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21世纪经济报道记者朱平北京报道近日，有网友发现，在360平台上为重疾捐款时，除了原有的捐款金额外，还有一元或两元的救助基金选项。这个功能是有争议的。有人认为平台需要运营成本，收取费用是合理的。但也有网友表示:“我是给病人捐钱，不是给你。”

“这是一个可以取消的选项。用户可以通过这个功能表达更多的爱，为平台的可持续运营支持小额资金。”360重疾平台一位工作人员表示，该功能有助于平台持续稳定运营，支持网络重疾救助，帮助更多有需要的人，目前0服务费的承诺仍然有效。

近年来，网络众筹平台发展迅速，赛道火爆，竞争激烈，大部分知名的互联网重疾筹款平台都宣称不收取服务费。但是对于企业来说，维持生存需要基本的运营成本。显然，在目前的运营模式下，企业要想收支平衡，需要公司其他业务的支持，比如保险。

目前的盈利模式是否可持续？企业如何实现商业链的建立？重疾众筹业务收取服务费会成为行业的下一个趋势吗？网络众筹平台需要继续探索和回答这些问题。

有附加值的“爱心募捐”近日，有网友发现，360平台在支持重疾患者募捐项目时，有一个默认选项，在原来的捐款之外，又多捐了一两元。根据界面显示，推出“帮助平台为患者提供快速到账、集资顾问指导、一对一全程等服务”的功能。

有些爱心人士不了解这个功能。黑猫投诉平台ID“7702724977”用户投诉360涉嫌诱导消费。“我捐钱给病人，不是给你。”另一位用户“kvqetajudbbnthm”认为平台存在诱导消费。“做好事为360重大疾病捐款被360保险1元诱导消费。”两人都要求360退款并道歉。

21世纪经济报道记者在查看360平台的捐赠界面时发现，目前在界面下方确实有默认选择2元援助金的选项，但这笔捐赠援助金并不购买默认下月自动续保的所谓360保险。而且类似平台的滴滴融资和易到融资都没有类似的追加捐赠选项。

360该平台工作人员10月28日回复21世纪经济报道记者称，“这是一个可取消的选项，用户可以通过该功能表达更多的爱心，并为平台的可持续运营支持小额资金。社会大病救助的痛点和需求长期存在。为了提供一个致力于帮助重疾家庭的帮助平台，方便更多的社会支持，该功能将有助于平台持续稳定运营，支持网络重疾救助，帮助更多有需要的人。”

“目前0服务费的承诺仍然有效。”上述360工作人员指出，“‘2元电’功能是可取消选项，不是服务费。”他进一步表示，在该功能推出之前，除提现费用由集资人自理外，其他如1对1顾问指导等费用由360平台承担。

此前，北师大中国公益研究院院长王在接受媒体采访时表示，让募捐平台免费是好的，但是否收费取决于很多方面:一是很多国家的慈善组织募捐都是收费的，因为募捐是有成本的。“大钱比例小，小钱比例大”，10%-20%的收费比例是国际惯例。其实一些行政费用在国内也是允许的。虽然会计制度没有规定具体的比例，但是要公开记账，接受审计。第二，《慈善法》已经实施两年了，慈善组织在一些县还很难注册，打企业账户确实很无奈。如果捐款进入公司账户，就应该被征税。第三，互联网大病集资平台收费的，应当事先明确告知平台用户。

互联网众筹平台如何盈利？事实上，360大病平台的历史并不长，只是行业内的“后来者”。

2020年底，360大关爱中心正式发布了《一周年恋爱报告》(以下简称《报告》)。报告显示，成立一年以来，360重大关爱中心的足迹已经覆盖全国33个省份，爱心参与指数实现了平均每月37%的增长。其中，广州、北京、重庆成为平台捐赠爱心最多的三个城市；广东人奉献爱心最多，累计奉献爱心次数超过1500万次，人均单次捐赠金额68元。

报告显示，超过50%的单笔捐款金额在10元以内，但“众人拾柴火焰高”的模式，最大限度发挥了1元、5元、10元等“小钱”的救助力量，助推平台筹集到单个患者最高100万元、最快1分钟3万元的医疗捐款。

