费。任何收取高额费用的人都是诈骗。只要你牢记只有一种方法可以更正信用信息，提出信用异议，自然就能辨别骗局。”王伟说。
专栏主编:张武文字编辑:曹飞标题来源:颜夕摄影图片编辑:朱毅
来源:作者:工人日报
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