“反催收联盟”通过伪造材料、恶意投诉等方式，为债务人分期止付，也有不少黑市组织以“反催收”为名骗取钱财。稍有不慎，就会对债务人的信用记录和债务负担产生不利影响。更重要的是，对于银行等金融机构来说，黑产的反催收是增加不良贷款率、影响贷后管理的“头号杀手”。
2021年6月2日，央行发布《2021年第一季度支付体系运行总体情况》显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额10892.20亿元，环比增长6.39%，占信用卡信贷余额的1.12%，逾期未偿金额继续增长。
近日，麦肯锡发布中国金融业转型与创新系列白皮书指出，预计未来五年中国消费信贷不良资产年均增速将达到14%。
基于此，“反催收联盟”等黑中介被列入金融监管“黑名单”。
今年3月，深圳银保监局发布关于银行消费的风险提示，表示一些黑产中介如反催收联盟、专业投诉等以“代理维权”为名，要求消费者提供身份证、银行卡等私人信息，存在严重的信息泄露风险。提醒消费者不要轻信非法营利组织的“代理维权”，通过其他合法途径维护自身合法权益。
在此之前，“打击恶意逃废债务”的内容已经首次被写入2020年政府工作报告，这也预示着“反催收”已经引起国家层面的高度重视，针对反催收黑产的“围剿”也已经开始。
为了应对非法产品的反催收，银行、消费基金等金融机构不断发力。
近年来，平安银行、工行、交行等信用卡中心联合推出了打击非法催收的方案。他们一方面从源头入手，限制信用卡额度，开始全面监控信用卡资金流向，升级信用卡风控。另一方面，积极推进“不协商立即起诉”机制，即银行一旦接到疑似信用卡反催收联盟的投诉，将坚决拒绝协商，直接走司法程序，依法追究不催收或逃废债务者的法律责任。
但由于反催收联盟使用特定的发言模板，经常通过刺激催收者情绪、诱导催收者违规等方式与金融机构“谈条件”，智能催收代替人工催收也成为打击反催收的利器。
以即刻金融和京东金融推出的智能催收机器人为例。催收机器人自带智能质检系统、智能语音催收功能和分级系统，可自动识别“脏话”和“敏感词”，通过自定义合规催收语音，避免反催收联盟的恶意投诉。针对不同客户群体、不同逾期阶段、不同风险等级的客户，定制化催收策略通过分组模型和时效策略的结合，相比人工催收，可以提高催收效率，抵御反催收联盟。
对于大量逾期的信用卡不良资产，今年以来，广发银行、农业银行也发行了基于信用卡不良资产的不良资产证券化项目。其中，广发银行2021年发行的第一期崔振规模1.8亿元，涉及信用卡不良资产9.37万笔，本息费未偿余额1.95万元，集合贷款涉及广深郑州等43个城市。
虽然银行等金融机构不断努力打击反催收联盟，但银行也需要规范自身的催收行为，实现合规催收。今年年初，银保监局发布的《2020年第四季度银行业消费者投诉报告》显示，农业银行投诉量为4725件，其中信用卡业务相关投诉2680件，环比增长40.9%，占投诉总量的56.7%。21世纪经济报道记者在走访消费者投诉平台后发现，有不少持卡人表示曾遭到银行外包催收机构的暴力催收。事实上，规范银行和其他金融机构的催收也是抵制反催收联盟的有力手段。
很多银行都有意识地主动规范外包催收机构。广发银行信用卡中信选择信用卡不良资产外包催收作为应用场景，结合分布式记账、智能合约、数据加密等区块链技术的特点，实现外包催收操作的全流程监控和外包机构考核系统的自动化管理，增加了有效处理信用卡不良资产催收的可能性。
“持卡人”也需要谨慎抵制和打击反催收非法产品。来源是持卡人要擦亮眼睛，对不合规的反催收联盟说不。
一方面，持卡人需要调整和提高个人理财能力和消费模式，尽量避免陷入“以贷养贷”、“以卡养卡”的资金链断裂危机。另一方面，面对反催收联盟的广告要提高警惕，对高额的佣金和服务费心存疑虑，谨防落入骗子打着“反催收”旗号精心布置的陷阱。
那么，持卡人因特殊情况还款困难，想和银行协商分期怎么办？
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，经确认信用卡债务超过持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，发卡行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。
这意味着，在紧急或特殊情况下，持卡人可以与银行达成合理协商，而无需诉诸非法生产的权力。比如疫情期间，很多银行因为疫情延长了一些逾期贷款。
当然，再借也不难。既然与银行达成了合同，还款人就需要明确自己的还款义务，理性衡量自己的还款能力，在能力范围内保持良好的履约还款。如果他真的遇到不可抗力的特殊因素，需要出示相关材料，证明他会努力与银行达成新的协议，而不是通过“债务咨询”、“法务”等无保障、无资质的机构进行恶意投诉、进行欺诈和欺骗。
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