广州农村商业银行
牵头25家珠江村镇银行
走“小而美”的特色之路
近日，中国农信社、学习力等主流媒体集中报道了广州农商银行带领珠江25家村镇银行走“小而美”之路取得的成绩。
强国必先强农。广州农村商业银行作为服务“三农”的主要金融力量，引导和支持全国九省市25家村镇银行充分发挥机制灵活优势，坚守支农初心，肩负服务乡村振兴、践行普惠金融的社会责任，在补齐“三农”和小微小微金融服务中发挥重要作用，探索出一条独具特色的发展之路。截至2023年1月末，25家珠江村镇银行总资产525.3亿元，存款余额438.5亿元，贷款余额316.0亿元。发放的贷款90%以上投向了“三农”客户和小微企业，多家珠江村镇银行在经营规模和资产质量方面位居全国村镇银行前列。
种植“珠江”品牌。
聚焦“小而美”，走“特色之路”
桂花是一种广受消费者喜爱的鱼类，在广东省鹤山市有着广泛的养殖群众基础。但很多养殖户受限于资金不足，每年年中都会出现资金短缺，无法扩大养殖规模。针对当地产业特点，为满足养殖户资金需求，鹤山珠江村镇银行专门为农业养殖户设计了“桂花鱼贷”特色产品，解决了桂花鱼养殖户因缺乏抵押物和担保而导致的贷款难，解决了广大桂花鱼养殖户的资金困难，深受欢迎。得益于“桂花鱼贷款”，养殖户王先生的养殖规模从2万头扩大到3万头，年养殖利润增加14万元。
珠江25家村镇银行有“桂花鱼贷”等数十种特色信贷产品。比如彭山珠江村镇银行推出“珠江权易贷”，让新型农业经营主体通过经营权贷款；山东莱芜珠江村镇银行推出“农易贷”现货静态质押业务，服务农产品批发客户；江苏盱眙珠江村镇银行推出“富民创业贷”，支持中小企业创新创业，把小微金融服务做精、做深、做强，做出特色。
小贷特色信贷产品的开发，是广州农商银行带领珠江村镇银行坚守立足城乡、服务三农、服务企业、服务百姓的缩影。自2010年首家珠江村镇银行成立以来，广州农商银行不断推进珠江村镇银行特色化经营，打造“珠江”品牌。广州农商银行明确将珠江村镇银行的发展定位为以传统信贷行业为重点，提升乡村振兴金融服务质量和效率，同时适度降低规模增长要求，重点考核支农支小指标权重，通过科学确定授信额度上限，引导村镇银行打造“小而美”的珠江特色村镇银行。
截至目前，珠江25家村镇银行已形成地方特色精品银行。广东三水珠江村镇银行针对当地小微制造企业聚集的特点，大力推广小微企业信用贷款。到10月末，小微企业贷款余额占比90.58%；河南辉县珠江村镇银行扎根农业大县，解决农民担保难、抵押难的问题。到十月底，户均贷款十万六千九百元，农贷余额占比百分之九十七，荣获“全国村镇银行综合服务百强单位”；海阳珠江村镇银行强化普惠性小额信贷服务，围绕羊毛衫加工、水果种植、水产养殖等具有地方特色的产业创新产品和服务。到10月末，万能小额贷款比年初增加3370.84万元，高于各项贷款增速。
十三年的努力和拼搏。珠江村镇银行坚持以县域农户和小微企业为重点，切实下沉服务重心，因地制宜创新产品和服务模式，“珠江”品牌深入田间地头，走进农民心中。
激活“珠江”的动能
以新行动推动高质量发展
在“金融强农”的道路上，村镇银行作为输送金融“活水”的“毛细血管”，在全面推进乡村振兴的进程中发挥着积极作用。站在新时代的新起点，广州农商行立足国家政策要求和自身发展需要，引导珠江村镇银行回归本源，明确业务发展模式，强化村镇银行专业化、差异化、特色化发展路径，全力激活“珠江”品牌新动能。
珠江村镇银行是一家根植于县域、来自田间地头的农村金融机构。高质量发展的未来在县，发展方向是支农扶小。广州农商银行制定《关于全面加强管理推进子公司高质量发展的若干意见》，从制度层面调动全行管理优势和资源优势，推动村镇银行高质量发展。该意见明确指出，珠江村镇银行要坚持县域支农支小新生力量定位，增强金融服务乡村振兴的适应性和能力，发挥独立法人机构快速、灵活、便捷的机制优势，建设具有珠江特色、稳健发展、自我提升的村镇银行。
今年以来，广州农商行总结先进村镇银行的发展经验和经营模式，总结出一套独具特色的“珠江模式”，并在全国珠江村镇银行进行探索推广，引导村镇银行立足自身实际打造核心竞争力。为了清晰传达前进的方向，广州农商行发布了“珠江模式”特色发展手册，明确珠江村镇银行要打造融入村社的社区银行、惠农惠民的实惠银行、小而散的全能银行、灵活便捷的银行，明确市场调研、信贷营销、贷前调查、贷款审批、贷后管理、风险预警等环节的规范化、专业化流程。
同时，广州农商行还开展了珠江系村镇银行标准贷款产品库建设，丰富了其支农小产品系列。针对当地特色种植养殖的资金需求，珠江村镇银行加快推出手续简单、放款快、利率低的定制产品，实现农户和涉农企业“应贷尽贷”，以精准滴灌金融振兴县域农村产业。如四川广汉珠江村镇银行发放四川省首笔农交所交易鉴定证书抵押贷款，探索丰富农户抵押物形式的新途径；江苏启东珠江村镇银行推出“珠江富裕贷”，以渔船为抵押向渔民提供小额贷款，入选江苏省银行业普惠金融典型案例。
十三年的勇气与毅力，初心不改；十三年风雨，步伐铿锵。珠江村镇银行在广州农商银行党委的领导下，始终坚持市场定位，服务县域经济，大力提升金融服务质量和效率，坚定不移走特色发展之路，以业务发展的新成绩谱写高质量发展的新篇章，做好农业强国建设道路上的金融答卷人。
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