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城市商业银行是中国银行体系的重要组成部分。城市商业银行是我国银行体系中机构多、分布广、定位明确、最具活力和成长性的机构之一。在过去的五年里，城市商业银行一直保持着快速发展的态势。城市商业银行的发展丰富了我国多层次金融机构体系，促进了银行业竞争，为服务地方经济、小微企业和城乡居民做出了巨大贡献。
截至2016年6月末，全国133家城商行资产规模达到25.2万亿元，比5年前增长近1.9倍，年均增速近40%；总资产占商业银行的15.4%，比5年前提高4.6个百分点，年均增速近8.5%。各项贷款余额9.5万亿元，各项存款余额15.6万亿元，比5年前增长近1.4倍，年均增速近30%。主要监管指标保持良好，主要业务指标增速好于商业银行平均水平。全球前1000家银行按一级资本排名，入围的城市商业银行有73家，占中国商业银行总数的61.3%。城市商业银行网点1.4万个，县域机构覆盖率63%，从业人员37万人。这些指标和变化显示了城商行旺盛的生命力和强大的市场竞争力。
互联网技术的应用突破了传统银行业的局限。如江西银行合并成立后，推出移动线下支付产品，在当地公共交通领域实现了手机银行闪付功能，广受好评。微众银行推出了小额消费贷款产品“微贷”，通过网络覆盖全国31个省市、300多个城市。目前，已有131家城商行推出网上银行，118家银行推出手机银行服务，44家银行推出直销银行服务，占比分别为98.5%、88.7%和33.1%。目前，银行服务电子化、网络化、自动化趋势明显。城商行要继续加大科技投入，整合科技资源，大力发展网上银行、直销银行、电子银行、手机银行等新业务，提高服务效率，降低服务成本，拓展服务空，拓展服务广度和深度。
2016年末，城市商业银行总资产达到28.2万亿元，城市商业银行资产占中国银行体系的比重从2009年末的7.2%上升到2016年末的12.16%，总负债26.4万亿元。商业银行贷款(含小微企业贷款、个体工商户贷款和小微企业贷款)余额20.28万亿元，其中城市商业银行小微企业贷款余额4.51万亿元。
一、商业银行工业贷款结构
图表:2016年中国银行业金融机构小微企业贷款情况
来源:中国银行业监督管理委员会(单位:亿元)
图表:2016年银行业金融机构保障性安居工程贷款情况
来源:中国银行业监督管理委员会(单位:亿元)
2016年末，商业银行不良贷款余额15122亿元，较2015年末的12744亿元增加2378亿元，增长18.66%。不良贷款率1.74%，同比上升0.07个百分点，较三季度末下降0.02个百分点。
图表:2016年商业银行贷款情况
来源:中国银行业监督管理委员会(单位:亿元)
图表:2016年末商业银行资产负债总额及其增速
数据来源:中国银行业监督管理委员会(单位:亿元，%)
二、商业银行的总体经营指标
图表:2016年商业银行主要指标分机构。
数据来源:中国银行业监督管理委员会(单位:亿元，%)
截至2016年末，商业银行(包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行，下同)总资产达到181.7万亿元(本外币合计，下同)，比2015年末增加25.86万亿元，同比增长16.60%。随着国内经济增速放缓，商业银行单纯依靠资产扩张的传统盈利模式正在改变。
三、银行信用环境的发展趋势
现代经济的核心是金融。商业银行能否健康稳定发展，直接关系到整个国民经济的持续稳定发展。要实现经济持续快速健康发展，离不开资金的有效投入，而加大资金投入是以资金安全为前提的，必须有良好的社会信用环境作为保障。
在当前金融环境下，贷款企业信用低的问题十分突出，企业间信用自律机制尚未普遍建立。不重视信用逃废债务现象普遍，严重影响银行正常经营。由于社会诚信度低，银行加强贷款风险管控，强化责任约束，贷款极为审慎，导致银行贷款中信用贷款占比极低。所以不得不用高担保率、低风险的项目来保证贷款的安全性，造成了所谓的银行“惜贷”现象，企业融资成本越来越高。这种恶性循环不仅制约了企业和银行的生存和发展，最终也制约了经济的发展。
如何有效实现银行自身效益最大化与全力支持地方经济发展的有机结合，成为摆在全社会面前的重要课题。要解决这个问题，政府部门要大力推动，政府、企业、银行要共同努力，构建良好的信用环境。信用环境建设是一项系统工程，涉及面广，需要充分调动社会各方面的积极性，综合运用法律、经济、社会监督等多种手段，有效维护社会信用，为银行增加信贷投入创造条件，需要政府加强各部门协调，共同参与纠正、制止、打击逃废债务工作。
在处理企业改制、办理金融诉讼、落实国家政策、建立健全法制和法律环境等方面，从保护银行合法权益的角度出发，为商业银行债权管理提供了有益的帮助和支持。经贸部门要切实加强引导，加强行业自律和诚信教育，依法规范企业改制程序，严格落实“债随事走”原则，坚决制止纠正企业借破产之机逃废金融债权的行为；司法部门应加大违约处罚力度，严惩恶意逃废债务的企业管理者，依法拍卖抵押资产并优先归还银行贷款，解决银行起诉拖欠贷款本息企业难的问题；工商行政管理部门在办理企业登记时，应当依法维护金融债权，经债权银行同意，对改制后新办的贷款企业发给营业执照。在全社会营造“诚实守信、失信可耻”的氛围，增强银行信贷投入信心。
在良好的信用环境基础上，商业银行应加强金融支持，促进地方经济发展。目前，国有银行面临着支持地方经济发展、防范和化解金融风险、应对国内同业竞争以及迎接加入WTO后国际银行的挑战等诸多挑战和任务。银行业作为现代经济的核心和命脉，首先应该承担起带动和促进经济发展的责任，银行的发展本身就是经济发展的一部分。在良好的信用环境基础上，银行要全力支持政府的产业结构调整，不断增加贷款额度；全力支持具有龙头地位的上市公司；全力支持科技含量高、成长性强、管理规范的民营企业；全力支持重点项目和有利于地方经济发展的项目。特别是对多年信用记录优良的企业，银行要通过提高授信额度、简化审批程序、灵活运用利率杠杆等方式加快发展，提供一站式全方位金融服务，实现政府、企业、银行三方共赢，促进地方经济结构优化升级。
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