供应链上的小微企业如何解决融资问题？旺旺这次带回了一只“野鹅”。
在产业数字化的大潮下，品牌企业和科技银行在供应链金融领域正迎来合作的黄金期。
科技星球获悉，近日，旺旺集团全面接入网商银行数字化供应链金融“鹅系统”。在“鹅系统”的帮助下，旺旺经销商融资通过率超过89%，还能满足经销商不同品类、不同区域的差异化资金需求。未来，旺旺计划与网商银行合作，为超百万小微终端运营商提供全面的金融服务。
品牌的发展离不开发达的分销网络。作为中国第一代网络名人零食，旺旺拥有超过8000家经销商，超过100万个终端网点。2020年，旺旺的销售规模为220亿，线下批发经销商和门店的业绩将占公司总业绩的80%。
“疫情发生后，二级经销商基本随着市场规律减少，很多一级经销商直接去终端零售，这也意味着销售周期更长，一级经销商的资金周转时间更长。取得这样的成绩很不容易。”旺旺集团财务中心财务管理总监李江告诉我们。尤其是年货节，更是要牢牢把握住行情的高低。旺旺经销商如果要大量进货，往往会面临备货和仓储的压力。
早在2012年，旺旺集团就与多家银行探索供应链金融的发展模式。借助旺旺的财力，以企业信用赋能经销商，帮助当地众多经销商获得资金，扩大销售规模。然而，随着市场网络的不断扩大，瓶颈也越来越明显。“传统的银行服务不错，但主要是当地的头商。覆盖面越有限，长尾客户和下沉区域的经销商很难服务。”
2018年，李江领导的旺旺集团金融团队开始引入互联网银行。目前经销商授信额度20多亿，比过去6年总授信额度翻了一倍。今年接入网商银行的“鹅系统”就是重点尝试之一。
据了解，网商银行是由蚂蚁集团发起的纯线上科技银行。“鹅系统”是该行基于核心企业与上下游小微企业的供应链关系，为解决小微企业在供货还款、采购订单、配送收款、加盟、工资发放等整个生产经营链条中的信贷需求和综合资金管理需求而开发的一套数字化供应链金融解决方案。
目前，包括旺旺、海尔、华为、蒙牛等500多个品牌已接入“大雁系统”，平均贷款可用率超过80%。
传统的供应链金融模式一般以核心企业的“1”为依托，围绕核心企业上下游服务“N”家小微企业；而数字供应链金融希望更具包容性，把每一个“N”作为一个中心和一个新的“1”，去发掘和服务背后更多的“N”，服务N量级的用户，为更多的小微经营者提供纯信贷和纯线上信贷服务。
江苏徐州的旺旺经销商刘世海因为没有抵押物，无法从银行贷款。流动性的问题成了他拓展市场的最大难题。在旺旺的推荐下，他在手机上申请了网商银行的购买贷款，几分钟就拿到了300万的额度，可以直接用于购买订单，这让他赢得了更多支持旺旺的资源。
“原来是经销商找钱，现在是钱找经销商，让经销商有更多精力去开拓市场。”旺旺集团金融中心财务管理总监李江表示，除了提高融资服务的覆盖面，数字化供应链金融对销售也起到了很大的促进作用。目前，使用过网商银行贷款的旺旺经销商，与未使用支付的经销商相比，旺季销售额增长了8%。
此外，“鹅系统”借助网商银行的风控技术模型，结合行业特点、淡季、不同地区消费者的消费习惯等多重因素，还能根据商户的动态需求快速响应，满足其临时提现和降低利率的需求。
“月底是我们提货最多的时候，但当地银行一般在月底结账，额度不够，”安徽宿州旺旺牛奶饮料经销商朱楠楠说。“网商银行给我的额度是230万，随时可以用，而且每次有新品上市，旺季额度都会上涨，有相应的补贴和扶持计划。我非常了解我们商人的痛苦。”
今年，为做好小微企业金融支持和服务工作，全国工商联、网商银行等6家银行联合推出“微助计划”。网商银行联合旺旺等接入“鹅系统”的品牌，共同发起小微帮扶行动，为供应链上的小微经营者提供专项资金支持，通过减免利息费用的方式帮助小微企业。
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