600元私刻3枚萝卜章，银行支行一把手借此票据贴现976亿！异地开同业账户牟利2000万，细节曝光

中国裁判文书网近日披露了一份判决书，曝光了一起某银行支行经理通过刻萝卜章非法贴现上千亿票据的案件。而且这个违法案件最终被“曝光”，并不是银行自己发现的，而是来自一个咨询票据业务的电话。

电话引发千亿账单案

2014年3月21日，武汉龙发钢铁物资有限公司电话联系曲靖市商业银行票据业务员，并通过微信展示了汇泽支行在民生银行武汉分行开立的跨行账户截图，询问是否可以办理票据业务。

曲靖市商业银行发现了该违法行为，并向公安机关报案。经法院审理查明，2013年6月至10月，被告人刘权通过被告人王志强介绍认识了被告人潘刚杰、冯辉，四人商议开立同业账户从事票据贴现业务。

判决书显示，被告人刘权，男，汉族，1970年1月出生，大学学历，现任曲靖市商业银行股份有限公司会泽支行行长，2014年3月26日因涉嫌非法经营罪被曲靖市公安局刑事拘留。2014年4月30日，曲靖市人民检察院以涉嫌伪造公司法人印章罪批准逮捕。此外，还有三名被告:潘刚杰、王志强和冯辉。

法院认为，四人私自刻制银行印章，篡改银行单据，私自在多家银行开立曲靖市商业银行股份有限公司会泽支行的同业账户进行票据贴现，扰乱了市场秩序，情节严重，其行为均已构成非法经营罪。

目前，4名涉案人员均被云南省曲靖市中级人民法院以非法经营罪判处有期徒刑3年，罚金共计1222.44万元。

600元，支行负责人，刻假章私自开立跨行账户。

开立跨行账户需要曲靖商业银行总行批准。曲靖市商业银行分行行长刘权(音)知道这个过程。但在利益的诱惑下，他私刻“萝卜戳”，绕过总公司，铤而走险。

“我没有申请。跨行账户是我自己开的，我们银行其他人都不知道。”刘权说，他想在不告诉总行的情况下做这件事，打算刻一套假章，方便以后开户和办理票据业务。

在此之前，被告人潘刚杰的公司每年给会泽支行100万元手续费，并提供日均不低于2000万元的存款；被告冯辉告诉刘权，票据业务的资金都是在银行内部循环，资金非常安全。如果一段时间后账户被删除，监管部门是不会发现的。几个人达成了“利益联盟”。

2013年9月，刘权到分局将办公桌上的印章、行政印章、个人印章拿到办公室，分别在A4纸上盖了三个印章。“前后花了两三分钟。盖好之后，我把印章送回了分公司。办公室里没有人。我把印章放在桌子上原来的地方。我把我的印模放在我办公室的抽屉里。”

国庆期间，刘权带着印章去昆明接触刻假章的事情，花了600块钱刻了一个行政章、一个汇票专用章、一个私章，一来是为了避免用真章做生意时被发现，二来是为了其他业务与银行错开用章。

伪造公章的非法票据贴现976亿元。

判决书显示，潘刚杰、冯辉、利用刘权担任曲靖市商业银行会泽支行行长的职务便利，以及私自刻制的银行印鉴和提供的相关银行资料，在民生银行武汉分行、兴业银行成都分行、华夏银行保定分行、平安银行重庆分行、招商银行重庆沙坪坝支行开立“曲靖市商业银行股份有限公司会泽支行”联行账户，操纵在多家银行开立的联行账户进行票据贴现，牟取暴利。

2013年10月下旬，刘权、潘刚杰、冯辉、王志强前往湖北武汉。刘权提供开户所需材料，在民生银行武汉分行开立曲靖市商业银行股份有限公司会泽支行同业账户，由冯辉管理使用。后冯辉与深圳市栗坤金融服务有限公司的张峰合作，利用会泽支行的账户对银行承兑汇票进行贴现，操纵同业账户共获利2000。

2013年11月下旬，刘权、潘刚杰、冯辉、王志强到兴业银行成都分行开立曲靖市商业银行股份有限公司会泽支行同业账户，并将该账户交由冯辉管理使用。后冯辉伙同蓝海峡、孙某义利用会泽支行账户贴现银行承兑汇票，操纵同业账户贴现票据，共获利380.85元。该账户一直运作到2014年2月初。因兴业银行成都分行要求销户，冯辉联系华夏银行保定分行开户。在刘权的配合下，会泽支行在华夏银行保定分行开立了跨行账户，冯辉将其在兴业银行成都分行的业务的远期利息转入该账户。

2013年12月、2014年2月，潘刚杰从刘权处获得开立同业账户的相关材料后，与重庆融兑公司的柯某合作，分别在平安银行重庆分行、招商银行重庆沙坪坝支行开立同业账户，柯某利用会泽支行的同业账户贴现银行承兑汇票。

通过操纵在多家银行开立的同业账户进行票据贴现，冯辉个人获利213.94万元，其中冯辉向潘刚杰控制的账户汇款1008.5万元，向汇款747.55万元，从向其妻罗某君汇款175万元，从向刘权汇款225万元，其余347.55万元从账户汇出。

经曲靖朱元司法鉴定中心鉴定，刘权等人从事票据贴现业务共计976.39亿元。

严格监管和规范银行票据业务

票据再贴现是指银行与其他金融机构之间转让未到期的已贴现或已贴现的商业票据。票据具有融资属性，贴现率低于贷款利率，因此票据贴现是中小企业相对容易的融资方式。

业内已知的是，对于中小企业来说，通过票据贴现融资简单，融资成本低；对于银行来说，由于银行承兑汇票属于表外业务，并且可以用高额银票吸引企业投入保证金，贴现后再衍生出一笔存款，相当于“双存”。所以银行和企业在这里都有各自的利益，尤其是一些擅长企业融资的银行，票据业务非常重要。然而，正是因为利差空，使得“票据中介”在票据转贴现市场操纵同一经营户套利的现象屡见不鲜。

今年年初，银行间票据交易套利引发广泛关注。银监会曾表示，“根据我们的调查，新票据的融资基本上是企业正常的资金周转需求，都是以商品交易为主，但不排除个别为了赚取利差而套利。银行通过同业票据交易套利是个别现象，但我们也在加强检查。如果发现这些资金完全出于规避监管，完全套利，没有流向实体经济，将采取严厉的处罚措施。”

事实上，由于近年来票据案件和罚款的频繁发生，对银行金融机构票据业务违规行为的监管和规范力度有所加强。去年5月9日，银监会发布《关于规范银行业金融机构跨省票据业务的通知》，要求银行业金融机构停止6个月后的跨省纸质票据贴现、买入返售业务。他们应尽快接入中国人民银行电子商业汇票系统和上海票据交易所中国票据交易系统，积极运用金融科技，避免票据业务资金的转移和套利，确保票据融资真正用于支持实体经济。

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