什么是“套路贷”？
“套路贷”的一些常用手段是事先通过网络、电话、短信、小广告等渠道，以“无抵押、无担保、快速贷款”为噱头，诱导受害人借款；事件中，受害人被骗签订了阴阳合同和虚假借款合同。
什么是虚增的借款合同？也叫借一还一，借1000元，实际签的合同是2000元。变相收取高额“砍头利息”意味着什么？如果你借了1000元，你要砍掉300元的利息，也就是说实际可用的只有700元。
虚构资金转账流向，任意认定违约，强迫被害人继续借款结算，恶意举债；事后可以通过事先准备好的虚假证据提起民事诉讼，或者使用泼漆、堵锁眼、盯梢骚扰、威胁恐吓、电话骚扰等手段。这种电话骚扰，特别是半夜给你打电话，不断给身边的朋友亲戚打电话，用这些软硬兼施的暴力手段来要债，侵占受害人的财产。
这就是“套路贷”
这种违法犯罪活动隐蔽性强，获利快，收益高，容易复制传播，危害极其严重。
首先，它侵犯了人民的合法权益。很多受害人一开始都有小额贷款，但在犯罪嫌疑人的套路和胁迫下，很快就背上了巨额债务。一些受害者为此破产，不得不卖房还贷。一些受害者被迫辍学，离家出走以逃避债务；一些受害者被逼得走投无路，被迫自杀。
二是扰乱正常的金融秩序。“套路贷”团伙一般不具备金融资质，打着民间借贷的幌子从事非法借贷活动。表面上看，他们按照国家相关规定，与借款人签订了年利率为24%的借款合同。在实际还款中，他们往往收取2000%以上的利息，远远超过法律规定的标准。
第三，衍生出多种刑事犯罪。犯罪嫌疑人为了讨债，一般会采取辱骂、恐吓、威胁等软暴力手段，有时还会伴随一些暴力犯罪，涉嫌非法拘禁、敲诈勒索、寻衅滋事等违法犯罪。
第四，影响社会稳定。借助网络平台，一些“套路贷”从线下蔓延到线上，从传统的接触式犯罪蔓延到新型的非接触式犯罪。被侵害的群体更大更广，动辄达到万人以上，遍布全国，社会危害性更大。
犯罪团伙一般采用以下方式进行“套路贷”犯罪活动
首先是伪造民间借贷的假象。犯罪嫌疑人往往以小贷公司、投资公司、咨询公司、担保公司、点对点借贷平台等名义进行宣传。，并以低息、无抵押、无担保、快速贷款为诱饵，通过网络、电话、短信、小广告等渠道招揽业务，吸引被害人借款，签订虚假借款合同，包装成普通民间借贷关系。然后以“增加约束力”、“违约金”、“保证金”、“行业规则”等各种借口，诱骗受害人签订虚假的借款合同、抵押贷款合同或房产、车辆买卖委托书等各种明显不公平的法律文件，有的甚至要求受害人办理公证手续。
二是制造资金流水痕迹。犯罪嫌疑人将虚高的借款金额转入被害人账户后，形成“账户资金流向与借款合同一致”的证据，再以快审费、信息认证费、账户管理费、风控服务费、代理费等名义收取高额“砍头利息”。，并追回全部或部分转入被害人账户的款项。受害人实际拿到的只是剩下的那部分钱。
三是故意制造或任意认定违约。犯罪嫌疑人以还款日故意失联、不接电话为借口，故意制造或任意认定被害人违约，借款人还背负其他高利贷。不仅之前的还款金额被清零，所有虚增的债务也被要求偿还。虚增的债务往往比本金高出几倍甚至几十倍。
四是恶意抬高贷款额度。当被害人无力还款时，犯罪嫌疑人通过欺骗甚至胁迫的方式，安排指定的关联公司或相关人员或扮演自己的角色，与被害人签订金额较大的新的虚假借款合同，以“账单转平账”“以贷还贷”，层层增加债务金额。被害人在压力下饮鸩止渴，看似解了燃眉之急，实则陷入了“不清不楚”的悬崖般的债务深渊比如上海公安机关查处的一起“套路贷”案件，被害人最初借款1万元，为了还贷，他在不到一年的时间里先后向60多家小额贷款公司借款，累计负债达1650万元。
五是软硬兼施夺取财物。当债基达到一定数额时，犯罪嫌疑人使用“软暴力”侵害被害人合法权益，扰乱被害人及其近亲属的正常生活，从而施加压力；或者利用虚假合同、借条、银行转账记录等证据，向法院提起民事诉讼，主张所谓的“合法债权”，从而达到侵占被害人财产的目的。
在这类案件中，由于套路贷团伙事先制造民间借贷假象，引诱受害人借钱，精心策划“套路”，恶意举债；事后，利用事先准备好的虚假证据将非法债务合法化，导致部分受害人认为法律面前“欠债还钱是天经地义”、“自愿吃亏”，没有主动向公安机关报案。经过公安机关有针对性的宣传，他们才幡然醒悟，前来报案。
如何加强对“套路贷”的识别和防范能力
“套路贷”主要是抓住了一些人急于快速获取资金的心理，以无抵押、无担保、快速贷款为诱饵，诱导受害人掉入陷阱。同时，一些人缺乏风险意识，在急于花钱的情况下，没有核实借款合同内容，甚至签了一些空 white的案例。在“套路”下，制造了一系列不利于自己的证据，直到事态扩大，损失惨重。从公安机关打击的情况来看，主要有以下几类犯罪:
第一种是“抵押贷款”和“常规贷款”。犯罪嫌疑人将名下有房产的当地客户骗成贷款，层层设置违约陷阱，在银行制造流水痕迹，通过暴力讨债或法律诉讼手段，抢占受害人房产。
第一种是“车贷”和“套路贷”。犯罪嫌疑人还故意给抵押机动车的客户设置各种陷阱，以未按时还款或车辆GPS信号丢失为由恶意造成受害人“违约”，强行“拖走”车辆或用备用钥匙悄悄开走，迫使车主支付高额“违约金”和“拖车费”。
第一种是“现金贷”和“套路贷”。犯罪嫌疑人依托点对点借贷的平台和借贷app的应用，主要针对有消费需求、无经济实力的年轻人、大学生、无业人员等群体，进行“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传，引诱其落入“套路贷”的陷阱。签订借款合同时，受害人不仅要提供姓名、身份证、住址、银行卡、社保、公积金等财产信息。那些正常贷款需要采集的，还要被要求提供超出正常采集范围的个人信息，比如微博认证，手机里的通讯录，微信通讯录，甚至你的手机服务密码。您可以使用您的服务密码调整您的全部通信信息。所谓的“违约”一旦发生，犯罪团伙就会通过微信、电话对受害人的近亲属、朋友以及所有社会关系人进行骚扰、辱骂、威胁、恐吓，甚至是刚刚介绍的送受害人头像PS的丧礼、低俗、淫秽，女方也会给你发PS的淫秽照片进行收藏。
在此，公安机关提醒广大群众，面对“套路贷”陷阱，一定要做到“三要三不要”:一要树立正确的消费观，量入为出，理性借贷；不要不顾后果盲目借贷。第二，要选择有贷款资质的正规金融机构放贷，不要相信无资质的非正规公司发布的“无息、无担保、无抵押”的虚假广告。第三，一旦发现“套路贷”，要及时向警方报案，用法律武器保护自己；不要因为受到不法分子的惊吓和威胁，而越陷越深，遭受财产损失和不法侵害。
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原文地址"【防骗指南】“套路贷”是什么——看完才知道真是满满的都是套路!"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/251068.html。
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