上述360医院的工作人员向21世纪经济报道指出，目前平台的运营成本主要集中在技术开发、服务器租用、人力投入和平台运营等方面。

“网络互助的出现有其必然性和社会价值。网络互助降低了健康保险的准入门槛，填补了基本医保和商业保险无法覆盖的空 white区域，逐渐成为我国多层次医疗保障体系的重要组成部分。但同时，网络互助也需要监管引导、行业倡导、平台约束等各方努力，才能规范长远发展。”上述工作人员指出。

网络互助平台确实已经成为支付无障碍的重要组成部分空 white。目前，公众对基本医疗保险的新药和许多罕见病、癌症和其他重大疾病的昂贵治疗寄予很大希望。其实基本医保的覆盖面是有限的。多层次的医疗保障体系也急需建设，商业保险和万能险是很好的尝试。网络互助平台带来的社会支付，为背后的患者和家属带来了最后的希望。

对于患者来说，不收手续费和服务费的网络互助解决了疾病赔付的燃眉之急。但对于互助平台来说，还是需要酝酿盈利和可持续的商业逻辑。

在同一个平台下，公司通过大病互助筹资，往往不盈利甚至亏损；背后的健康险销售平台才是真正的盈利点，成为公司业务链条中的重要一环。

例如，水滴公司创始人兼CEO沈鹏去年年底接受21世纪经济报道记者采访时表示，在过去的四年多时间里，水滴搭建了多层次的医疗支付平台，包括水滴保险商城、水滴互助、水滴理财三大主营业务，通过前期保障(互助+保险)和后期救助(重疾集资)为用户提供医疗支付资金，补充医疗保险。

去年年底，水滴推出“好药支付”创新药支付平台。上线4个月时，水地药品支付业务负责人郭南洋介绍，该业务是水地利用医疗大数据加入行业整合，打通“医疗-医疗-保险”链条的核心能力之一。

几年前，互联网巨头争相抢滩，互帮互助。2011年，康爱公社成立，网络互助兴起。2014年迎来了“众筹元年”，爱和投、大家投、云筹等一批众筹平台相继成立。继互助、易互助之后，蚂蚁集团于2018年底推出“相互宝”，引起广泛关注，用户数迅速增长至1亿。2019年，灯火互助(百度)、美团互助、滴滴互助、相互保险、宁相互保险(苏宁)、360互助等网络互助平台相继成立。数据显示，截至2019年，网络互助覆盖人数已达1.5亿。

然而，随着行业的快速发展和规模的不断扩大，网络互助行业也是乱象丛生。2020年9月，银监会建议规范网络互助平台，尽快研究准入标准，实现持牌经营、合法经营。

去年，成立仅300天的百度灯光互助宣布下线。今年1月，美团成立的美团互助已经宣布倒闭；小米旗下的小米互助也宣布退出网络互助的舞台。更多的小规模平台也消失了。

21世纪经济报道记者了解到，网络互助平台“倒闭潮”的兴起有两个原因。一是加强了监管；二是长期亏损，平台不堪重负。

“因为重疾救助这个产品整个业务链条比较长，‘羊毛出在狗身上’，我们根本不收取用户任何费用来服务用户。可能整个变现是在另一群人身上产生的，小的创业公司很难有完整的生态变现能力。”360大关怀创始人李在去年的一份媒体报道中表示，“保险是一个强监管行业，小公司很难有牌照能力。此外，在重疾救助的业务市场，水滴筹和易融资占据了较大的市场份额。没有强大的资金能力，没有群体技术和大数据的积累，很难冲进一个相对充分竞争的市场，也很难有新的。流入进来。”

对360大病收取救助资金和服务费的探索会成为众筹平台下一步发展的方向吗？“360平台也在探索新的盈利模式，可持续性也在进一步探索。之后我们会考虑酌情收取少量服务费，缓解资金压力。”当被问及目前的盈利模式是否可以持续，以后是否会考虑收取服务费时，上述360工作人员回答。

当网络互助平台被纳入监管后，如何兼顾公益性和商业性，延长众筹网络互助平台的业务链条，或者至少做到最基本的收支平衡，仍然是企业面临的问题。

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