近年来，民间资本流通活跃，高利贷现象日益突出，引发矛盾纠纷，滋生犯罪。以江苏某区为例，2015年以来，该区法院共审理高利贷刑事案件70起。刑事辩护律师在办案中发现，当前高利贷呈现出“四变”的新趋势，应引起普通民众的高度重视。
一、借贷资金由自有变为集资高利贷是一种民间借贷。在过去，贷款是人们管理剩余资金的一种方式。但目前高回报诱使很多贷款人“借鸡生蛋”，有的甚至把身家全部放在银行贷款，然后高息放贷。比如，放贷人石志金为了赚取高额利润，不惜用自己的房子向银行抵押贷款，然后借给别人放高利贷；部分员工通过非法吸收公众存款、聚众赌博、诈骗等非法渠道集资，形成高利贷链条。只要有休眠账户存在，就可能带来连锁反应，甚至造成全面“崩盘”。如某农村商业银行原信贷员唐某某，利用在农村工作多年的群众信任，112次非法吸收44名村民高息贷款1700万元。因为借款企业破产，无力还债，群众报警，犯罪了。宣判时，1300万元仍未归还。
第二，贷款人从单打独斗变成了合作。高利贷往往体现为民间应急的短期高息贷款。过去，大多数贷款人是个人，很少有专门机构从事高息贷款业务。近年来，无抵押贷款的小卡片广告、垃圾短信、电话推销随处可见。所谓的贷款大多是高利贷，背后隐藏着一条完整的产业链。一些贷款人与地下赌场合作，提供“放水”资金。2015年以来，该院办理的13起地下赌场案件均涉及高利贷；有的放贷人与银行金融机构工作人员合作，为到期贷款提供高息“过桥”资金；一些放贷人，打着投资公司、融资担保公司、小额贷款公司的名义，实质上是进行高息放贷。比如，据犯罪嫌疑人徐某某交代，南京一些高校旁边就有很多专门向大学生放贷的小额贷款公司。贷款手续简单，贷款速度快，但借款时扣除利息，他们借2万元只拿到1.3万元现金。
第三，放贷对象由过去的涉赌转向涉企，高息贷款多在赌博场所经营，为赌客提供赌资，但单笔金额小，借款人分散，坏账风险高。在“大众创业、万众创新”的新形势下，高利贷正在不断向资金需求大的民营企业渗透。贷款人更倾向于向企业发放资金。相比参与赌博的个人，发放给企业的高利贷金额大，利润空充足，资金回笼快，讨债难度小；一些民营企业从国有金融机构获得资本投资的渠道不畅，一些中小企业长期处于资金饥渴状态，高度依赖民间资本。因为畸高的利率远远超过一般企业的预期利润，企业经营困难。一些企业为了偿还高利贷，利用职务之便非法吸收公众存款“拆东墙补西墙”，陷入高利贷泥潭。两年来，4家企业因高利贷拖欠工资，7家企业因非法吸收公众存款面临破产。
第四，讨债手段由合法向黑恶转变。一些投机者为了追求高额回报，不顾借贷对象、借贷目的，不择手段讨债。如犯罪嫌疑人陈某某放高利贷后，因讨债措施不力，损失3000余万元，走上绑架之路。诉讼对有偿债能力的企业和个人有效，对经济能力差的借款人难以催收。有的贷款人为了避免坏账，直接勾结黑恶势力恐吓借款人；一些放贷人求助于“催收公司”，导致讨债过程中寻衅滋事、非法拘禁、故意伤害等违法犯罪行为频发。2015年以来，该院共办理因高利贷引发的寻衅滋事、非法拘禁案件26起。
对此，刑辩律师建议:一是司法机关开展专项行动，惩治高利贷活动。金融监管、工商、公安等职能部门要综合运用行政处罚、刑事打击等手段，严厉打击带有黑恶色彩的高利贷放贷人和债务人，重点惩治非法吸收公众存款、非法经营、集资诈骗、放贷牟利等行为。公安机关接到涉及高利贷的报警时，应区别于普通民间借贷纠纷，优先处理，做到早发现、早制止、早处理；司法机关在处理民间借贷纠纷时，应当严格审查双方关系、借贷动机、时间地点、资金流向等事实，防止高利贷者在民间借贷的外衣下获取非法利益。二是规范和促进民间资本的市场化运作。加强民间投资权益保护，畅通民间资本在医疗、教育、社会福利、新兴产业等领域的多元化投资渠道，将个人和企业的闲钱从单纯追求高利润引入正当理财、投资创业的轨道；建立高利贷“黑名单”制度，限制有高息放贷记录者从金融机构贷款和开设金融、担保机构；加强对投资公司、融资性担保公司、小额贷款公司等领域的监管，提高准入门槛，整顿和规范经营秩序。三是加大对中小企业的支持力度。优化金融机构对中小企业的服务功能，降低贷款门槛，简化贷款手续，发展符合企业和客户需求的合法金融产品和服务，拓宽中小企业融资渠道，减少高利贷的生存和发展空；加强中小企业信用担保体系建设，完善担保基金和担保机构，加大对中小企业特别是科技型企业的信贷支持，切实解决融资问题。四是扩大案例解读受众。政府部门、司法机关和金融机构要加强对高利贷社会危害性的宣传教育，充分利用报纸、电台、网站、公益广告、法治宣传等方式，结合典型案例和案例解读，警示广大群众和有关单位提高辨别能力，远离高利贷、非法吸收公众存款等活动，引导个人和企业科学应对困难和危机，注意自我保护。
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