吐温/任杰
本案警示:必须加强对中小股份制银行的科学监管，确保其信贷权力公开透明，受到制约和监督。
面对资金链断裂，房地产开发商冒用其他企业名义“借”贷款。银保监管部门和监管机关介入后，发现违规放贷的银行高管以贷谋私，收受巨额贿赂。2021年6月2日，广西柳州市中级人民法院作出终审判决，两名银行高管数罪并罚。
非法发放贷款的银行高管要受到法律制裁。
2019年12月6日，广西柳州银监分局发布公告称，广西融水柳荫村镇银行股份有限公司(以下简称“柳荫银行”)存在以下违法事实:贷款审核审批不尽职；贷款管理不到位，挪用信贷资金偿还贷款本息。柳州银保监分局对其罚款90万元。同时，分行对柳荫银行董事长邹晓祥作出剥夺董事、高级管理人员任职资格两年，并处罚金人民币10万元的处罚。柳荫银行行长梁晓军被给予警告，并处罚款8万元人民币。
柳荫银行是一家国有股份制银行。邹晓祥董事长和梁小军总裁都是人民公仆。
2016年初，柳州市飞图房地产开发有限公司(以下简称“飞图公司”)因经营不善陷入困境，四处寻求贷款无门，于是将目标对准了柳荫银行。银行信贷管理有“三查”，即贷前审查、贷中调查和贷后检查。柳荫银行信贷部在贷前调查中发现，飞图公司的土地等资产已经抵押给其他银行，故拒绝其贷款请求。飞图公司老板给经理发消息:“直贷的门打不开，我就爬墙爬窗去拿钱。”
他多次咨询邹晓祥、梁晓军，提出“借壳”贷款方案，即以其他企业的名义放贷。邹晓祥和梁晓军同意了，但贷款申请主体必须是“与民生相关的企业”。
2016年4月27日，飞图公司利用其员工钟平的身份信息注册了一个农资经营部，然后利用该经营部以“资金周转”为由向柳荫银行申请贷款480万元。邹晓祥、梁晓军以支持“三农”建设为由，要求银行员工按照贷款流程整理资料，签订协议发放贷款。半个月后，480万元被农资管理部门转账，进入飞图公司账户。
但是，这笔贷款与飞图公司巨大的资金缺口相比，简直是杯水车薪。一个多月后，飞图公司借用融水县某医疗诊所的名义，以某商业城为抵押担保，申请贷款405万元。邹小祥和梁小军赶紧又签了借条。
融水县的水果种植业是当地政府重点扶持的产业，银行的信贷政策向其倾斜。2016年7月至2017年7月，飞图公司先后用其4名员工的身份信息注册了水果种植园，并以“水果种植需要资金”为由向柳荫银行申请贷款。飞图公司作为保证人承担连带责任。经邹晓祥、梁晓军批准，柳荫银行发放贷款共计1550万元。
飞图公司以借用其他经济实体或以他人名义成立经济实体的方式向柳荫银行申请贷款，共计2435万元进入公司账户，其中抵押担保贷款885万元，信用联保贷款1550万元。然而，这些资金并没有扭转飞图公司的业务下滑。直至案发，飞图公司在柳荫银行的所有贷款均已逾期。
2019年11月，柳州银保监分局对柳荫银行进行审计，查出该行违规发放贷款4.09亿元，其中包括对飞图公司的贷款。同年11月29日，柳州银监分局对邹晓祥、梁晓军进行处罚。
利用贷款谋取私利的事情并没有就此结束。柳州市监察委分别对邹晓祥、梁晓军进行调查，掌握了他们涉嫌受贿的线索。2020年8月5日，柳州市监委对其采取留置措施。
邹晓翔，55岁，金融专业，24岁开始进入银行系统工作，业务精，资历深。2010年12月，邹晓祥被任命为柳荫银行董事长兼行长，梁晓军为其副手，两人配合默契。2015年，邹晓翔主动放弃总裁职位，强烈推荐梁晓军担任总裁。梁小军从心底里感激邹东。
是邹晓祥指使梁晓军向飞图公司发放贷款，两人共同经营。在帮助飞图公司贷款过程中，邹晓祥先后10次收受对方财务负责人给予的人民币2万元、人民币面值购物卡12万元、港币3万元、赌场筹码5000元。
爱赌的邹晓翔在赌桌上认识了很多商人。2012年上半年，邹小祥利用其担任柳荫银行董事长的职务便利，帮助陆某、倪某、、秦某等个体户进行多笔小额贷款。为表示感谢，四人凑钱给邹晓祥好处费10万元。
当年10月的一天，同为卡友的酒店老板认为投资股市可以赚大钱，于是专程来到邹晓祥的办公室，向张借了200万元。邹晓祥婉言拒绝:“你是个体户，这么大的数额，不好办。”没想到，周平有备而来。他从包里拿出12万现金说:“邹东，我拿酒店做抵押，不会有风险的。”看到桌子上一捆捆的现金，邹晓祥哪里舍得放下？于是他给递了一个口信:“去做梁主席的工作吧。”
