随着近期房地产政策的松动，一些城市银行迅速做出反应，下调了房贷利率。融360大数据研究院预测，2019年1月全国房贷平均利率将出现小幅回调。但目前楼市政策依然严格。即使利率下调，相对于基准利率还是浮动的。
很多购房者还问边肖，宝鸡的房贷利率现在是多少？近日，边肖摸清了宝鸡几家银行的利率，房贷利率普遍上浮10%-15%。而且对贷款人条件审批严格，贷款速度慢，变相增加了购房者的置业成本。
一个
宝鸡银行房贷利率及首付比例表
数据仅供参考，以银行实际贷款利率为准。
从上表可以看出，买第一套房子，首付基本是30%(除了少数情况，二套房首付是40%)；利率方面，首套房普遍上浮10%-15%，其中交通银行、兴业银行首套房最低利率为5.88%，上浮20%；陕西信合最低利率5.145。
以下情况将被银行认定为首套房:
1.抵押贷款
个人名下一套房商业贷款已还清，另一套是公积金贷款已出售，同时能提供房屋出售证明，申请商业贷款再买房；
个人名下有两套房的商业贷款记录，已全部还清并出售，同时能提供出售两套住房的证明，这种情况下可以再贷款；
贷款买了一套房，后来卖了。通过房屋登记系统查不到房产，但可以在银行征信系统查到贷款记录，然后贷款买房；
贷款已经买了一套房，商贷已经结清，再贷款买房。
2.全款买房。
全款买了一套房，后来卖了。房屋登记系统查不到房产，我就贷款买房了。
二手房首付不按成交价计算，银行会委托评估机构对房价进行评估；所以一般是先算好贷款金额，再拿成交价减去贷款金额，就是买家要付的首付。
2
随着利率的上升，买房的成本增加了。
以贷款50万，利率5.635%，使用年限30年为例，得出总还款额约104万，其中房贷利息约54万；相比基准利率4.9%，月供335元，30年银行利息多8万元。
首付低，利率高，适合买房前期略缺钱，但后期还款能力相对较强的购房者，多为年轻夫妇；首付高，利率低，适合前期宽松但后期还款能力相对较弱的购房者，多为老年人。所以，买房不仅要看银行利率，还要看你根据自己的实际情况选择多少年的贷款。
三
不能选择哪个银行利率低。
在宝鸡，每个物业合作银行都不一样，通常是固定的几家银行。买房时只能在合作银行选择，而不是看到利率划算就能贷到哪家。而且所有贷款都是建立在购房者的征信没有问题，没有逾期，有还款能力的前提下。如果逾期或者负债率比较高，银行很可能会拒绝放贷。
目前首套房个人公积金贷款利率为3.25%(五年以上)，商业贷款基准利率为4.9%(五年以上)。我国商业银行执行的贷款利率都是在基准利率的基础上有一定幅度的上浮。如果上浮20%，那么当时的购房利率就是4.9%x(100%+20%)=5.88%，这个利率会一直持续到购房者还清这套房子的贷款。比如贷款20年，这20年就是5.88%。就算有折扣或者再涨，也和这个房子没关系。只有国家政策出台调整基准利率，明年购房者还贷的利率基数才会有变化，但总会上浮20%。
虽然说“房贷深似海”，但是随着房价的不断上涨，房贷利率也在上涨，你刚需买。此外，边肖还提醒大家，如果要提前还贷，部分银行会收取一定的违约金，以弥补成本的增加。所以在选择贷款银行的时候，一定要问清楚违约金的问题，这样才不会浪费钱！
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