校园贷大学生的坟墓小，校园贷大学生的坟墓

还有一个多月，23岁的小谢就要大学毕业了。在过去的半年里，他会崩溃，而这一切都源于校园贷款...

22个月大学生校园贷61笔。

小谢住在安康农村，他的母亲和她的哥哥一起抚养他长大。我曾希望他大学毕业后能找到一份合适的工作，减轻家里的负担。但现在我已经把建弟弟家的宅基地都卖了，无法填补这个校园贷造成的“黑洞”。从去年10月到现在，他已经还了21万多，还差5万，而这5万还在按周产生利息。

“都是我不好，一点觉悟都没有，最后越陷越深。”小谢上大学时，家里经济困难，他申请了助学贷款，学费6000元。生活费由他母亲按月支付。大二下学期生活费紧张。小谢从网上看到一些关于校园贷款的广告。最重要的是贷款可以分期偿还。于是他按照广告中的提示下载了校园贷APP，并向对方提供了自己的身份证、学生证等个人信息。对方很快将1000元借款转到了他指定的银行账户。

关于第一笔贷款的时间和用途，小谢说他完全没有印象。他提供的个人征信报告显示，2016年3月至2018年1月，他有61笔还款记录。“每一条还款记录都意味着一笔贷款”。第一笔贷款于2016年3月25日结清。根据征信报告，哈尔滨银行龙庆支行向他提供了1100元的个人消费贷款。

此后一发不可收拾，小谢几乎每个月都有三四笔贷款，从200元到4000元不等。"有时贷款不能及时偿还，所以我们不得不拆东墙补西墙。"向小谢贷款次数最多的是哈尔滨银行龙庆支行，有40多次，其次是中国对外经济贸易信托有限公司、国美小额贷款有限公司等金融机构。

2017年6月28日，银监会宣布，银监会、教育部、人力资源和社会保障部联合下发通知，要求暂停所有网贷机构开展大学生网贷业务，并明确退出时间表。2017年9月6日，教育部召开新闻发布会，明确“禁止开展校园贷业务，任何网贷机构不得向大学生发放贷款。”银行关闭了向学生提供信贷服务的“正门”，而各种贷款app却向学生打开了“侧门”。接下来的线下民间借贷让小谢彻底无法翻身。

线下民间借贷年化利率高达1560%

线下民间借贷是指民间借贷机构和出借人，俗称高利贷。高利贷通常进行虚假宣传，线下签约，充当非法中介，收取过高的利率。同时存在暴力催收等问题，受害者通常会遭受巨大的财产损失，甚至威胁自身安全。2017年9月的一天，突然有人加了小谢的QQ，问他需不需要资金。这个时候，他担心还款，就像遇到了“救星”一样。加了微信，下载了对方指定的贷款APP，注册上传了身份证照片，家庭住址，复制了通讯录信息后，对方开始向小谢放贷。

“周利率是30%。如果借1000元，7天后还1300元，对方会在借钱时先扣300元利息。实际到手700元。”小谢说，对方的贷款是直接通过微信转给他的，从此他觉得自己被对方牵着鼻子走了。有时候7天内不能按时还款，对方会给他介绍另一个贷款平台。例:小谢向甲借款1000元，周利率为30%，得到700元。7天后，他将偿还1000元本金。因为没钱，他不能及时还款。甲将小谢介绍给乙，乙借钱给他偿还甲的1000元本金，同样是周利率30%。小谢需要从B处借近1500元才能从1000元获得现金偿还。小谢说，贷款超过一定数额后，对方会介绍两三个平台帮他借钱，最后雪球越滚越大。

根据2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过年利率24%的，人民法院应予支持。借款人与借款人约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求贷款人返还已支付利息超过年利率36%部分的，人民法院应予支持。

据小谢介绍，贷款到1000元，期限七天，手续费300元，相当于周利率的30%，年化利率高达1560%。目前一般信用卡贷款日利率为0.05%，年利率约为18.25%。“年利率1560%超过国家规定的24%的65倍，明显不符合法律规定，这样的借款合同也是无效的。”陕西兆寿律师事务所律师张福君表示，小谢作为一名大学生，必要时可以通过法律途径解决这一借款纠纷。