周平打着邹晓祥的旗号，找到梁晓军商量，贷款很快到位。后来周平以“以新还旧”的方式占用资金，梁晓军配合。2015年至2017年，梁晓军分两次收受周平给予的10万元。
邹晓祥为王、赵、朱审批贷款提供帮助，收受其贿赂30万元。就这样，2012年至2018年，邹晓祥利用董事长职务之便，多次为他人贷款提供帮助，从中获取利益。
在融水县承包建筑工程的蒋蓉，每年因工程预付款需要贷款周转，梁小军为蒋蓉抵押贷款提供便利。作为回报，每年春节，蒋蓉都亲自给梁小军家送去5万元好处费。2012年至2017年，梁晓军共计收受蒋蓉给予的现金30万元。
值得一提的是，2015年1月初，蒋蓉听说梁晓军即将升任总裁，于是提前去梁家“捧场”祝贺。蒋蓉离开时，梁小军看到他开着一辆崭新的别克车，赞叹道:“这车真不错。我很喜欢。”他还绕着车走了几圈。江明白了梁校长的意思。几天后，他开着同一辆车来到梁家，把车钥匙交给了梁小军。
在向梁小军行贿的十余人中，张伟是立下汗马功劳的一个。2014年至2018年，梁晓军先后10次收受张伟给予的人民币、购物卡、港币、赌场筹码。
数罪并罚2021年2月28日，融水苗族自治县人民检察院分别对邹晓祥、梁晓军提起公诉。法院逐案审理。
公诉人当庭指控，2012年至2018年，被告人邹晓祥利用担任柳荫银行董事长、行长的职务便利，利用贷款审批权限，收受他人财物，已构成受贿罪。公诉人还指控飞图公司多次派员工与被告协商，以他人名义借款，即“借壳”贷款。邹晓祥、梁晓军构成非法发放贷款罪。
梁小军还有受贿罪。2013年至2019年，他利用职务之便，帮助许多贷款申请人进行贷款审批，收受现金、购物卡、赌场筹码和汽车。
2021年3月25日，融水苗族自治县人民法院分别作出判决:被告人邹晓祥犯受贿罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币二十万元；判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币十二万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑八年，并处罚金人民币32万元，违法所得依法没收，上缴国库；被告人梁晓军犯受贿罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币25万元。犯非法发放贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑八年，并处罚金35万元。其违法所得依法没收，上缴国库。
一审宣判后，邹晓祥、梁晓军均提出上诉。邹晓祥表示，6笔贷款均已依法办理了抵押手续，他们无法确定贷款损失。一审判决认定非法发放贷款罪数额特别巨大，没有法律依据。二审期间，梁小军家属代为退出全部违法所得，并提前缴纳罚款。其辩护人提出，梁小军认罪悔罪态度较好，已因违法发放贷款被行政处罚的罚款应相应扣减。
2021年6月2日，柳州中院二审后，鉴于邹晓祥、梁晓军有自首情节，分别对两案进行了部分改判。邹晓祥犯受贿罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币二十万元。犯非法发放贷款罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币十万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑八年，并处罚金人民币三十万元。梁小军犯受贿罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币25万元。犯非法发放贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金8万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑七年六个月，并处罚金人民币33万元。
(除邹晓翔、梁晓军和柳荫银行外，其他人和组织的名字均为化名。)
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