记者宁实习生史
制作三明治。
“小赢卡贷款正规吗？”这是搜索平台上与关键词输入相关联的第一个问题。
一个在美国上市的金融科技平台被用户搜索最多的时候，说明用户并不能完全信任它。这背后，暴力催收、高息等纠纷始终困扰着小赢科技。
第一季度的业绩有所好转。
今年一季度，小赢科技取得了不错的成绩。5月25日，金融科技公司小赢科技发布了截至2023年3月31日的第一季度未经审计的财务业绩。
财报显示，今年一季度小赢科技净收入为10.049亿元，环比增长5.2%；非美国通用会计准则调整后净利润3.065亿元，环比增长10.3%。
小赢科技一季度营收和净利润环比翻番，同时贷款规模也在扩大。财报显示，今年第一季度发放和提供的贷款总额达到240.88亿元，比2022年同期的152.50亿元增长57.9%。
对于这样的表现，小赢科技创始人、CEO、董事长唐越难掩喜悦之情。“我们很高兴在2023年有一个好的开始。第一季度，公司实现了稳健的经营和财务表现，匹配贷款金额符合我们的指导意见，净收入同比和环比稳步增长。我们的净利润也有很好的提升。”
从更长的时间跨度来看，小赢科技一季度的成绩是其去年四季度业绩回升的延续。
小赢科技2022年年报显示，报告期内实现营收35.63亿元，净利润8.12亿元，非美国通用会计准则调整后净利润8.74亿元；其中，第四季度营收9.56亿元，同比增长16.1%，净利润2.75亿元。非美国通用会计准则调整后净利润为2.78亿元。
“借贷平台业绩回暖的主要原因是中国经济回暖，消费和贷款需求增加，融资成本下降。借贷平台在成本端减少了，在收入端增加了客户数量。”行业分析师告诉澳投财经。
复苏仍在继续。据小赢科技统计，今年第二季度，该公司经纪和提供的贷款总额在250亿元至260亿元之间。
澳投财经横向对比发现，小赢科技虽然在营收规模上不属于第一梯队，但增速远高于第一梯队的陆金所和启赋科技。营收方面，陆金所从2021年第四季度开始同比增速连续6个季度下滑，启赋科技从2022年第一季度开始同比增速连续5个季度下滑。
“这说明当前经济复苏的基础并不牢固，内需不足的问题依然存在，借贷平台之间竞争激烈，业绩取决于产品定价和获客能力。”前述分析师表示。
36%年化利率用户信息泄露。
随着小赢科技的快速成长，关于其产品的争议也是各种各样。在消费调解平台上，关于小赢科技产品信用卡的投诉有26000多条，而关于陆金所的投诉只有1030条。这从侧面说明了小赢科技在合规和消费者服务方面与第一梯队的平台差距较大。
事实上，小赢科技在合规问题上早有“前科”。汕头财经发现，早在2021年，小赢科技的产品“摇钱花”就因违反必要原则收集个人信息、默认同意隐私政策被广东省通信管理局通报并责令限期整改。
在消费者投诉中，暴力催收和高额利息是最常被提及的。
有消费者表示，之前还款记录良好，因个人问题向小英卡借款逾期。在承诺承担违约金后，他们和朋友多次收到催收人员的电话威胁和恐吓。另一位消费者表示，催收时被要求在电话里喊了三次“无法归还欠款”。
北京大成律师事务所律师告诉澳投财经，“单纯的电话催收不涉及法律问题，但如果电话中有威胁、恐吓、辱骂等行为，则涉嫌违法。此外，法律规定不得向与债务无关的第三人催收款项。如果在催收过程中给债务人的家人朋友打电话，也涉嫌违法。”
除了将借款人信息交给第三方公司暴力催收外，小影卡贷款的高利率也一直为消费者所诟病。有用户表示，其小赢卡贷款年化利率高达35.98%。另有用户称，小影卡贷款在借款合同中注明合同利率为7.8%，但在APP上查看贷款明细时，发现贷款年化利率为36%。
澳投金融了解到，小赢科技在借款合同中标注的年化利率虽然在合理范围内，但后来通过高额担保费、咨询费、服务费等方式增加了还款金额。有用户表示，在小赢卡贷款上申请了6000元贷款，但拿到后需要立即支付480元服务费；另一位用户称，贷款总额为37500元，加上高额担保费和咨询费后，还款总额高达45103.98元。
对于很多关于高利率的投诉，小赢科技在投诉平台上的统一回复是“我公司合法合规经营，利率在国家标准范围内，我们保证在法律法规和协议允许的范围内收取费用。我们公司已经在确认页面说明了。”
“将超额利息包装成会员费、服务费等费用，使其超额收益绕过监管，更有甚者在用户不知情的情况下收取会员费，再以资质审查为由取消借款人的各种利益，这是借贷平台常用的手法。”行业分析师告诉澳投财经。
事实上，暴力催收、套路贷等潜在问题一直伴随着小赢科技的产品。从P2P平台转型而来的小赢科技，依然背负着“原罪”。对于消费金融机构来说，要始终把合规放在第一位，不要为了业绩而丢了名声。
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