还款逾期，受到威胁。

为了方便拆东墙补西墙，偿还贷款，小谢在手机上下载了凭证云、糜芳、无忧借条、九州惠普等多个贷款app，最高贷款额度为1万元。“这些app只用来记账，而钱是直接通过微信转账的，每周利息的30%直接从借款中扣除。”

一旦贷款不还，对方就用各种手段威胁。小谢说，那段时间，他整夜都睡不着，也没想毕业论文答辩的事。整个人处于崩溃的边缘，有时候想死。如果逾期不付款，对方会编辑一些不堪入目的文字发给他恐吓。如果没有及时还款，对方会把这些话复制到小谢的通讯录里，群发。

小谢提供的短信截图显示，云南保山的一个手机号在今年5月3日和4日给他发了两条短信，通知他100分的账单已经逾期五天了，要尽快处理。小谢没有回答。5月6日，对方发来一张张和成的照片，上面有小谢的头像、身份证照片和淫秽图案，还编辑了一段他们母子乱伦的内容，扬言要群发。小谢告诉记者，这些人让他帮忙介绍同学借钱，这样他就可以赚取还款佣金。“但我没有介绍一个，因为我吃过很多苦。”

小谢的母亲仍然不能相信她的儿子借了这么多钱，这些钱都到哪里去了？为了还清儿子的债务，她不仅卖掉了家里的宅基地，还向亲戚朋友借钱。到目前为止，她已经帮儿子还款21万，剩下的5万还在按周产生利息。小在深圳的哥哥打电话告诉记者，他最担心哥哥会因为这件事走极端，因为不久前，哥哥有过自杀的念头。

新闻链接

很多大学生因为无力偿还校园贷款而自杀。

记者通过百度搜索发现，很多大学生自杀事件都与校园贷有关。

2016年3月，河南某高校一名大学生以自己的身份和同学的身份，从不同的校园金融平台获得高达数十万元的无抵押信用贷款，无力偿还时跳楼自杀。

2017年4月11日，厦门华夏学院一名大二女生因身陷“校园贷”在泉州某酒店自杀。据介绍，至少有5个校园贷平台供该女生借款。仅在“今日借”平台上，她已借款57万余元，共计257笔，目前欠款5万余元。她的家人已经多次帮她还钱，期间还收到过“催款裸照”。

2017年8月15日，北京某外国语大学20岁大学生范泽毅在吉林老家溺水身亡。家人发现他留下的遗书后，他的手机不断收到威胁恐吓他还款的信息。据其家人介绍，范泽义此前在多个平台点对点借贷“高利贷”，累计13万余元，其中借款1100元，一周后需还1600元，每周利息高达500元。

2017年9月1日，陕航空职业技术学院一名21岁大二学生，借了20多万给同学吃饭还贷。当她无力偿还时，就跳河自杀了。

专家意见

学生在网贷平台遇到暴力催收要报警。

校园贷的兴起，一方面说明大学生的消费需求很大，另一方面部分大学生无法理性消费，无法通过不同的网络金融平台还款，最终酿成悲剧。陕西兆寿律师事务所律师张福君表示，大学生作为具有独立民事责任的个体，应该理性消费，不要被迅速膨胀的消费欲望冲昏头脑。大学生可以向公安机关举报，处理点对点借贷平台以暴力等方式催收的问题。同时，学校也要加强对大学生基本金融知识的教育，提高学生的风险控制意识，防止悲剧发生。

此前，教育部、银监会联合下发《关于加强不良校园点对点借贷风险防范和教育引导工作的通知》，明确要求高校建立不良校园点对点借贷日常监控机制和实时预警机制，同时建立不良校园点对点借贷应对处置机制。5月9日，记者电话联系了小谢。他表示会尽快向系里和学校汇报自己的现状。“希望这件事能彻底解决，我再也不碰这个东西了。”

来源:Xi晚报记者王海鹏

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