近年来，随着互联网金融的迅速崛起，个人消费产品越来越丰富。针对个人消费的扩大，银行也纷纷布局消费金融领域，推出各种有特色的消费贷款产品。
越来越多的市民接受消费贷款。
近日，张先生拿到了江宁新房的钥匙。快乐了几天之后，他开始有了新的烦恼。原来，张先生大学毕业后，留在了南京一家IT公司。他和女朋友这几年的积蓄都花在买房上了。接下来他们要装修房子，准备婚礼，手头现金突然紧张起来。本来打算找亲戚朋友借钱。一周前，张先生看到了招商银行发来的消息。“只要借款人在南京有家有房有工作，就可以申请最高30万的消费信用贷款。”好奇之下，张先生用手机扫描了二维码，不到十秒钟就填好了一些基本信息。第二天中午，张先生接到了招商银行的客服电话，告诉他可以贷款30万！
“我听同事说，很多银行的信用贷款只有部分政府和事业单位才能享受。即使他们能借到钱，额度通常也很低，利率也特别高。我没想到，我能这么容易借到钱。”张先生介绍，他立即准备好贷款资料，在招商银行新街口营业部办理了所有手续。为了减轻还款压力，张先生特意申请了10年的还款期。他也见证了招行PAD操作的全过程。作为一名IT人，他看到自己的贷款申请通过PAD在15分钟内提交到审批中心，被技术的变革深深打动。一周后，张先生收到一条短信，招行贷款获批。他很得意:“30万的贷款审批效率，比申请信用卡还快！”
采访中，记者了解到，除了装修贷款、购车、旅游、资金周转等消费需求，越来越多的市民接受银行贷款。市民刘先生最近向银行贷款更换了一辆新车。刘先生告诉记者，最近他的第二个孩子出生了，他只是为了出行方便才考虑换车。虽然他也可以一次性付清车款，但是他的生活压力会增加很多。“向银行借款，虽然要支付一些利息，但不会影响生活质量。”
银行竞相推广特色消费贷款产品。
随着消费金融市场潜力被逐步挖掘，各大银行争相布局，推出一系列各具特色的消费金融产品，满足各类人群的消费需求。
记者了解到，招商银行推出的“消费贷”是服务于大众消费的个人小额信用贷款产品。申请人只要满足“在当地有家有房有工作”三个条件，就可以申请贷款。审批时间仅需5-7个工作日，最高可贷款100万元。
招行南京分行个贷部相关人士介绍，在贷款用途方面，招行“消费贷”通过“有借有还”，可实现7x24小时在线专业版随时提款还款，最大程度满足客户对批量消费及时性和灵活性的需求；招行“易消费”的功能是将客户认可的信用额度体现在招行卡中，通过POS刷卡消费、网上消费等渠道使用，24小时自主使用贷款额度，提高了资金使用的便利性。“消费贷”用途多样化，可用于装修、购车、车位、旅游、教育、出国、留学，可满足工薪家庭的大部分大额消费需求。
此外，南京银行推出了基于手机app的个人消费网络信用贷款产品——“南京e贷”，凡是信用记录良好的个人客户，登录“我的南京”手机APP即可申请。银行在用户实名认证的基础上，采用“人脸识别”技术和“动态验证码”，确保申请人身份的真实性。最高贷款额度可达50万元。可用于客户及其家庭消费，如装修、购车及车库、婚庆、旅游、留学、耐用品大额消费等。
民生银行南京分行推出的“个税贷”也是针对个人客户的消费贷款产品。根据个人年收入和各种担保方式，最高授信额度可达200万，纯信用最高授信额度可达50万。据该行工作人员介绍，民生银行于今年1月推出了一款消费贷款自动主动授信产品，针对优质单位的付费客户。通过主动信贷产品，改变了传统的销户业务营销方式，由“面对面”转变为销户业务的“自助申请、系统自动审批、大规模营销、批量受理”。
申请消费贷款要量力而行。
“以前贷款需要房子和车子抵押。现在贷款方便多了。很多银行都采取了依靠信用贷款的方式，满足了更多年轻人的需求。”业内人士表示，随着利率市场化的深入，银行尤其是大型银行依靠“大产业、大企业”的传统发展模式将受到冲击，大企业贷款需求减少，这是必然趋势。因此，调整服务对象，转向零售业务是大势所趋，布局消费金融和社区金融是银行的战略选择。
业内人士表示，消费贷款往往能极大地激发消费者的消费热情，但在进行消费贷款之前，不要冲动。首先要考虑自己的还款能力，量入为出，不要给自己造成沉重的经济负担。如果不能如期还款，会影响个人信用记录。
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