你对评分规则以及如何降低信用卡的负债率了解多少？
01综合得分不足
当我们申请信用卡时，我们经常被拒绝。业务员告诉你综合得分不足，但具体是什么意思？
前几天跟大家分享了几个客户，他们的评分不一样，资金量也不一样。今天就和大家分享一下。你知道如果你贷款或者申请信用卡会有什么好处吗？说到综合得分，银行靠什么判断？先来几张图。
/图像-1/图1
图1为申请人基本情况，年龄35-40岁属于经济稳定群体；已婚有子女，说明申请人比较有责任心，值得信赖；在账户性质一栏，虽然很多客户在外打拼，需要贷款，但大部分也会喜欢回账户所在地申请，这有他的优势。
/图像-2/图2
图2反映的东西很直观，包括经济情况、债务情况、还款能力；如果是我们的贷款，只看图2就一目了然，知道借给谁比较保险。
/图片-3/图三
图3反映的客户的信用情况，这里先说一下，1中是否是内部人员，如果是申请信用卡，内部人员更有优势。本人在某银行工作，申请信用卡直接秒批，额度高。
如果是在信贷员的岗位上，自己单位申请不到，其他单位也不好申请，那就有点受限了。
面试主观印象很重要。面试的时候，我会建议客户打扮一下。
图4
信用卡，或者贷款，或者其他，因为收入稳定，公积金高，前景阳光，更倾向于公务员，事业单位，国企。而且大部分公务员，他们的父母和亲戚也是公务员或者事业单位，这就加强了稳定性。
当然，还不是全部。有一个客户，一个幼儿园的园长，跑了一趟银行，然后做了几百万的小额贷款，然后跑路了。可怜那些为她担保的人。
图五
图5中的分数显示，评分项目很多，这些分数也可以自己估算。
02、降低信用卡负债率
接下来给大家分享一下如何降低信用卡的负债率。正如我们之前所说，每个信用卡持有人都有一百万美元的限额。那么，如何减少信用卡在使用过程中的债务呢？
如果负债率过高，银行会认为你还款压力大，可能被列为高危人群。
高负债率不仅会影响信用卡申请，还会影响贷款申请。
我跟大家分享三个小技巧，我自己用过。
方法一:是阶段性的。
上一篇和你看了一份详细的征信报告，里面会如实反映每一笔债务，逾期记录，还款信息等等。
减少债务的第一种方法是分阶段进行。你最近消费了一笔10万，征信报告显示是10万负债。可以办理分期，可以选择3、6、9、12、18、24、36期。可以选择36期，10万元分成36个月，每月本金2777.78元。那么征信反映的是本金+利息，而不是10万元的债务。简单地降低你的负债率也会缓解压力。
分期会有手续费，看个人情况。
方法二:账单日前两天还贷。
如果近期考虑申请信用卡或贷款，降低负债率的一个快捷方法是在账单日前还款，账单日后出具征信报告时，负债率会很低。这个时候申请贷款或者信用卡也比较容易。
我总是在账单日期前还款，而且只还80-90%的金额。
方法3:注销
同一家银行的信用卡额度是共享的，只保留额度最高的那家，其他的都可以注销。
如果卡太多，每张卡都消费，也会让银行认为你负债率过高，想办理高值卡，注销低值卡和不常用卡。
银行审批的额度会根据你持有信用卡的平均额度，有的会根据你的单卡最高额度。不要少量使用。
这里需要注意的是，我们说的注销包括两个概念，一个是退卡，一个是销户。
卡注销:就是注销一张信用卡。
比如建行有两张卡，我注销了一张，还剩一张，账户还在，我还是建行的信用卡客户。下次申请建行，就享受不到新客户的优惠了。
销户:就是注销同一家银行的所有账户。
比如我在建行有两张卡，我选择销户，那么所有建行信用卡都会被注销。如果下次申请建行，你是新用户，可以享受新用户的优惠。
方法4:
多比卡会显示多个账户。如果在国外没有消费，建议换成单币卡，这样会有效降低账户数和卡的负债率。
03.如何调整信用卡和贷款？
有的人看到信用卡就害怕，说信用卡是魔鬼；我讨厌看到信贷员，认为信贷员害死了很多人。
但是任何事情都有两面性，运营对自己好，运营对鱼塘不好。
来分享一个真实案例:
2017年，外国男子沃尔特拥有1497张信用卡，打破了吉尼斯世界纪录。他的总信用额度是1100万英镑= 1亿人民币，但从未逾期过！
据查，他用这笔巨款给自己买了21套房产，现在总价值超过5亿元。
当然这是个例，不是给大家模仿的，只是说任何事情都有两面性，好的操作对自己有利。
我们应该先办理哪一个，信用卡还是贷款？
如果你从未办理过信用卡，或者只有一两张，而此时又急需用钱，建议先办理贷款。
平时可以申请一些信用卡，留着备用。毕竟现在人情比钱还贵。
透露一个消息，兴业银行信用卡，最快，上午申请通过，下午就可以用了。
最后，如果你办了卡，一定要记得提前还款。因为无论是信用卡还是贷款，每一次消费和还款都会在使用过程中被记录下来。
下次再和大家分享目前市面上的银行产品和符合条件的贷款公司的征信要求和申请条件。
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