本文来源:作者:邢
在美的产业链上下游的众多中小企业中，有一家公司与美的建立了17年的合作关系。之所以能长期稳定合作，是因为产业链上下游的中小企业产品稳定，质量过硬，这在很大程度上与美的早年巩固供应链关系密不可分。
大约十年前，产业链上下游的中小企业出现资金周转问题，在银行拿不到太多的授信额度，经营遇到很大困难。美的了解情况后，根据与该公司的真实贸易关系提供信贷服务，帮助缓解经营压力。公司既是美的稳定产业链上下游的中小企业，也是美的供应链金融的客户。2019年开始使用美的电子债券产品“美宜丹”。
在日常经营过程中，由于企业的营运资金会以预付款、存货、应收账款等形式被占用，给资金周转带来压力，中小企业长期面临融资难的问题。为此，银监会和各地金融局相继出台了多项政策措施，倡导供应链金融的大力发展。
美的集团作为中国制造业的杰出代表，近年来在核心业务的基础上，积极布局供应链金融。起初，美的金融是一个为美的赋能的产业链。现在已经能够为多元化的制造业产业链提供全面的金融解决方案，并在内部进行了多年的验证，证明了供应链金融作为润滑剂的作用，巩固了制造业产业链的连接。
为了惠及更多制造业产业链企业，2020年，美的金融将把十年经验凝聚到制造业供应链金融解决方案中，推出面向所有制造业产业链企业开放、专注服务制造业和科技创新的供应链金融平台。
金融与实体经济同频共振，探索更多的金融创新是高质量服务实体经济的必由之路。日前，在2023影响力时代峰会-圆桌论坛“金融如何助力制造业高质量发展”上，美的金融方面提到，美的是制造业中最重视数据资产的企业，很早就成立了数字化办公室，挖掘制造业原始数据，形成具有商业价值的数据资产。
近日，美的金融在接受时代财经专访时表示，美的的供应链金融不仅是促进产业链高效运转的润滑剂，更是一盒五彩缤纷的调色盘。美的集团正以其强大的数据资产为画笔，为美的生态系统描绘出更加宏伟而生动的蓝图。
美的总部大楼。来源:美的财经
以下为采访实录:
时代财经:相对于家电行业，美的金融相对低调。据了解，美的的财务是从产业链上下游中小企业开始的。美丽金融的本质是什么？供应链金融对美的发展有什么作用？
美的金融:美的金融本质上是产业链上下游中小企业做供应链金融，服务美的生态圈。美的做金融比较早，只是为了稳定供应链，资金来源主要是集团自有资金，所以比较低调。
没有错，因为企业之间的实力和供求关系有一个会计周期，导致部分企业现金流压力大，供应链各环节现金流不平衡。
比如某个零部件做得很好的产业链上下游的中小企业，但是因为规模小，即使去银行申请融资，拿到的金额也很少。万一其资金链断裂，对美的来说是受损的。如果多个同类型事件叠加，美的的供应链就会断裂，产生很大的负面影响。
这时候就相当于供应链运转不畅，需要用金融做润滑剂。供应链金融是为了更好的强化供应链。目前，美的金融旗下的开放金融科技服务平台——全链条整合平台，承载了美的金融十年积累的供应链金融服务和科技成果。其中，我们的金融产品之一，电子债权凭证“伊美单”目前使用频率较高。
简单来说，就是看是否会根据上游产业链上下游中小企业和美的的订单形成应收账款，使用现金+伊美单的组合付款方式来调整付款期限。基于US-E票据的拆分、转让、持有、变现等多重特性，比传统商业汇票更灵活、更安全，能有效降低企业的经营和融资成本。近年来反响不错，是美国金融的拳头产品。
美一丹。来源:美的财经
时代财经:我理解美的财务的出发点。美的财务的终极目标是什么？与金融机构的主要金融业务有什么区别？
美的金融:服务产业链上下游的中小企业一直是美的金融的信念和立足点，最终还是要回归主业。我们有一批工作了十几年的老员工。他们结合了深入细致的产业管理和金融服务。此外，我们还在美国、安徽、宁波、重庆三大生产基地附近设立了金融分支机构，以便更好地为他们服务。
需要注意的是，很多平台型企业和制造型企业最后拼的是供应链，需要做供应链金融。比如JD.COM有“京鲍贝”，AVIC国际有“AVIC信用”，包括联易融。许多客户是国有企业和大型制造企业。金融只是我们稳定供应链的重要工具，需要和银行等金融机构区分开来。
时代财经:与银行等供应链金融平台相比，“全链融合”如何实现“更好地理解行业用户的金融服务”、“更接地气的金融解决方案”、“更数字化的科技赋能产品”？
美的金融:企业的融资工具有很多，比如贸易融资、订单融资、发票融资等。但是，对于一些中小制造企业来说，生产利润很薄，财务管理不规范，融资需求频繁且金额小，导致银行无法掌握企业真实经营情况和评估贷款风险，导致中小企业融资困难，或者在最需要资金的时候得不到融资，同时承担较高的贷款成本。
由此我们在内部做了一个模型，通过SRM系统(产业链上下游中小企业管理系统)，用大数据分析订单，找出可以形成核心企业应付账款的订单，这样我们就可以批准这次融资。但是商业银行不能也不敢做，因为不知道订单是真是假，不知道订单能不能收到钱。
美的金融是非银行持牌金融综合控股公司。我们有多张牌照，可以简化商业银行的多重审批流程，在符合监管的前提下为用户提供融资服务，这就是我们的全链条融资平台。
