案例背景和优势
基础决定上层建筑，客户信息采集是各项金融业务顺利开展的基石，具有重要作用。准确有效的客户信息收集为营销部门提供了可靠的依据，也为风险合规部门提供了参考数据。
为充分挖掘客户信息数据价值，寻找个人小额信贷营销蓝海，助力普惠金融，福建省农村信用社自2015年8月开始研发客户信息采集系统。该系统前身是分布在我省各市的农民信息档案管理系统。经过福建省农村信用社的不懈努力，2017年推广了客户信息采集系统。
客户信息采集系统整合本地平台农户系统数据，整合客户评级系统量化评价指标和风险监控系统黑名单客户，构建全省较为完整的客户信息采集数据库，由潜在客户管理系统转化为客户价值分析系统和业务营销支持系统。
通过客户经理自主筛选和定向，将客户调查和信息收集前置，打通“移动金融平台备案”通道，鼓励客户经理走出去营销，增加与客户的接触频率和互动效果，及时把握和响应客户需求，与“客户评级系统”、“网易贷”平台紧密对接，打造“富e贷”贷款模式，缩短审批流程，简化贷款手续，指导银行执行。
实施时间
2015年8月，客户信息收集项目启动。经过立项、需求排序、软件设计、开发建设、R&D、测试等艰苦阶段，获客系统于2016年11月正式上线，2017年初正式在全省推广。
应用技术/实施过程
应用技术
客户获取系统采用当前财务软件领域最成熟的开发框架Spring MVC，具有高扩展性、层间低耦合、高轻量级。
前端使用最新版本的jQuery V3.1.1，相对轻量级，强大的选择器，优秀的DOM操作包，可开放的事件处理机制，完善的Ajax，链式操作模式，丰富的插件支持。
报表和图形模块引入了EChart 3.7.1，易于操作和访问，图形生动，兼容性高，图形多样化。
在客户采集的核心环节——农e贷额度申请环节，采用了最突出的流程控制工具版本activity 5.1.2，流程管理清晰，查询直观，操作历史完善。
客户采集采用集群部署，然后引入定时器解决不同节点同时执行同一任务的情况。
系统采用多数据源模式，并在开发过程中引入了多会话工厂实时切换技术。
(二)多系统联动，支持客户信息采集系统
客户信息采集系统与银行内外部系统的关系图
1.数据仓库:为采集系统提供外围数据，包括但不限于客户存款、贷款、理财和中间业务信息。
2.ESB (Enterprise Transaction Bus):采集系统与外围系统实时交互的控制总线，包括与ECIF、客户评级、移动金融平台、网易贷款平台、短信平台、手机银行、信贷管理系统等实时系统的交互。
3.指纹平台:客户在登录采集系统时，可以使用指纹通过指纹平台提供的API进行登录和访问。
4.镜像平台:客户信息管理模块添加、删除和检查客户镜像的系统是通过镜像平台提供的控件访问的。
5.ECIF:企业客户信息系统，用于收集和更新客户信息，为全行其他业务系统提供统一的客户信息。
6.评级系统:为催收系统中客户的信用模型评级提供模型和实时计算能力。
7.移动金融平台:采集系统的子系统之一，用于使采集系统的部分功能移动化。
8.互联网信贷平台:发起贷款时，将贷款要素发送至网贷平台，实现农e贷后续审批、发放、贷后管理等功能。
9.短信平台:额度获批后，发送短信通知客户使用。
10.统一用户平台:采集系统登录时，调用统一用户平台账号密码验证。
11.手机银行:农e贷的上线渠道之一，集合了为手机银行提供的农e贷产品的相关接口。
12.信息管理系统:在信息管理系统中查询客户的客户经理的归属。
(3)突出功能
1.更真实的客户信息:客户信息采集系统有PC和PAD两个渠道采集客户信息。未来将加入微信自助备案通道，确保客户经理上门服务，客户足不出户即可建立完整的财务信息档案。特别是移动PAD采集信息时，客户信息采集系统会用福建农信原始水印对采集的图像进行标记，注明图像采集时间、地点、客户(身份证号)、业务人员(员工号)和防修改标识(福建农信标识半透明水印)，防止业务人员篡改或伪造图像信息。
2.更方便的提醒:客户信息采集系统通过客户经理勤奋的信息采集，拥有800多万条客户信息。结合各级权限，客户信息采集系统支持自定义模型进行数据分析和提示，方便客户经理进行强有力的针对性营销。
3.更有针对性的诚信规则:考虑到不同城市和地区的经营情况不同，客户信息需求的维度也不同。所以省联社制定了最基本的信息诚信规则。在此规则的基础上，各银行可结合当地需求制定个性化的诚信规则。
4.评级更科学:客户信息采集系统大大提高了客户评级的科学性。一是总分将由100改为1200，评分项目划分更加细致，从而保证对客户的细分更加准确；二是将客户的业务数据纳入评分，保证了客户评级更加客观；第三，逐季度批量运行，信用等级迁移预警提醒。
5.更加丰富的业务流程:客户信息采集系统的额度审批流程可以根据具体情况进行个性化设置，不仅可以实现网点一次性直接审批，实现严格的风险控制和多级审批，还可以实现集中审批和统一管理。
应用效果
截至2017年三季度末，备案用户从上线之初的700万增长到850万，为实现普惠金融提供了极大的数据支撑，让福建客户不出门就能获得金融身份证。其中，通过严格的数据管控，近150万客户成为精准备案用户。
依托客户信息采集系统(PC、PAD移动终端)和网贷平台，客户只要拥有在福建农信社建立的准确信息档案，即福建农信社金融身份证，就可以在短短几分钟内实现信贷资金实时到账。截至2017年三季度末，福建省农信社通过富E贷实现授信总额55.5亿。
单元介绍
福建省农村信用合作联社于2005年7月29日开业。是由福建省各农村信用社和农村商业银行共同组成的具有独立法人资格的省级金融机构。是省政府管理农村信用社系统的专门机构，承担全省农村信用社和农村商业银行的管理、指导、协调和服务职能。
全省共有农村信用社和农村商业银行67家，其中农村信用社4947家，农村商业银行1820家。全省农村信用社和农村商业银行营业网点1900多个，占全省金融机构网点的三分之一以上，从业人员近2万人。金融服务实现全省乡镇全覆盖，基础金融服务基本实现“每个村全覆盖”。2017年9月末，全省农信社系统总资产达8191亿元，各项存款余额达5786亿元，各项贷款达3374亿元。其中，存款增量连续5年居全省银行业首位，存款市场份额增量自2011年起连续4年居全省银行业首位。全省57个县市农村信用社和农村商业银行存款市场份额排名第一。
秉承“信用为本、合作共赢”的核心价值观，全省农村信用社和农村商业银行始终坚持“服务三农、惠及民生、奉献社会”的宗旨，始终坚持贷款主要投向“三农”和中小企业。每年发放全省70%以上的农户贷款和40%以上的小企业贷款，被誉为扎根大地的银行、遍布城乡的银行、服务三农的银行、惠及民生的银行。在新的历史时期，全省农村信用社和农村商业银行将立足“三农”，建设海西，为服务福建跨越式发展做出新的更大贡献！
本文由2017年农村金融科技创新优秀案例评选组委会授权。请注明出处和本文链接。
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原文地址"福建农信客户经理知识库，农村信用社客户信息采集"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/243796.html。
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