近日，心有集团与淘宝宣布，将在B2C、B2B、金融、二手车综合供应链等方面开展深度战略合作，共同开创全民二手车在线交易时代。
二手车电商市场逐渐引人关注。2015年腾讯领投“人人车”8500万美元，2018年领投“人人车”8.18亿美元C轮融资等。从融资事件可以看出，二手车市场潜力巨大，但二手车流量红利见顶，资本遇冷，成为目前的严峻形势。
此前，腾讯将大量资源转向人人车，于是心有也开始寻找“炭火”，转向阿里，二手车市场开始升温。现在心有拥抱阿里，他们之间有什么利益，有什么点促进双方合作？
信用体系的接入和完善是双方最大的共同利益。
对于心有来说，双方的合作可以提高其财务风险控制能力，降低系统内的坏账率。同时，对于淘宝来说，心有二手车中的大额贷款数据是其稀缺资源，这一块的补充极为重要。
一方面，心有可以获得芝麻信用来改善汽车金融，降低坏账率。心有Q2数据显示，截至6月30日，M3余额的坏账率为1.53%。可见，心有的金融经验并不丰富，导致其坏账率很高。
合作后，心有可以借用淘宝背后相对完善的芝麻信用体系。据芝麻信用产品运营部负责人刘天介绍，到今年年底，芝麻信用累计为用户提供的额度已经超过1000亿元，芝麻信用体系比较完善。心有可以通过芝麻信用体系进一步提升其在汽车金融领域的风险控制能力和担保体系。可以看出，两者的合作可以大大降低心有的坏账率，改善心有的汽车金融。
心有Q2的主要业务收入仍然是金融，2C车贷服务贡献了总收入的48%。Q3财报显示，金融逾期率环比下降0.1个百分点至1.43%。金融业务健康程度持续提升，这里的金融逾期率降低主要是因为金融风控能力的显著提升，芝麻信用体系的加入将进一步提升风控能力。
另一方面，淘宝可以完善汽车交易板块，完善信用体系。阿里一直在布局自己的汽车电商，从弹个车投资大搜车的新车销售模式开始，再到投资二手车市场。除了自己的闲鱼二手车平台，还参与投资车置宝和现在的心有。淘宝正在逐步补充自己的二手车交易板块，正在深耕和完善阿里在汽车交易板块的生态系统。
另外，芝麻信用作为金融的核心，可以起到风险控制的作用，相当于银行的征信系统。
淘宝只有小额交易数据作为主要信用来源。二手车金融是大额贷款，会作为稀缺资源流入芝麻信用体系，这样数据全面后用户信息会更丰富，对用户行为的分析也会更准确。
双方的利益冲突还是流量问题。
合作就像一把双刃剑，有利也有弊。心有和淘宝的合作也是如此。双方的资源无法完全给对方，淘宝无法解决从心有获得客户的问题，反过来心有也不会把所有的精力都交给淘宝。
首先，淘宝不能解决从心有获得客户的问题。
据中国汽车流通协会统计，2017年，全国二手车电商渗透率占比82.39%，可见二手车交易仍集中在线下。
淘宝的本质是一个电商平台，用户相信可以跨空进行交易。但由于线下的比例是线上的4倍以上，二手车的交易用户还是更倾向于线下，所以线上购车并不在用户的心智之内，淘宝也无法给心有带来太多的流量。
但反观人人和滴滴出行的合作，滴滴可以给人人流量。双方共同向滴滴平台车主提供包括二手车和新车在内的高性价比车辆，从而提高人人车的收益。人人车2017年10月数据显示，环比增速为44.5%。根据双方测算，未来三年双方达成的二手车和新车交易规模有望超过200万辆。滴滴可以给人人车带来收益，但是淘宝无法为心有提供精准流量的优势，所以无法从根本上解决心有获客的问题。
其次，心有无法满足阿里在线二手车交易的流量获取。线上二手车电商的流量很贵。比如瓜子二手车通过公开渠道估算的年度榜单数据显示，仅广告、人力、运营成本加起来每月约2.5亿元。因为线上流量贵，二手车交易的重心还是线下，线上导入的流量不多。
樊菲。com是由百度和腾讯万达创建的一个新平台。因为它的主营业务是电子商务，百度和腾讯并没有重视它，最终导致了樊菲的衰落。樊菲。com就像现在的淘宝二手车电商平台。如果淘宝不能重视，不给足够的流量，未来的淘宝二手车板块很可能会像樊菲一样衰落。
最后，阿里有自己的汽车电商布局，未来可能会染指自己的二手车电商。从新车领域，到后来战略投资二手车电商平台，阿里都在积极布局汽车电商领域，无论是玩车、搜大车、买宝车还是闲鱼二手车。
其他平台与阿里联盟关系密切，但心有只与其合作，这对心有是不利的。而现在阿里只是和其他平台一起布局汽车电商市场。未来很有可能他会染指新车和二手车电商市场，两者之间会有竞争。淘宝可能会把所有的流量和资源都导向自己的平台，心有的地位将不复存在。
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心有和淘宝的这次合作，最大的好处应该是数据的互通和金融信用体系的完善。但二手车作为一个低频高成本的行业，不是普通电商流量可以解决的，需要面对cross-空 room、供应链、售后服务等一系列问题。因此，心有和淘宝的结合有利有弊。未来是否能帮助双方达成目标，是否会成为竞争对手，还有待观察。
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