(来源:全景视觉)
经济观察网记者王涵自2018年6、7月“雷雨”一周年以来，互联网金融行业的形势似乎仍难称曙光。
近日，互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开网贷借贷风险专项整治座谈会。会议明确，下一阶段，要以稳妥有序化解存量风险为重点，多措并举支持和促进机构良性退出或平稳转型，坚定持续推进行业风险出清。
此外，会议表示，今年第四季度将对在线运营商逐一进行分类管理。专项整治工作按照“成熟一家，成一家”的原则，将整治基本合格的机构纳入监管试点。
网贷数量比2018年下降了一半。
公开数据显示，专项整治工作开展以来，截至今年5月底，继续开展借贷业务的经营机构数量已降至707家，较2018年初下降57%；贷款余额较2018年初下降27%，借款人数较2018年初下降75%；行业放贷规模和借款人数连续11个月下降。
网贷平台偏离“金融信息中介”的定位，如集合资金池、违规放贷、承诺变相保本保息、信息披露不透明等。，以及平台存在股东自融、虚假竞价、虚假注资、挪用资金等问题，成为清退和对标整改的关键原因。在全国范围内设立了400多个风险管理班，以加强对高风险机构的控制。去年下半年以来，加大对严重违法违规平台的打击力度，已立案查处平台467家。
会上披露的数据显示，截至6月底，已有430多家网贷机构初步完成合规检查，相关企业正在开展对标整改。此外，为加强对网贷机构的动态监控和穿透式监管，相关部门建设了实时数据接入系统，实现对网贷机构产品信息、债权信息、交易流水等详细数据的全实时接入。自今年4月开始接入以来，已有468家公司完成接入。
“目前我们看到的股票平台减持是非常正常的情况。这种表面的监管层面还是看好互金行业的。只要是真正的业务，真正的风控，真正的平台，还是可以继续开展业务的。”花生有钱CEO崔一龙向记者表达了自己的看法:“我和几位业内朋友就这次会议交换了意见。大家都觉得石头终于落地了，网贷行业接下来要走的路有了更清晰的方向。17年之前，行业都是摸着石头过河。直到17年下半年，相关的指导性文件才陆续出台，让从业者有章可循，有法可依。”
试点时间表在第四季度？
2017年底，监管下发的《关于做好P2P点对点借贷风险专项整治整改验收工作的通知》要求各地在2018年4月底前完成辖区内主要P2P机构的备案登记工作，6月底前全部完成。按照这个时间表，一年多过去了。
日前，会议明确了网贷专项整治时间表。第三季度，整改工作将继续严格落实“三减”要求，加大良性退出力度。第四季度，在基本完成合规检查、接入系统和数据核查的基础上，对在线运营机构逐一进行分类管理，多措并举化解风险。专项整治工作按照“成熟一家，成一家”的原则，将整治基本合格的机构纳入监管试点。
记者发现，之前监管的表述是“成熟一家，备案一家”，这次是“成熟一家，纳入一家”，“考虑将整改基本合格的机构纳入监管试点”。业内人士分析，“监管对网贷行业的谨慎态度和备案时间还不得而知。”
记者从会议内容中了解到，一方面，由于机构数量多、存量规模大、产品和业务复杂，部分省市完成“三查”还需要一段时间。
另一方面，前期进展较快的地区将组织推进“回头看”，逐一确认平台机构是否符合相关规定和监管要求。下一阶段，要把转型发展和良性退出作为主要工作方向。严禁新增互联网金融机构，及时处理擅自变更股东或迁移注册地的机构，引导绝大多数机构通过主动清算、停业或转型发展等方式实现风险出清。
在拟出台的监管试点方案中，有关部门对网贷行业的风险准备金、风险补偿、合规保证金、股东资格等提出了明确要求，以增强网贷平台化解风险、保护投资者的能力。截至目前，据记者不完全统计，PPmoney、有我贷、小银网金等网贷平台已将实收资本提升至5亿元。
小贷和耗钱公司转型的逻辑
为进一步降低存量风险，2019年第三季度，整改工作将继续严格落实减少机构数量、减少行业规模、减少涉及人数的“三减少”要求，运用合规检查、多方监测系统分析验证等手段，对机构进行穿透式核查，加大良性退出力度。
重要的是，监管给出改造方案。对少数在资金和专业管理能力方面具备条件的机构，允许并鼓励其申请改制为网络小额贷款公司和消费金融公司。目前网络小贷公司约280家，消费金融公司24家，牌照资源匮乏，法律法规不健全。
那么，互金行业转型为消费金融公司和小贷公司的逻辑是什么？
苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言在接受记者采访时表示:“现阶段监管鼓励网贷机构向小贷公司、消费金融公司、助贷机构转型。本质上是推动网贷的资金端转型，从C端出借人变成B端金融机构，资产端是借款人端，暂时影响不大。b端金融机构的资金门槛更高，在利率、催收方式等方面对资产端的合规要求更严格，议价能力更强。对于要转型的网贷行业来说，意味着利差收窄，利润空下降。只有夯实资产端，才能实现平稳转型。所以，并不是所有的网贷机构都能成功实现B端转型，资质差的机构只能转型为纯粹的导流平台，随着自身流量的枯竭逐渐退出行业。”
“网贷行业的线上客户运营和大数据风控能力一般会强于传统小贷公司，也会强于很多消费者”，崔一龙说。
“转型没那么简单，监管层面的鼓励不会降低申请门槛。”一位行业律师告诉记者:“主要是互金行业的业务模式和客户类型与小贷和消费公司比较接近。”
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原文地址"网贷整治时刻表始于四季度，允许改制小贷、消金公司逻辑何在？"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/244110.html。
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