时代财经:“全链条整合”的发展方向是什么？在美国的金融领域扮演什么角色？
美的的金融:过去美的的金融更多的是服务于产业链本身，而全链条整合是一种“走出去”的尝试，主要是提供融资和技术服务。我们希望它不局限于金融服务，而是聚焦于企业服务，主要围绕数据。
我们正在努力推动“智能签名”和电子发票的应用。
首先，电子化服务可以直接节省办公成本和财务成本，比如美的应用电子签名，一年可以节省几千万的成本；二是电子合同本身便于备案和管理，可以随时查看和调用。同时，由于电子签名与人脸识别挂钩，还可以降低纸质合同或签约不规范带来的诉讼风险。
如果技术广泛应用，用户企业可以通过合同、发票等这些数据还原真实的交易关系，分析哪些企业有关联，从而形成数据资产，还原产业链图谱。
由此，全链也在引入一些优质的企业服务商，希望为生态圈的用户提供更便宜更优质的企业服务。同时，如果美丽生态系统中的所有用户都使用同一个产品，就相当于使用同一种语言，有利于整个美丽生态系统形成数据资产。
时代财经:金融不同于做生意，涉及科技、风控模式、产品创新、用户运营等多维度的“关卡”。美的财务在发展中有没有遇到什么棘手的问题？
美丽财经:数据壁垒是个大问题。不同于To C的消费金融，美的金融做的是To B的企业服务。要知道财务数据是企业的高度机密数据，企业是不愿意给别人看的。这个有点难做。
即使各个企业流程管理到位，这些数据也没有统一到同一个系统中，只是一个个数据孤岛，无法形成数据资产，产生价值。
我一直相信，数据是未来最重要的生产要素。数据资产对企业的发展有着重要的作用，可能会像打开盲盒一样给企业带来额外的价值。一个经典案例是美国物流公司UPS的“不左转战略”。
UPS在所有货车上安装GPS，初衷是为了获得最佳配送路线，减少油耗。后来通过研究货车的行驶路线，发现货车左转时效率受到很大影响。与迎面而来的直行车辆交叉，会导致货车在左转车道上等待时间较长，耗时耗油，事故率也较高。通过绘制“连续右转、循环行驶”的送货路线图，UPS不仅提高了利润和安全性，也符合公司推行的环保政策。到2012年，右转规定和其他改进措施已经为UPS节省了大约1000万加仑的燃料，并减少了相当于每年5300辆汽车的道路排放量。
时代财经:美的财务的核心竞争力是什么？
美的的金融:专注于制造业的生态控制和数据资产。我们是制造业数据最好的企业，同时美的对于生态链有很强的供应链管理能力。
因此，美的金融想通过全链条整合平台，以企业服务为导向，建立数据资产的标准，通过企业服务引导数据资产的形成。未来，至少在家电领域，我们和银行、企业的语言是共通的，数据壁垒是可以消除的。
更重要的是，如果深圳数据交易所和国家数据局给我们一些公信力支持，帮助建立数据沟通机制，那么数据交易会更安全，数据壁垒会真正被突破，形成数据资产的可能性会更大。
时代财经:近年来，AI发展迅速，ChatGPT的超级AI对话模型风靡全球，微软最近发布了震惊业界的微软365 copy。AI能给美国供应链金融带来什么好处？
美的金融:AI可以应用在很多供应链金融场景中。比如风控规则，可以通过语音识别技术告诉客户需要什么材料。材料上传后，我们还可以设计一个模型进行前期验证，做基础审核，大大节省了人工审核的成本。
而且像一个非常基础的智能客服，我们已经在应用了。集团客服中心有一个智能客服团队来做这件事。
我们会拥有庞大的知识库和问题数量，然后逐步引导客户解决他的问题。
采访最后，美的财经希望美的作为先行者，推出面向所有制造业产业链企业的“全链条一体化”金融解决方案，建立“大家说同一种语言”的体系，共同构建制造业企业的数字化生态。
美的的金融链整合平台。来源:全链融官网
全链条金融为最懂的产业用户提供金融服务。基于美的生态供应链运营管理数据的抽象，形成了多项具有自主知识产权的算法模型，为产业用户提供包括电子债权凭证及融资服务、供应链订单融资、供应链应收账款融资、融资租赁、仓储质押融资等金融服务。
全联融还提供了更接地气的金融解决方案。其管理团队具有工业互联网背景，熟悉采购、营销和制造的管理以及金融产品的设计。基于美的金融科技的模块化，可以为产业用户提供契合产业发展周期、符合产业现金流需求规律的金融解决方案，帮助产业用户争取主业。
全链条拥有更多数字化技术赋能产品，为美丽生态整合了一批可以降本增效的科技服务产品，如CFCA认证的电子签名服务、金税四期试点的电子增值税发票服务(同时支持电子普通票)、企业级定制区块链证书溯源服务、数字化仓储管理服务等。
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原文地址"服务超10万家企业，美的全链融低调“储蓄”数字资产，掌握新商业命脉"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/265344.html。
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