9月1日下午，中国人民银行陕西省分行公布了陕西省首套商品房贷款利率下限:2019年9月20日至2022年5月29日，陕西省LPR下限水平为LPR本身。自2022年5月30日起，陕西省LPR下限水平为LPR-20BP。
中国人民银行陕西省分行网站截图。
中国人民银行陕西省分行表示，2019年9月20日至2022年5月29日，陕西省首套商业性个人住房贷款利率不得低于同期贷款市场报价利率；自2022年5月30日起至今，陕西省首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。
此外，这两天关于房贷利率和首付比例变化的消息牵动着购房者的心。下面是一些政策的具体调整细节，看看有没有你关心的问题。
问题1:可以申请降低房贷利率吗？包括住房公积金贷款吗？
答:根据《通知》，符合条件的首套住房贷款是指2023年8月31日前金融机构已发放但尚未发放的现有住房商业性个人住房贷款，且借款人实际住房情况符合本市首套住房标准。
也就是说，如果你是在政策发布前(8月31日)贷款的，无论贷款是否已经发放，只要你和银行签订了贷款合同，符合首套房的标准，就可以申请降低利率。值得注意的是，住房公积金贷款目前不在调整范围内。
但如果你当时签的贷款利率已经很低，可能就不会有空的下调。
据估计，中国有近1亿份首套房存量贷款合同，其中约4000万借款人因利率高而面临谈判调整。
问题二:如何申请降低首套房贷利率？
答:根据通知，借款人申请降低符合条件的现有住房贷款利率有两种方式。一种是以“新”换“旧”，向银行申请“新贷”代替“旧房贷”。另一种是和银行协商改变原来的利率水平。选择哪种方式可以根据自己的情况和银行协商。
值得注意的是，如果选择第一种方式，新增贷款只能用于偿还“旧房贷”，不能用于其他用途。
时间上，如果符合条件，可以从2023年9月25日起，向之前贷款的银行申请。现在，银行正在准备修改合同文本，改革调整制度，确定符合标准的客户。届时如何申请，还有待银行进一步明确。
问题三:降低首套房贷利率能省多少钱？
答:对于很多房贷利率处于高位的购房者来说，降低存量房贷利率，减少利息支出，可以说是千呼万唤始出来的。
根据测算，此次存量首套房贷利率调整，平均降幅约为0.8个百分点。以期限100万，25年，原利率5.1%的股票抵押为例。假设协商后房贷利率降至4.3%，每年可节省利息支出5000多元。
但每笔贷款的调整幅度要看实际情况。通知称，具体利率调整幅度由借贷双方协商确定，调整后的利率不得低于原贷款发放城市首套住房贷款利率政策的下限。
也就是说，对于借款人来说，能享受到多少减免，取决于办理贷款时当地首套房贷利率的下限，以及与银行的协商。
问题四:想买第二套房。贷款利率能降低多少？
答:对于想购买第二套住房的购房者来说，这次房贷政策调整的一个好处是，二套房贷利率下限由过去的LPR“加60个基点”变为“加20个基点”，力度不小。
假设按照8月份最新的五年多LPR，LPR加60个基点，二套房贷款利率达到4.8%，调整加20个基点后贷款利率降至4.4%。以200万元，20年期限，等额本息的商业贷款为例。调整后，借款人可节省利息支出10万余元，月供减少400余元。
问题五:统一首付比例下限，我的首付能降低多少？
答:根据通知，不再区分“限购”和“非限购”城市，统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例下限:首套房不低于20%，二套房不低于30%。
这个政策对于“非限”城市的购房者来说可能意义不大，因为很多地方已经执行到这个程度了。但在“限购”城市，首套房和二套房最低首付比例下限分别为30%和40%。实际操作中，很多地方要求二套房首付比例高于40%，甚至60%到80%。
降低首付比例下限，有利于减轻居民首付负担，增强居民购房能力和意愿。但是，政策只规定了一个下限。首付比例如何确定，尤其是部分重点城市的首付比例能否下调，能下调多少，取决于当地的房地产市场情况和调控需求。
如果，认房不认贷和首付门槛同时执行，对宝鸡的影响有多大？
目前宝鸡的物价虽然相对其他城市较低，但就全市工资水平而言，也算是“天价”了。
数据来自宝鸡房产一号线。
早前我们在梳理宝鸡的首付门槛时发现，以30%为例，大部分项目的首付都在20万以上。
但如果首付比例可以降到20%:
以高新区为例:均价6500元/㎡，买一套100㎡左右的房子，首付30%的话需要19.5万左右；如果首付20%，就需要13万，直接少付6.5万就可以了。
对于很多早期买房，现在面临置换改善的人来说，上车门槛相当高。如果二套房首付比例将降低到30%，那么上车门槛将线性降低。
二套房首付的降低，将大大减轻改善型置业的购房资金压力，进而必然会释放更多的购房需求，进一步刺激宝鸡新房市场。
但很多人认为，一旦降低首付比例，相应的贷款额度和月供就会增加。
这话也没错，但是利率的降低也可以看作是在一定程度上减轻了月供的负担。
智联招聘首席研究员、复旦大学金融研究院研究员董希淼指出:“预计未来银行存款利率将继续下行。但考虑到目前贷款利率已经处于较低水平，空未来下跌空间相对有限。”
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总的来说，大量的救市政策无疑会直接惠及当前购房者，必然会释放一定的购房需求，尤其对于改善置换型家庭来说，上车门槛明显降低，购房热情有望回归。
首付比例降低了，房贷利率也降到了低点。你会选择现在买房吗？
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