近日，金融数字化发展联盟与银联数据联合发布了《2023年消费金融数字化转型主题调查报告》(以下简称《报告》)。如需咨询《报告》详情，请关注“消费金融行业”并在后台留言联系小美获取)，统计不同类型机构的消费金融市场份额。
报告显示，中国消费金融市场的参与者主要包括银行、互联网金融公司、持牌消费金融公司、小额贷款公司、汽车金融公司等。产业链中的角色主要包括基础设施提供者、数据运营管理者、智能风控者和资金提供者。
2017年后，随着监管的逐步完善，大量无证机构被清理。至此，一个以银行、头部互联网金融平台、持牌消费金融公司为主导的市场格局基本形成，以银行的市场份额为主导，更侧重于长尾市场的互联网金融平台和持牌消费金融公司是行业不可或缺的重要组成部分。
银行是消费金融行业的主要参与者。
我国信用卡可偿还贷款余额近年来逐年增加，规模稳步增长，但增速略有放缓。到2023年上半年，银行卡还款余额达到8.55万亿元，约占消费金融行业总规模的46%，行业份额排名第一。
其次是银行(包括私人银行)自营消费贷款，占比25%。
2023年上半年，多家银行的个人消费贷款规模大增。在单独披露个人消费贷款余额数据的银行中，邮储银行业务规模最大，2023年上半年消费贷款余额达到4697亿元。在区域银行中，江苏银行个人消费贷款余额从2023年初的2743亿元增长到年中的2902亿元，位居第一。
目前互联网金融平台的市场份额约为16%。以此计算，整个互联网贷款的余额约为3万亿元。
业务包括两个主要部分:一方面，蚂蚁等互联网金融平台通过自身持牌的消费金融公司、小额贷款公司进行运营，另一方面，也与银行机构合作，提供获客、引流等服务。
根据国家金融监督管理委员会(原中国银行业监督管理委员会)此前披露的数据，截至2021年末，银行业金融机构互联网贷款余额5.75万亿元，同比增长21.8%；其中，个人生产经营互联网贷款和企业流动资金互联网贷款分别增长68.1%和46.3%。
虽然两者在统计口径上有些差异，但可以看出，在监管趋严、互联网红利下降的背景下，网贷规模已经大幅缩减。
其余占比相对较小的机构包括持牌消费公司和汽车金融公司，市场份额分别约为5%和4%。其他机构包括线下小额贷款公司。
此外，《报告》围绕数字化转型战略、数字化产品、业务流程等五个方面展示了消费金融行业机构数字化转型的现状，并对数字化营销渠道的获客量和获客成本进行了调研。
从获客渠道的不良率来看，第三方平台的不良率普遍高于自营线上渠道、直销团队、分公司、线下扫码等渠道。
与此同时，2023年以来，部分银行逐渐调整获客渠道策略，着力提升自身渠道的质量和效率。
近年来，随着新用户的增加空萎缩，银行的获客成本不断攀升。据公开数据统计，近5年来，银行零售业务的获客成本增长了2 ~ 5倍。目前线上渠道的平均获客成本高于线下渠道，分别为290元和234元，而专项消费金融产品的线上线下获客成本分别约为328元和268元。消费行业明白，如果严格按照以下几段计算获客成本，线上成本可能达到2000元甚至更多。
目前，经过快速发展，人均消费金融账户持有量增加，互联网流量红利有一定程度下降，获客成本上升，联债等客户群体风险暴露，部分机构回归线下。
总的来说，2023年整个行业会呈现增长缓慢、定价下调、风险上升的局面。在此背景下，不同市场玩家的业务重心也会相应调整。未来，消费金融行业将针对消费金融行业的不同参与者，逐一盘点发展现状和未来趋势。
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原文地址"3万亿!这份报告揭露最新互联网贷款余额是真的吗，互联网借贷数据"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/262872.html。
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