资料来源:保险协会
“不仅大型保险公司频频出手，一些中小保险公司也加入了投资房地产的‘大军’，谋求当‘房东’，赚大钱。”
不做股东，做“房东”，险资布局房地产热潮持续，引发市场高度关注。
最近保险机构投资不动产掀起了一个小高潮。泰康保险在物流园投资20亿，中国平安人寿保险公司在北京李泽商务区再投资1.5亿，海保人寿买下2亿写字楼，中邮人寿拿下中粮置地广场。......
纵观全年，不仅大型保险公司频频出招，一些中小保险公司也加入了投资房地产的“大军”，谋求当“地主”，赚大钱。
做“地主”赚大钱
曾经有一家保险公司，凭借资金优势，不仅大手笔买房子买地做“地主”，还通过持股成为房地产企业的“股东”，享受房地产行业的发展红利，收获颇丰。然而，随着许多房地产企业陷入流动性危机，曾经的香豆变成了烫手山芋，甚至成为了风险。
现在保险公司都是资本实力强的买房。中国保险行业协会网站显示，2023年以来，泰康人寿、太保人寿、建信人寿等多家保险公司发布了近50条关于大额不动产投资的信息披露公告，已超过去年全年。
据保险行业协会不完全统计，仅12月份以来，中国平安人寿、海保人寿、泰康保险等保险公司就加码房地产市场。
其中，中国平安人寿保险公司近日宣布披露大额不动产投资信息。北京李泽商务区D-03、D-04房地产项目(位于北京西二环至西三环之间，总面积2.1万平方米，总建筑面积23.3万平方米)，本次新增投资1.5亿元，总投资已达73.81亿元。
泰康保险近期布局了多个物流仓储园区。根据亚太地区最大的房地产管理公司ESR公告，五家目标公司的目标物业转让给苏州易蓉，由六项稳定资产(分布在徐州、廊坊、嘉兴、苏州、东莞的经营性房地产)组成，总对价为20.38亿元。
据了解，泰康保险集团是上述交易的实际购买方，苏州易蓉是ESR与泰康人寿共同投资的人民币收益基金。其中，ESR子公司和泰康人寿分别持有本基金5%和95%的合伙权益，泰康人寿为泰康保险集团的全资子公司。
此外，12月4日，海保人寿披露重大关联交易公告称，公司以产权形式投资武汉国矿中心T4大厦2-11层房地产项目(湖北省武汉市东湖新技术开发区高辛大道789号，商业用房建筑面积17236.79平方米)，交易总价为2.03亿元。
从已披露的信息来看，保险公司投资的房地产项目主要涉及商业地产、产业园区、仓储物流、写字楼等。投资方式包括物权投资、股权投资、债券计划等多种方式，其中不少已经进入实际投资阶段。
投资房地产有很高的回报率
“一些房地产企业为了缓解公司的流动资金困难，需要出售旗下的房地产项目。这时候保险资金会投资大型房地产，在价格上会有一定优势”，一位业内专家表示。
事实确实如此。从转让方的角度来看，面临现金流危机的房企大多将商业资产束之高阁。如中邮人寿以42.56亿元的对价接手大悦城中粮置地广场项目。今年9月，中国人寿以39亿元代价接手世茂集团珠海巨无霸综合体项目；人人人寿接手上海万达广场置业有限公司股权此前，人人保险已接手万达商管旗下的三个项目，分别是上海松江万达广场、江门台山万达广场和青海西宁万达广场。
“相对于房价下跌，房地产公司价值缩水，一二线城市核心商业资产的租金回报率在上升，很多资产的净回报率可以达到5%-8%，甚至10%，相对稳定安全。”有业内人士直言。
从保险公司披露的一些房地产项目的收益率来看，确实很可观。以业内有“地主”之称的中国平安为例，截至今年6月底，其保险资金组合投资债权计划和债权类理财产品规模为4324.13亿元，占房地产行业的12.8%，资金规模为553.48亿元，名义投资收益率为4.91%。
此前，中国人寿投资不动产投资事业部总经理桓等人撰文指出，以2021年为基准的未来十年，随着房地产市场周期的触底反弹和资本市场长期流动性的缓解，预计投资性房地产整体投资收益率将逐步回升并攀升至8%以上；在可持续的情况下，一线城市办公、零售、物流的总投资回报率预测分别为5.7%、6.5%、7.6%，二线城市分别为6.5%、5.9%、7.2%。根据中国人寿的投资预测，未来房地产投资收益确实可观。
增加房地产投资仍是趋势。
事实上，与国际保险机构相比，中国保险资金投资房地产的比例仍然很低。据了解，虽然目前保险资金的不动产配置金额已达万亿规模，但占比不足4%，与国际行业10%左右的平均水平相差甚远。
保险同业公会数据显示，截至今年6月底，a股前五大上市保险公司中，只有中国平安不动产投资占比较高，占总投资组合的4.5%；新华人寿的债权投资计划占总投资组合的3.8%，债权投资计划除房地产基金外，还包括基础设施；PICC中国的其他投资占总投资组合的1.2%，包括投资性房地产。
此外，投资于不动产的中国人寿和中国太保占比不到1%，其中投资于不动产的中国太保占总投资组合的0.5%；中国人寿的投资性房地产占总投资组合的0.24%。
“保险资金对优质房地产的投资有望增加。”有专家表示，对于保险资金来说，配置不动产有助于实现资产负债的有效匹配，在一定程度上也可以对冲金融市场的波动风险。随着保险资金对不动产投资价值认识的提高，未来可能会继续加大对不动产的投资，尤其是一些投资收益较好的地段和区域。
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