我们都知道向银行贷款需要办理的手续比较繁琐或者条件比较严格。然而，近年来，出现了许多贷款平台。这些平台没有银行那么麻烦，但是比银行贷款更简单快捷，非常适合急着用钱，小额贷款的人。
但是有些人借钱的时候发现需要扣一部分钱，和实际借的金额完全不一样。比如你在一个贷款平台借了10万，只贷了7.6万。为什么不把剩下的两万块钱借出去？这包括斩首。什么是砍头？这样的“砍头利息”贷款有法律支持吗？
江苏海悦律师事务所倪金飞律师分析:
砍头利息指的是高利贷者或地下钱庄，在贷款给借款人时，从本金中扣除一部分钱。这个钱叫砍头利息。看到这个你明白了吗？如果你不明白，我再给你举个例子。如果你借了10万，但是汇钱的时候只给了你7.6万，然后直接扣了2.4万，这2.4万算是利息，但是你给借贷平台出具了10万的借款凭证或者借款合同。即收据或借款合同中记录的金额大于实际借款金额。
贷款平台砍头收利息的目的是什么？这样的“砍头利息”贷款有法律支持吗？目的是为了防范风险。借款平台利用其优势地位，直接从本金中扣收利息，以保证其利息的回收，使得借款人实际借出的本金低于约定的贷款金额，也导致借款过程中实际利率高于约定的贷款利率，这就是所谓的高利贷。
根据我国《合同法》第200条明确规定:“贷款的利息不得提前从本金中扣除。提前从本金中扣除利息的，应当按照实际借款金额归还借款并计算利息。”
倪金飞律师补充道:
此外，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》不仅完善了民间借贷的立法，促进了民间借贷规范的发展，而且要求人民法院在预先扣除利息的借贷关系中，以实际借贷的金额作为本金予以认定。由此可知，贷款平台不能从垫付的本金中扣除利息，“砍头利息”贷款是得不到法律支持的。
法院支持法定最高年利率为24%。如果借10万，可以直接扣2.4万，到期后还10万。表面上看，利息并不过分，但7.6万元佑实际拿到的年利率是31.57%，超过法院规定的最高年利率24%。事实上，这是违法的。最后，如果你不偿还借贷平台的非法利息，你想得到法院的支持，但是要看你能不能证明砍头利息的事实。
江苏海悦律师事务所执业，南京师范大学法学硕士。
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