普惠金融是高质量金融发展的重要组成部分，也关系到实体经济的发展和惠民服务的质量。近年来，惠州农商银行坚持服务实体、服务三农、服务小微企业、服务民营企业，以惠州农商银行农村金融(普惠)到户对接为抓手，走普惠转型发展之路。
截至2022年末，惠州农商银行累计建档148万份，建档覆盖率100%。普惠贷款余额233亿元，较年初增加23亿元，增长11%。这不仅促进了银行主营业务的强劲增长，也促进了居民金融消费升级，为实体经济和乡村振兴提供了有力的金融支持。
扩大覆盖面:普惠金融服务深入农村和社区。
今年2月，惠州农商银行与大亚湾开发区德洲城社区举行了“普惠金融示范社区”揭牌仪式，这是惠州首个普惠金融示范社区。
据了解，到2023年3月，惠州农商银行已与惠城区、仲恺区、大亚湾区、惠阳区房产中心签订“不动产登记+金融服务”合作协议，成为惠州首家直接运营该系统的金融机构。“不动产登记+金融服务”系统直连，既是构建“互联网加不动产抵押登记”智能化管理的重要尝试，也为当地居民开启了“一次不跑”不动产登记新模式。
惠州农商银行党委书记、董事长朱表示，双方共建“普惠金融示范社区”，有助于促进大亚湾城乡居民发展，也是响应惠州市委市政府高质量发展决策部署的又一创新实践。借助“不动产登记+金融服务”的体系，惠州农商银行将推出“逐户快贷”、“银辉系列”等产品，提供更加优质高效的便民惠民金融服务。
在此之前，惠州农商银行的普惠金融服务早已深入农村。通过建设农村金融基础服务“五个一”工程(一个支行、一个特派团、一台一体机、一个平台、一个信贷)，加快实现五项基础金融服务全覆盖。
目前，该行在全辖建立了172个行政村网格、102个邻里网格、4个商业区网格和11个特殊区域网格，实现了以网点为中心的辖内村庄全覆盖，深度聚焦四个区域(商业区、社区、园区、农业区)，不断扩大普惠金融覆盖面，为消费升级和乡村振兴带来更多金融活水。
科技赋能:提升信贷服务效率的“五化”工程
推进普惠金融，不仅要提高覆盖面，还要借助科技和金融为客户提供优质的金融服务。
据惠州农商银行相关负责人介绍，该行开发了普惠信贷“五化”业务体系。通过整合行内数据、信贷数据、互联网数据，在全行普惠信贷体系中构建了全流程风险决策辅助系统，实现客户自助申请，最快5分钟内完成“申请提交”，客户经理20分钟内完成“入户调查”，2小时内完成“抵押物信息、审核登记、审核”。
借助科技赋能业务，惠州农商银行有很多动作。例如，通过“三个应急”构建普惠金融的智能服务体系，即不断加大创新力度，不断畅通服务渠道，不断优化业务流程。
为提高普惠贷款的可及性和便利性，该行加快推进普惠信贷平台“五化”二期工程建设，开发多数据维度、多抵质押品类型、全担保方式等综合功能，充分满足客户多样化的金融需求。并以互联网思维紧跟市场步伐，依托微信主流渠道提升获客和客户粘性，让金融服务更容易触达客户，推动普惠金融服务从“以产品为中心”向“以客户为中心”转变。
在优化业务流程方面，该行参照准事业部制设立集中审批中心，实行前台营销接单、后台协同的集约化运营模式，逐步实现前台业务简单化、复杂业务后台化、普惠业务标准化，真正建立起“专业化、流程化、标准化、快捷化”为一体的“普惠信贷工厂”运营平台，有效减少操作过程中的冗余环节，最终实现“简单服务、简单操作”的使用
业务增长:“智能快贷”金额突破3亿元。
在扩大普惠金融覆盖面、赋能金融科技的同时，推出了一系列优质金融产品。去年以来，惠州农商银行加大创新力度，推出了“银辉普惠”系列产品。本行整合优化现有普惠信贷产品，推出“银辉乡村”金融系列、“银辉消费”金融系列、“银辉理财”金融系列三大系列共11款普惠贷款产品。
