每经记者:宋每经编辑:
价格战之前，银行到底“滚”到了什么程度？据《上海证券报》报道，日前，广州某股份制银行针对小微企业的房贷，可以做到2.9%的年化利率。此外，全国商报记者近日从业内了解到，北京某国有银行的商业贷款也可以做到低至2.85%的年化利率。
但总体来看，企业经营性贷款年化利率已降至3%以下，大部分银行仍维持在3%以上。
商贷年化利率低至2.85%？大部分银行还是在3%以上。8月25日，每经记者以客户身份致电北京某国有银行，客户经理告诉记者，小微企业按揭贷款年化利率可达2.85%。客户经理说，“北京的房产抵押的话，没有担保介入，可以低至2.85%。”
至于贷款额度，客户经理说:“主要看流水、税收等材料，额度是根据材料核定的。房子打7折是贷款额度的上限，流水决定了最终的实际贷款额度。但这种小微普惠肯定不会超过1000万。”
谈及如何申请2.85%的超低利率，对方表示，较低的贷款利率对应的是更严格的要求，没有多少企业有资格申请。客户经理说，“我们银行这类贷款的利率基本上是市场上最低的，但要求也是市场上最严格的。”
此外，记者还致电广州某国有银行咨询小微企业按揭贷款，该行客户经理表示最低年化利率可达3%。对方说，“如果我们操作贷款，现在最低能做到3%左右，看公司情况。如果不是房贷，利率可能更高。”
此外，对方还表示，“我们会根据公司的经营状况、资金缺口等，制定出具体的方案。，并结合抵押财产的价值。最高的公司可以做到一千万的额度。”
但总体来看，只有少数银行能做到房贷利率在3%以下。记者随机致电北上广地区多家国有银行和股份银行了解到，大部分银行的小微企业房贷年化利率仍保持在3%以上。
专家:市场利率定价自律机制应发挥引导作用。中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平在接受荆晶采访时表示，商业银行应遵循风险定价原则，在综合考虑资金成本和市场竞争形势的前提下，根据客户信用水平和债务结构等具体情况对贷款进行定价。
“一方面，各大银行抢占优质资产和优质客户，完成小微企业考核要求，包括贷款余额指标和客户数指标，是此类贷款创新低利率的主要动力。另一方面，大银行有管理优势。为了抢占市场，在计算收益方面，他们并没有针对具体业务单独结算，而是在资产组合层面，因此可以实现更低的贷款利率。”杨海平告诉记者。
在杨海平看来，银行之间的贷款价格战已经对现阶段的市场秩序造成了负面影响，尤其是对中小银行的利润空造成了影响，降低了中小银行的生存空。杨海平建议，“发挥市场利率定价自律机制的引导作用，维护信贷市场秩序，为中小银行留出合理的市场空空间。”
2019年8月16日，中国人民银行宣布，决定改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制。自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日9: 30公布贷款市场牌价(遇节假日顺延)。银行在对新增贷款定价时应主要参考贷款市场报价利率，在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。现有贷款利率仍按原合同执行。
图片来源:央行网站
此外，不允许银行通过协调行为，以任何形式设定贷款利率定价的隐性下限。人民银行将引导市场利率定价自律机制，加强对贷款市场报价利率的监督管理，考核报价银行报价质量，督促银行使用贷款市场报价利率定价，严肃处理银行设定贷款利率隐性下限等扰乱市场秩序的违法行为。
据悉，8月15日，1年期MLF中标利率由2.65%下调15个基点至2.5%，7天期逆回购利率由1.90%下调10个基点至1.8%。8月21日，一年期LPR更新至3.45%，较上期下降10个基点；5年期LPR为4.2%，与之前一致。
国家商业日报
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