忠县人李先生原本想在网上申请贷款。“银行客服”让他往银行卡里存一笔钱，作为“验资”。但李先生没想到，自己银行卡里存的钱也瞬间被转走了。最后贷款没还完，被骗了一万。李先生真的想哭。
前不久，忠县警方成功摧毁一个以贷款“验资”为名实施诈骗的特大跨省诈骗团伙，打掉诈骗窝点5个，抓获犯罪嫌疑人38名。
贷款失败，被骗一万元。
办案民警介绍，去年9月，李先生来到忠县公安局报警。李先生说，他在某网贷平台申请贷款后，接到了担保公司的电话。对方要求他提供自己的银行卡账号，并预存贷款金额的10%到自己的银行卡中，完成“验资”，否则无法申请贷款。
“钱都存到自己银行卡里了，应该没问题吧！”李先生没有犹豫，按照对方的要求，往自己的银行卡里存了1万元。
“钱刚存进去，我就收到了验证码短信，同时一个自称是银行客服人员的人也打来电话，说因为银行需要过水，让我把手机验证码发给他。”觉得银行客服高效热情的李先生没多想，直接把手机验证码告诉了对方。几分钟后，李先生发现刚存进去的1万元被扣了。李先生有点慌，询问担保公司人员，得到的答复是银行正在“验资”，贷款发放时会返还到李先生的银行卡上。
备受煎熬的李先生没有等到贷款，却接到了银行客服的电话:“因为交易流水不够，达不到贷款要求，只能由担保公司放款……”刚挂完电话，李先生就接到了担保公司的电话，同意为其贷款担保，并表示已向其银行账户转账1万元，要求其在办理相关手续后及时将这1万元转回担保公司客服人员的账户。
看到自己的银行卡真的被转了一万块钱，李先生就服气了。于是，他继续按照对方的要求完成“流水”、“提前付息”等操作，将“担保公司的一万元”转回担保公司客服人员的私人账户。
然后...李先生没等到“然后”，担保公司和他申请的贷款都是杳无音信。当他咨询银行客服电话时，银行表示没有这样的要求。
全国有38人被捕。
接到报警后，警方通过追查被骗资金流向，很快锁定了在河南郑州、中牟、新密、新乡等地通过POS机转账的犯罪嫌疑人胡某、钱某。在掌握犯罪嫌疑人胡某、钱某的大量犯罪事实后，去年12月，忠县警方组织精干警力奔赴河南省中牟、新乡、新密等地，成功抓获犯罪嫌疑人胡某、钱某等15人。经查，以胡某、钱某为首的犯罪团伙专门通过办理POS机、购买银行卡等方式为电信诈骗团伙转账。
为了查清真正诈骗背后的犯罪团伙，忠县警方成立了专案组。办案民警通过分析研判，发现被骗资金分别流向黑龙江省牡丹江市和黑河市，并逐步摸清了以严某某为首的诈骗团伙的基本信息和内部组织架构。今年3月，专案组民警兵分五路，在黑河市多个居民区实施抓捕。成功打掉诈骗窝点5个，抓获以闫为首的犯罪嫌疑人23名。现场查获手机30余部、手机卡100余张、充值卡90余张、银行卡40余张。
骗局套路是这样的。
经查，2018年8月以来，该诈骗团伙作案400余起。受害人涉及河南、江西、山东、黑龙江、重庆等全国多个省市，涉案金额1000余万元。
犯罪嫌疑人闫某交代，他们的诈骗手段主要是:通过冒充网贷担保公司工作人员，以验资为由，要求被害人用其身份证办理银行卡，并要求被害人按照其所申请贷款金额的10%在银行卡内存入资金。其实这时候他们在理财平台上以受害人的名义申请了一个账户；与此同时，另一伙人冒充银行工作人员，以银行运行顺畅为由获取受害人验证码，受害人银行卡的钱通过这个验证码转入金融平台“隐藏”；所谓担保公司转账到账，就是用受害人自己的钱“借花献佛”的操作，也就是“李老师”在“左手转右手”，最后把钱“还”给担保公司...
警方提醒，正规平台的所有贷款在放款前不会提前收取任何费用，正规平台不会单独添加客服微信、QQ、支付宝好友进行网贷操作，更不会向“客服”要求汇款。广大市民一定要对“举报自己”的陌生人保持警惕。不管对方怎么说，都要多注意钱的问题。任何情况下都不要随意透露验证码。发现不对劲或者遇到什么问题，要及时咨询身边的人，或者直接拨打银行官方客服电话，甚至可以拨打110。
上游新闻重庆晨报记者谭瑶
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