去年底上线的“智慧快贷”业务频道，通过系统升级推动抵押贷款流程的创新改革，明确了系统进户资料要求、入户核查要求、集中审核要求、办理贷款时限要求等一系列标准，在风险可控的前提下最大限度提升服务效率，打造银行普惠抵押贷款的金字招牌。截至3月底，“智能快贷”业务量已突破3亿元。
为进一步提升普惠信贷产品和服务的竞争力和影响力，惠州农商银行根据市场调研下调各类产品贷款利率，并通过多种渠道开展重点产品营销，提高目标客户的触达率。
为推动业务发展，朱率先示范，打造水口街道示范街网格，多次在一线进行和督导普惠金融服务下沉。截至去年12月底，水口街道已实现覆盖率100%；预授信和信贷客户数7571户，授信覆盖率88%；贷款签约客户3113户，签约信覆盖率50.4%，以总分100分位居全省农信系统第一。
这大大提高了惠州农商银行的士气。在此带动下，该行依托户籍工作进一步推动服务重心下沉，带动了主营业务的整体增长。截至2022年末，该行普惠贷款余额233亿元，较年初增加23亿元，增幅11%，高于一般贷款增速3个百分点，普惠贷款占比44.63%；普惠涉农贷款余额39.25亿元，比年初增加3.46亿元；普惠小微贷款余额84.32亿元，比年初增加6.81亿元。
大量金融活水的灌溉，为惠州实体经济带来了强大的金融支持，也为居民金融消费升级和乡村振兴提供了更多可能。
阅读《户户通》的效果
◎截至2022年末，已备案148万户，实现全行辖内100%备案覆盖。
◎预授信、授信78万笔，授信覆盖率由户籍推出前的5.9%提升至82%。
◎签约授信用户6.8万户，较试点前增加1.8万户，签约授信率9%。
◎普惠贷款余额232亿元，较年初增加23亿元，增长11%。
“五个一”整体实现全覆盖
1.一根树枝
惠州农商银行已与辖内30个镇(街道)、311个行政村、148个居委会签订合作协议，三级党建共建覆盖率达到100%。
2.一个平台
惠州农商银行与惠州市农业农村局签署《共建乡村振兴大数据平台合作协议》，投入资金建设惠州农业农村大数据平台，为全市“三资监管”“宅基地”产权改革数字化转型探索新路径。目前，该行三资平台开户覆盖的乡镇已达3346个，覆盖率达99.64%。
3.一项特殊任务
借助政府的高位推动，与政府共建农村金融专业服务团队。推动惠城区政府组织部发文聘请215名财政专员。目前，已通过“1+N”结合内部派驻方式派驻459名金融特派员，实现辖区内行政村(居)100%全覆盖。在此基础上，继续推进金融服务到村到户。
4.全在一台机器上
积极与惠州市统计局对接，以政务服务自助机为切入点，深化政银合作，延伸和拓展更多面向基层的政务服务、公共服务和金融服务。目前，该行已在广东投放425台自助机，实现辖内行政村100%全覆盖。
5.信贷发放
采取“普调”模式和“全调”模式相结合的方式，大力开展“整村授信”业务，与所辖311个行政村签订整村授信合作协议，开展“整村授信”业务。截至2022年底，共有20多万农户成功获得授信，授信金额149亿，贷款余额24亿，极大提高了村民和农村经营主体的信贷可获得性。
【作者】刘光明林宝肖军
[摄影]王长会
【作者简介】报；王长会
【来源】南方报业传媒集团南方+客户端
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原文地址"建档覆盖率100%！惠州农商银行金融（普惠）户户通促金融服务升级"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/265454.html。
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