p2p还款骗局，p2p网上借贷

防止落入网贷诈骗陷阱，提高金融法律知识是关键。

国庆后第一天，昆明网警在其网络媒体上发布了一起网络信用诈骗案。

案件中，非法公司提前积极准备诈骗，伪装成正规贷款公司。销售人员通过电话获取潜在借款人(受害者)，客服人员与客户交换微信后开始以专业的口吻实施诈骗。人(受害者)、客服人员、客户在交换微信后开始以专业的口吻实施诈骗。

事主信任后，客服人员承诺成功放款，还提出美化银行跑路记录的“增信”服务，逐步打消事主顾虑，引导其付款。

当受害人付款后，不法公司开始故意拖延。一旦怀疑他们的行为，不法公司直接删除微信好友关系，钱就消失了。

昆明网警总结，正规借贷机构不会提前索要任何借款费用；正规院校不会过q。

q，微信，支付宝等渠道收款。

增信诈骗主要是抓住急需资金，又无法从正规机构获得贷款的借款人的急切心理。从而骗取受害人服务费。这种非法组织有完善的诈骗用词和严谨的诈骗流程，但借款人还是能从非法公司的行为中找到蛛丝马迹。

首先，正规金融机构发放的贷款业务会出具贷款合同。借款合同是确立贷款人将本金借给借款人，借款人根据合同偿还贷款的基本权利和义务的证明。在双方权利义务明确之前，借款行为尚未确定，没有理由收取任何费用。但本案中，非法组织并未提供借款合同。

二是非法机构承诺了贷款增信服务，但也没有出具贷款服务合同。然而，借款人在不了解“增信”服务具体内容和要求的情况下，仓促交费，落入诈骗陷阱。

一般来说，贷款增信服务很难实现。法定增信模式主要包括财产质押和抵押、有效担保和贷款保险。这些行为也是基于借款人的信用水平、银行跑路记录和借款人的财产状况。

所以，非法组织并没有用合法的手段来增信。一般银行跑路记录都会加盖公章，具有法律效力。篡改美化银行流水账单是违法的。

目前国内金融市场比较发达，可以开展贷款业务的正规金融机构有银行、专业贷款公司、小额贷款公司、财务公司等。民间贷款可以通过网贷平台撮合。银行贷款受阻时，借款人可以通过降低贷款额度、缩短贷款期限、增加抵押物等方式重新申请贷款。

如果还是不成功，借款人可以考虑从借贷利率合理透明、行业口碑优秀的网贷平台借款。网贷平台在评估贷款时还是会参考银行流水等证明文件。满足贷款要求后，网贷平台会出具正式的借款合同电子文本。借款人需要正确识别自己、平台和出借人的权利义务，并妥善保管电子合同。合同确认后，借款人就可以拿到贷款了。在此之前，网贷平台也不会收取任何费用。

根据《点对点借贷中信息中介机构业务活动信息披露指引》第十七条规定，借款人在各类网贷平台最高可借款金额为100万元。

借款时，如果网贷平台没有显示综合借款成本，则该平台违法，借款人应果断放弃在该平台借款。根据法律规定，网贷平台综合借贷成本应低于36%，行业综合借贷成本一般维持在20%左右。

出借人可以使用财务计算器来计算分期综合借款成本，也可以使用Excel中的支付年金函数PMT(Rate，Nper，Pv，Fv，Type)来计算。

在函数中，Rate是年利率，Nper是贷款的总还款期，PV是贷款金额，FV是本息之和。如果月初还款，类型为1，月末还款为0。当计算结果的PMT值(每期还款额)与平台要求的月还款额相差较大时，借款人应向其客户提出疑问，谨慎借款。

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