按揭（按揭免流水+降息+降首付）+经营贷（当铺+返息+降门槛），按揭免息是什么意思

今年银行进入资产荒，信贷投放规模持续收缩。当大多数人认为市场有风险时，他们不愿意冒险投资，所以去年的还贷潮使人民币存款达到了一个新的高度。居民回归企业后，银行终于默默承受了巨大的存款压力。大家都知道银行是靠存贷差生存的企业，银行的资产就意味着老百姓的债务。既然银行放不出这笔钱，它就得支付存款利息。想象一下，银行不着急。在前年的地板摩擦下，去年银行资产毫无征兆的暴跌。作为货币的最大锚，市场的流动性在于货币的供给。当大家都开始提前还贷，不再把资产抵押给银行的时候，市场就失去了流动性。同时，由于市场流动性丧失，资产价格下跌，资产价格下跌削弱了企业的负债能力，迫使企业缩减规模。导致企业资产负债表下降，企业和居民停止借贷，规模缩小。修复资产负债表的核心是债务启动，但债务启动不是随便启动的。有效发债需要形成稳定盈利的项目，市场流动性才会充裕。但居民债务重启的关键是锚，所以资产价格一定不能跌，即使未来不作为增长的引擎，但庞大的债务存量必须保证安全的时候。重启债务要靠水泥和砖头。重启债务周期是否意味着重启房地产周期不得而知，但保证目前的债务安全肯定是非常重要的。

在这一年，银行的整体指标也很惨烈，有些指标可能是天文数字，机构在完成任务上也有了实质性的让步。可以提炼出一些具体情况，首先是我们的房贷政策。

流水是1300万元以内房贷支付的重要依据。流水可以用来计算贷款人的收入和具体盈利能力。一般收入证明需要配流水。通过计算出的收益，计算出每月的贷款比例和每月的负债比例是否符合银行的准入要求。一般月供比例为50%，月供比例为60%。月供比例主要是衡量这笔贷款的月还款额。比如你收入10万，房贷可以支持每月5万的还款额。月负债率主要是衡量你名下所有负债的偿债金额。比如你收入10万，房贷还了5万，其他负债每月还款额不能大于1万。但是，新的计算规则发生了一些变化。300万元以下房贷，只需要收入证明。以300万元为例，五年基准4.3。贷款30年，月供14846.14元，相当于月入29692.28元。大部分房产一手和二手交易，只要符合征信就可以。房贷难是收入证明，可以理解。

2.降息和首付，降息本质上是给钱，首付本质上是给资金和杠杆不足的人一个上车的机会，还是以300万为例，4.33万年化利息共计234.456万，4.13万年化利息共计221.85万，降息13万就是钱。降低首付比例也非常明显。天信和高辛以往70%的首付也降低到了40%和50%。以天府新区第二套300万为例。之前首付210万，现在突然降到120万。首付差不多一半，给的少诚意也大。